保險業(yè)成為社會風(fēng)險管理的重要機制

　　參與社會風(fēng)險管理。通過發(fā)展煤礦和高危行業(yè)雇主責(zé)任保險、機動車交通事故責(zé)任強制保險、校園責(zé)任保險以及醫(yī)療責(zé)任保險等，用經(jīng)濟杠桿減少社會糾紛，減輕政府社會管理壓力。

　　參與社會保障體系建設(shè)。通過發(fā)展商業(yè)健康保險與養(yǎng)老保險，促進多層次、多支柱社會保障體系的建設(shè)。目前保險業(yè)為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3億元，提供的養(yǎng)老健康保險產(chǎn)品超過1000多種，承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%，成為社會保障體系的重要組成部分。

　　保險監(jiān)管發(fā)生了深刻變化

　　60年來，保險監(jiān)管從無到有，1998年中國保監(jiān)會成立，隨著保險業(yè)快速發(fā)展，保險監(jiān)管也在不斷進步完善。近年來特別是十六大以來，保險監(jiān)管發(fā)生了深刻變化。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念逐步形成

　　科學(xué)的監(jiān)管理念對做好保險監(jiān)管工作至關(guān)重要，有什么樣的監(jiān)管理念，就會有什么樣的監(jiān)管方向、監(jiān)管模式、監(jiān)管措施，就會對監(jiān)管的實踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響。科學(xué)的監(jiān)管理念要把保護被保險人利益作為保險監(jiān)管的根本目的。以人為本是保險監(jiān)管工作的根本出發(fā)點和落腳點，通過強化市場行為監(jiān)管和加強誠信建設(shè)，切實解決群眾反映突出的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，著力保護被保險人利益。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中。從當(dāng)前實際來看，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，就是要通過監(jiān)管為保險業(yè)科學(xué)發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境和外部環(huán)境。規(guī)范保險市場主體的市場行為，維護公平競爭、規(guī)范經(jīng)營的保險市場秩序。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要加強監(jiān)管的基礎(chǔ)建設(shè)。保險監(jiān)管體系是一個有機的整體，不僅要建立三支柱的監(jiān)管框架，而且要不斷完善監(jiān)管手段，夯實監(jiān)管基礎(chǔ)。靠制度加強監(jiān)管，強化制度的執(zhí)行力，從制度上更好地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用�？考夹g(shù)加強監(jiān)管，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，為科學(xué)監(jiān)管提供有力支持�？咳瞬偶訌姳O(jiān)管，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化監(jiān)管隊伍。

　　科學(xué)的監(jiān)管理念要堅持統(tǒng)籌兼顧的工作方法。正確處理運用行政手段和發(fā)揮市場機制作用的關(guān)系，更多地運用市場機制加強和改進監(jiān)管。正確處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系，不斷完善支持保險創(chuàng)新的機制，同時加強對創(chuàng)新的監(jiān)管，防范創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險。正確處理外部監(jiān)管和公司內(nèi)控的關(guān)系，把保險公司內(nèi)控作為監(jiān)管的重要內(nèi)容，不斷強化內(nèi)控制度的約束力。

　　現(xiàn)代保險監(jiān)管框架基本確立

　　根據(jù)不同時期保險業(yè)發(fā)展實際，保監(jiān)會不斷豐富和完善保險監(jiān)管的基本框架。在我國保險業(yè)發(fā)展初期，市場主體少，國有獨資保險公司占絕對主導(dǎo)地位，保險監(jiān)管主要是市場行為監(jiān)管。當(dāng)時雖然已經(jīng)提出了償付能力監(jiān)管的概念，但并未付諸實踐。

　　2003年開始，保險監(jiān)管方式由市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和市場主體的不斷增加，防范風(fēng)險和維護市場穩(wěn)定成為保險監(jiān)管的重要任務(wù)。2003年初發(fā)布《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，在償付能力監(jiān)管上邁出實質(zhì)性步伐，保險監(jiān)管逐步從以市場行為監(jiān)管為主，過渡到市場行為和償付能力監(jiān)管并重。

　　2006年以來，保監(jiān)會形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為支柱的監(jiān)管框架。借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會核心監(jiān)管原則，2006年初發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》，引入保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架。