未封頂按揭·消費(fèi)者

　　觀點(diǎn)1：這樣花錢更多

　　得知“房子主體結(jié)構(gòu)沒封頂不得向一手房購房人發(fā)放按揭貸款”的消息后，家住六里橋的張先生產(chǎn)生了疑惑：“目前北京的一手房市場基本上都是期房，如果非要等房屋主體結(jié)構(gòu)封頂才能向個人發(fā)放貸款的話，可能到我能買到房子的時候已經(jīng)沒有多少可以挑選的余地了，畢竟好多人不用貸款照樣買房。而且等房子蓋好之好再買，那時房貸利息說不定又要上調(diào)�！�

　　抱有這種疑慮的購房人不在少數(shù)，有消費(fèi)者告訴記者：“其實(shí)這種房貸政策并不全是好事。尤其是對收入較低的人群，一方面，期房較便宜；另一方面，等房子封頂了，也就成為現(xiàn)房了，現(xiàn)房的價格又肯定會高一些。我們豈不是要多花錢？”

　　觀點(diǎn)2：這樣買房放心

　　也有部分購房人表現(xiàn)出了風(fēng)險意識。正準(zhǔn)備買房的舒女士就表示，“銀監(jiān)會的文件就是對消費(fèi)者的一個保證！消費(fèi)者向銀行貸了款，錢交給開發(fā)商，開發(fā)商夾著皮包走人了，這樣的事，在北京發(fā)生不止一次吧！如果等房子主體竣工了再交款，消費(fèi)者也放心不是嗎？！”

　　未封頂按揭·影響

　　影響1：部分開發(fā)商陷入資金困境

　　其實(shí)對于銀監(jiān)會的禁令，比購房人還要著急的是開發(fā)商，特別是一些自有資金不足的開發(fā)商將陷入困境。

　　按照央行“121文件”的精神，房地產(chǎn)開發(fā)商用于項目的總投資中，自有資金應(yīng)該占30%，銀行的開發(fā)貸款占40%，這70%的資金應(yīng)該足以支持項目封頂，其余30%的投資是靠銷售回款。因此央行規(guī)定不能對未封頂樓盤發(fā)放按揭是嚴(yán)格按照金融規(guī)律辦事的。

　　萬年花城副總經(jīng)理黃璽慶說，“所有銀行都必須執(zhí)行央行政策，必然會導(dǎo)致部分資金不足的開發(fā)商開發(fā)出現(xiàn)困局。開發(fā)商如果從開工到封頂階段的開發(fā)成本必須靠自有資金支撐，一些自有資金不足的開發(fā)商將因此無法動工，甚至有可能出現(xiàn)爛尾樓。”而且他認(rèn)為，這個政策對市場的影響馬上就可以顯現(xiàn)出來，一些自有資金不足的中小開發(fā)商必然要被淘汰出局，該政策是近年來促進(jìn)市場“洗牌”最有力的一個政策。

　　中原地產(chǎn)華北區(qū)域總經(jīng)理李文杰也表示，這個政策對有資金實(shí)力的開發(fā)商影響不大，而對部分資金實(shí)力不足的開發(fā)商將產(chǎn)生巨大影響，甚至是滅頂之災(zāi)。

　　影響2：部分消費(fèi)者轉(zhuǎn)移買二手房

　　鏈家地產(chǎn)市場研發(fā)中心的研究人員則預(yù)測，這個規(guī)定將使部分購房需求由新房轉(zhuǎn)移至二手房。這是因為，一方面，一旦“叫停未封頂樓盤房貸”政策得到落實(shí)，將造成開發(fā)商資金短缺，新房供應(yīng)量將有所減少，而龐大的購房需求不會改變，部分購房需求將會選擇替代品，進(jìn)入二手房市場；另一方面，據(jù)統(tǒng)計，在購買新房的消費(fèi)者中，需要借助貸款的占80%以上，“叫停未封頂樓盤房貸”后，大部分的購房者購房支付能力減弱，而這一政策對于二手房市場則沒有影響。

　　還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，若從根本上控制風(fēng)險，政府就不應(yīng)該給未封頂?shù)臉潜P發(fā)放銷售許可證。

　　影響3：開發(fā)商可能另辟融資途徑

　　一位從事了十余年按揭業(yè)務(wù)的銀行個貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，這種“未封頂”樓盤按揭在銀行的個貸業(yè)務(wù)中占比很大，特別是對于一些小的股份制銀行來說，甚至占到100%。另外，很多房地產(chǎn)開發(fā)商已經(jīng)形成了一種資金運(yùn)作模式，即剛一挖坑就開始銷售，建樓的資金全部用銀行的個人按揭貸款。因此無論是開發(fā)商還是銀行，都不會眼看著這么大的市場無動于衷，很快就可能想出其他途徑。

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