許多市民可能已經(jīng)拿到了年終獎(jiǎng)，到底怎樣計(jì)劃、打理它？為此，昨日記者專門采訪了建行重慶分行理財(cái)專家劉雋，他稱，對于打算用年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)氖忻駚碚f，最好選擇期限較短、資金流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，具體可從以下幾方面來考慮。

　　　　步驟1

　　　　梳理家庭財(cái)務(wù)

　　劉雋稱，年終獎(jiǎng)到賬后，先冷靜梳理家庭財(cái)務(wù)很重要。首先，可以檢視一下當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，如家庭資產(chǎn)、負(fù)債狀況、投資收益等。其次，梳理一下家庭去年的理財(cái)目標(biāo)執(zhí)行情況，想想新的一年將有哪些重要消費(fèi)支出，有哪些理財(cái)目標(biāo)。第三，了解今年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及其對微觀投資理財(cái)市場的影響，對不同投資理財(cái)產(chǎn)品存在的機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，調(diào)整理財(cái)策略。

　　　　步驟2

　　　　適度償還債務(wù)

　　劉雋稱，受金融危機(jī)的影響，今年國際、國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)面臨較大的不確定性，理財(cái)?shù)牟僮麟y度將加大，如果家庭還負(fù)有較高的債務(wù)，勢必會增大家庭理財(cái)?shù)膲毫ΑｎA(yù)計(jì)今年各種理財(cái)產(chǎn)品的市場收益率不會太高，負(fù)債投資將不會產(chǎn)生太大的杠桿效應(yīng)，操作不當(dāng)甚至?xí)�增加�?cái)富縮水，所以有較高債務(wù)的家庭，建議用年終獎(jiǎng)清償?shù)舨糠謧鶆?wù)。

　　　　步驟3

　　　　長期理財(cái)控風(fēng)險(xiǎn)

　　劉雋建議長期目標(biāo)的理財(cái)原則是控制風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健投資。具體的理財(cái)工具，可考慮超配低風(fēng)險(xiǎn)的銀行信貸資產(chǎn)信托理財(cái)產(chǎn)品和債券基金，目前我國正處于降息通道，債券基金應(yīng)還有一定的收益空間。股票基金的配置建議控制在家庭資產(chǎn)的30%以內(nèi)。對于黃金投資，今年可能仍有中長期建倉機(jī)會。按有關(guān)專家測算，普通家庭儲備10盎司黃金就足以應(yīng)對一般性的金融風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹。

　　　　步驟4

　　　　選短期理財(cái)產(chǎn)品

　　劉雋稱，建議最好不要在年初就把年終獎(jiǎng)全部用于某種流動(dòng)性差的投資，因?yàn)殡S著市場形勢的變化，可能會有收益更好的產(chǎn)品，所以可以選擇用部分年終獎(jiǎng)暫時(shí)購買一些短期理財(cái)產(chǎn)品。在具體的理財(cái)產(chǎn)品上，可以考慮“投資通”、“利得盈”債券類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等，這些理財(cái)產(chǎn)品資金投資期限較短，支取方便，相較于活期也有更高的理財(cái)收益。(記者 張彬）