中新網(wǎng)2月19日電 進入2003年，中國反洗錢力度驟然加大，中國人民銀行三天內(nèi)連續(xù)頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等三項法規(guī)，目標直指洗錢活動。
中國人民銀行對洗錢全面宣戰(zhàn)之后，各級機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、公安部門、外匯管理部門用什么手段打擊深藏不露的洗錢活動？金融機構(gòu)每天的資金交易極為龐雜，監(jiān)管部門怎樣從中找到洗錢的蛛絲馬跡呢？對此，中央電視臺“經(jīng)濟半小時”記者對此進行了采訪。
洗錢，確切地講是把走私販毒、黑社會組織犯罪、恐怖活動等違法活動獲得的收益，通過各種手段，使它在形式上變成合法資金，“把黑錢洗成白錢”。這其中，犯罪分子琢磨出很多手段，但無論采用什么方式，大額交易都是進入金融機構(gòu)洗錢的第一步，反洗錢首先從這一環(huán)節(jié)展開。
央行反洗錢處亮相
中國人民銀行支付交易監(jiān)測處是一個全新的部門。由于太多工作要一一落實，開張半年至今沒有時間掛牌。從事金融監(jiān)管工作已有20年時間的李蓮是該部門的領(lǐng)軍人物，她對開始著手的這項工作充滿了信心。作為央行反洗錢令的起草人之一，她表示，有關(guān)部門很早便開始了反洗錢行動。
李蓮介紹：“2001年初，新疆的商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)一些可疑的資金收付，開戶的部分客戶短期內(nèi)大量地提取現(xiàn)金，于是該行逐級上報，最后報給吳儀國務(wù)委員。吳委員對此非常重視，批示中國人民銀行迅速制定對這些支付交易進行監(jiān)測的相關(guān)辦法�！�
據(jù)了解，中國有組織地打擊洗錢犯罪是在9·11事件之后。當(dāng)時，國際社會紛紛通過反洗錢從經(jīng)濟源頭上打擊恐怖主義。去年4月，中國人民銀行在內(nèi)部成立了反洗錢處和支付交易監(jiān)測處，同年9月成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。并于今年年初推出了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三大規(guī)定。
回憶起當(dāng)初規(guī)定的起草過程，李蓮說那是個艱巨浩大的工程。“制定這個辦法，經(jīng)歷了一年多時間。在這個制定辦法的過程中，多次研究討論，前后修改了7、8次報告�！�
李蓮認為，在制定辦法的過程中最困難的工作在于如何確定可疑的支付交易。據(jù)介紹，鑒別可疑交易的標準在國內(nèi)是空白，外國同行視其為核心機密不肯透露。因此，只能采用最原始的方法，通過對一些案件做案手法和資金流動情況的分析，確定出可疑支付交易的標準。標準制訂出來了，但需要監(jiān)控的交易卻是浩如煙海。她預(yù)測，每年約收到一萬億條大額支付交易的記錄。
記者：這么多的記錄，又是怎么監(jiān)控并從中發(fā)現(xiàn)可疑記錄的呢？
李蓮：主要是通過計算機，對這些大額的支付交易進行分析。若為可疑支付交易，則做進一步調(diào)查和跟蹤。
她說，工作人員每天大多時間都是守在電腦前的。她同時告訴記者，為配合“反洗錢令”的實施，中國人民銀行早在2001年就開發(fā)了一套商業(yè)銀行行內(nèi)大額統(tǒng)計資金分析系統(tǒng)。目前，一套能自動分析出大額可疑支付交易的檢測系統(tǒng)正在緊張的研發(fā)中，將于近日投入試運行。除了隨時隨地對全國的大額銀行交易進行監(jiān)控外，還須對各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)上報的大額可疑交易進行調(diào)查確認，并將經(jīng)確認的可疑記錄交給公安部門立案偵查。
公安部盯上商業(yè)銀行
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局洗錢犯罪偵查處的吳衛(wèi)華處長也接受了采訪。
記者：吳處長，你認為從司法角度應(yīng)該怎么解釋洗錢罪？
吳衛(wèi)華：洗錢罪是指行為人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪及恐怖犯罪的非法所得及其產(chǎn)生的收益，而隱瞞或掩藏其性質(zhì)和來源的一種行為。
談到此次央行頒布的反洗錢規(guī)定，他認為：“根據(jù)金融機構(gòu)提供的有關(guān)犯罪交易線索，公安部門可發(fā)現(xiàn)犯罪、主動出擊、先發(fā)制敵。這也是新時期公安機關(guān)在偵辦經(jīng)濟犯罪案件中，所運用的由錢及人、由人及案偵查謀略的充分體現(xiàn)�！�
吳衛(wèi)華舉了個例子：“有這樣一個案件：一家銀行舉報了某人在短期內(nèi)進行大量資金的匯出匯入行為，經(jīng)過我們暗中調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該公司僅為一個皮包公司。在不到一個月時間里，其賬戶資金量達到幾千萬元，因此我們對其進行偵控，發(fā)現(xiàn)該公司人員確為一名涉嫌詐騙的特大經(jīng)濟案件犯罪嫌疑人，于是在其潛逃前，將其抓獲歸案�！�
除了公安部門和人民銀行，根據(jù)新頒布的反洗錢法規(guī)，3月1日起，中國政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)，都將參與到反洗錢行動當(dāng)中來。這些金融機構(gòu)中間，商業(yè)銀行最容易發(fā)生洗錢犯罪，是反洗錢的重點區(qū)域。
建立反洗錢體系必然增加商業(yè)銀行的成本投入，不但不直接創(chuàng)造利潤，甚至可能減少存款。這對追求利潤最大化的商業(yè)銀行來說似乎是矛盾的。
中國農(nóng)業(yè)銀行保衛(wèi)部總經(jīng)理李瑞泉表示，開展反洗錢活動對農(nóng)行的一些業(yè)務(wù)有所影響。一會增加工作量，二要增加成本。但對洗錢犯罪聽之任之，不僅影響中國國際形象，也會滋長腐敗，導(dǎo)致了大量資金外流。從長遠看，反洗錢體系的建立將有助于國家的金融安全和長遠利益。該行法律事務(wù)部法規(guī)制度處處長則說：“反洗錢主要是為了維護金融秩序、打擊犯罪，是保護國家利益，其社會效益往往大于商業(yè)效益�！�
各商業(yè)銀行中最先感受到反洗錢迫切性的是在海外設(shè)立分支機構(gòu)最多的中國銀行。由于這些分支機構(gòu)大多設(shè)立在反洗錢立法和機制較健全的國家和地區(qū)。按當(dāng)?shù)匾�，它們也必須設(shè)立反洗錢部門。因此，2001年，中國銀行率先成立了反洗錢工作委員會。
中國銀行總行法律事務(wù)部副總經(jīng)理王琪說：“人民銀行規(guī)定出臺以前，銀行內(nèi)控機制多少年來一直有專人站崗。從行政規(guī)章上講，這次規(guī)定的出臺把反洗錢任務(wù)提到了一個相對較高的水平，并且更為集中和規(guī)范了�！�
可疑外匯有何特征
伴隨經(jīng)濟全球化，洗錢犯罪活動已經(jīng)跨越國境線。中國公安部門近兩年協(xié)助國外警方調(diào)查洗錢犯罪線索達70多起，涉及到17個國家和地區(qū)。資金外逃是跨國洗錢活動的主要方式，那么，怎樣控制資金外逃、打擊洗錢活動呢？記者采訪了國家外匯管理局管理檢查司杜鵬副司長。
記者：杜司長，外匯管理局對大額資金怎么限定？
杜鵬：個人外匯交易超過一萬美元的或當(dāng)天交易累計超過一萬美元的都作為大額資金，須向有關(guān)部門報告。
記者：可疑外匯資金有什么特征？
杜鵬：可疑外匯資金，主要是指資金交易的頻率、資金的來源、去向以及用途等方面不符合有關(guān)的規(guī)定，在《辦法》當(dāng)中，被視為可疑資金交易。比如，一個企業(yè)，它的注冊資金很少，經(jīng)營規(guī)模很小，但是，它頻繁地發(fā)生大額資金的支付、轉(zhuǎn)移。
1997年10月1日中國家頒布的《刑法》首次確定了洗錢罪，明確了對洗錢犯罪的量刑標準。在金融監(jiān)管上，中國又先后實行了賬戶管理制度和存款實名制，直至央行此次專門出臺反洗錢法規(guī)，反洗錢工作步步為營，逐步向縱深展開。銀行部門表示，反洗錢與每個普通人也有關(guān)，建議大家多用銀行卡、少用現(xiàn)金。這樣不僅有利于保證資金安全，而且便于保存交易記錄，有利于整個社會的反洗錢工作。
