【訴訟】42名擔(dān)保人一起成被告

　　今年3月，50名惡意欠款的貸款人和42名擔(dān)保人，被銀行分別告上了法庭。

　　這些人中，有企業(yè)，也有下崗職工個(gè)人。有的拖欠高達(dá)3年，借款的數(shù)額最低2萬(wàn)元，最高達(dá)50萬(wàn)元。如今還款期限已過(guò)，他們竟然一分錢也沒歸還。惡意欠款人萬(wàn)某在芙蓉路上開了一家廣告公司，因?yàn)楣�司安排了一些下崗失業(yè)人員，按照有關(guān)政策，他申請(qǐng)了50萬(wàn)元的中小企業(yè)小額擔(dān)保貸款，由政府提供貼息支持。然而，貸款到期后，萬(wàn)某一直惡意欠貸。

　　市小額擔(dān)保貸款中心通過(guò)多種渠道向貸款人催討，但他仍拒絕還款。3月24日，萬(wàn)某與銀行和相關(guān)部門“玩失蹤”，當(dāng)日即被法院強(qiáng)制拘留，成為長(zhǎng)沙小額貸款惡意欠款被拘留的第一人。迫于壓力，萬(wàn)某當(dāng)天就歸還了5萬(wàn)元欠款，并簽定還款協(xié)議。

　　【原因】有人把貸款當(dāng)救濟(jì)金

　　長(zhǎng)沙市從2003年開始實(shí)施發(fā)放再就業(yè)小額貸款。剛開始，貸款的對(duì)象是國(guó)有企業(yè)和大集體企業(yè)的下崗職工。符合規(guī)定的下崗職工每人可貸款2萬(wàn)元，歸還期限為2年，并享受政府貼息。

　　此后，小額貸款降低門檻，在全市鋪開。貸款對(duì)象也擴(kuò)大為進(jìn)城創(chuàng)業(yè)人員、復(fù)員軍人和大學(xué)生，為降低貸款門檻，對(duì)擔(dān)保人的條件也有所放松。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2008年2月，已經(jīng)發(fā)放貸款5785.7萬(wàn)元，有3247名下崗失業(yè)人員直接享受了貸款，創(chuàng)造的就業(yè)崗位達(dá)7340個(gè)。另一方面，目前長(zhǎng)沙符合申請(qǐng)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款條件的共有10萬(wàn)人，而貸款的資金有限。一些貸款人未能及時(shí)還貸成了負(fù)擔(dān)。2007年長(zhǎng)沙小額貸款不良貸款率達(dá)12%。

　　在這些欠貸者當(dāng)中，有的是因?yàn)閭�(gè)人誠(chéng)信問題，有的由于經(jīng)營(yíng)不善或投資后沒有流動(dòng)現(xiàn)金，造成了無(wú)法歸還，但也有一些人把小額貸款當(dāng)成了政府的“救濟(jì)金”用于改善生活，沒有歸還的意思。而在不良貸款中，惡意欠貸占80%。

　　【對(duì)策】惡意欠款將入“黑名單”

　　對(duì)此，勞動(dòng)部門將根據(jù)情況分別處理：對(duì)惡意欠貸者，采用法律手段追討；對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難的，準(zhǔn)予展期還款；對(duì)還不起的，暫時(shí)掛起來(lái)，展期還款。

　　長(zhǎng)沙市再就業(yè)小額貸款擔(dān)保中心主任賴建輝表示，貸款的錢是銀行的，政府只是提供貼息，銀行作為市場(chǎng)主體不可能做虧本生意。欠貸將面臨一系列嚴(yán)重后果：凡在長(zhǎng)沙市勞動(dòng)部門申請(qǐng)了小額貸款并為貸款人提供了擔(dān)保的人，如有貸款沒有歸還，又沒有辦理展期手續(xù)的，銀行將借款人和擔(dān)保人列入惡意欠款“黑名單”，一旦列入了黑名單，借款人和擔(dān)保人將終身無(wú)法貸款。“小額貸款是幫助下崗者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)的‘造血?jiǎng)�’，并非政府‘救�?jì)金’”。據(jù)賴建輝介紹，給下崗職工提供再就業(yè)小額貸款，并由政府貼息，為的是讓職工在下崗后能夠自主創(chuàng)業(yè)，是政府的一項(xiàng)扶持政策，享受此政策的人應(yīng)該確保�？顚Ｓ谩Ｈ绻�不按期歸還，將要受到法律的制裁。

　　符合條件者如何申請(qǐng)貸款

　　小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)，基層勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)和區(qū)、縣 (市)勞動(dòng)保障局逐級(jí)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評(píng)審，市擔(dān)保中心審核并承諾擔(dān)保，經(jīng)辦小額貸款擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。

　　申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的個(gè)人，持相關(guān)材料和有效證明，向本人居住地的基層勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并填寫《小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)批表》(一式五份)，經(jīng)基層勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)初審后，向區(qū)、縣(市)勞動(dòng)保障局推薦；區(qū)、縣(市)勞動(dòng)保障局復(fù)審后，向市擔(dān)保中心勞動(dòng)密集型小企業(yè)，直接到項(xiàng)目所在地的區(qū)、縣 (市)勞動(dòng)保障局申請(qǐng)，區(qū)、縣(市)勞動(dòng)保障局審核合格后，向市擔(dān)保中心推薦。市擔(dān)保中心復(fù)審后交聯(lián)席會(huì)議審定，再向經(jīng)辦行、社推薦。

　　高校助貸違約率達(dá)28.4%

　　中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)人曾透露，我國(guó)助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%。

　　另外一家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則對(duì)記者說(shuō)：“助學(xué)貸款4年期間最高貸款額為3萬(wàn)元，僅1999年到2004年這5年間遼寧省高校的數(shù)據(jù)，累計(jì)助學(xué)貸款發(fā)放6216筆，金額為6544萬(wàn)元，而違約達(dá)3597筆，違約金額達(dá)4447萬(wàn)元。57%的畢業(yè)生違約，不良助學(xué)貸款率68%，高得驚人，所以銀行只好停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)�！�

　　中國(guó)工商銀行北京分行曾將1200余名拖欠助學(xué)貸款的大學(xué)生個(gè)人信息在網(wǎng)上公布�！白詮恼餍畔到y(tǒng)上線運(yùn)行以來(lái)，不良率明顯下降。銀行將欠貸學(xué)生信息傳給征信系統(tǒng)，當(dāng)他們辦理信用卡、房貸車貸業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要按規(guī)定查詢一下他們的征信信息，一看是不良客戶，就會(huì)拒絕辦理�！蹦炽y行個(gè)金部負(fù)責(zé)人說(shuō)。 據(jù)新華社

　　哈市：63欠貸者還款83萬(wàn)

　　記者從哈爾濱市勞動(dòng)部門了解到，經(jīng)過(guò)近20天的工作，已有63名拖欠小額貸款的人員還款。到去年年末，哈市市區(qū)內(nèi)共有超期未還小額貸款1243筆，金額2037萬(wàn)元，直接影響了打算通過(guò)小額擔(dān)保貸款自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的下崗工人。從2月26日開始，哈市勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門和哈爾濱銀行聯(lián)合在市區(qū)范圍內(nèi)集中開展了逾期貸款清收工作，對(duì)清收對(duì)象進(jìn)行逐人逐戶登門走訪，大力宣傳清收工作的優(yōu)惠政策和逾期還貸的不良后果，督促借款人及時(shí)還款。

　　鄭州：19下崗職工欠貸成被告

　　鄭州市中原區(qū)人民法院受理了全市首批19起下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款逾期不還案件后，目前僅有3位“被告”在法院判決前主動(dòng)還款。這19位下崗職工申請(qǐng)小額貸款的時(shí)間在2003年9月到2004年年底之間，每戶借款數(shù)額最低4000元，最高2萬(wàn)元。2006年底，還款期限過(guò)后，雖然市小額擔(dān)保貸款中心幾經(jīng)努力，并且通過(guò)司法渠道向這些貸款人發(fā)出律師函催討，但他們?nèi)跃芙^還款。2007年11月，貸款擔(dān)保中心一紙?jiān)V狀，把19位下崗職工告上法庭。