記者昨天在福田區(qū)人民檢察院采訪中了解到，近一時期，該院在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些不是深圳戶籍或者不符合辦理金卡條件的申請人，利用虛假的身份、房產(chǎn)等資料，到銀行辦理了金卡信用卡后，可以拿到大筆流動資金做生意。盡管申請人的初衷不想騙錢，沒有利用信用卡惡意透支，但其行為已經(jīng)對正常的金融管理造成破壞，根據(jù)《刑法修正案(五)》中新增加的罪名，其行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

　　地產(chǎn)中介與銀行業(yè)務(wù)員勾結(jié)

　　張某、楊某某等4人是深圳某房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司員工。2007年2月份以來，這4個人以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為中介，與某銀行原業(yè)務(wù)員張某君相勾結(jié)，利用經(jīng)過偽造、變造的虛假房產(chǎn)證明資料，為不符合開卡條件的客戶申辦該銀行深圳分行的白金信用卡，并向客戶收取數(shù)額不等的所謂“中介費用”。

　　至案發(fā)時，張某等人共為11名不符合開卡條件的客戶辦理了白金信用卡，后這11名辦卡客戶通過辦理的信用卡多次透支，金額高達149萬余元。至案發(fā)時止，尚有26萬余元欠款未能追回。

　　福田區(qū)人民檢察院以妨害信用卡管理罪對張某、楊某某、張某君等5人提起公訴，福田區(qū)人民法院經(jīng)過審理認為，張某、楊某某、張某君等5人無視國家法律，利用虛假身份材料幫助他人騙領(lǐng)信用卡，妨害信用卡管理，其行為均已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。法院做出一審判決：張某、楊某某、張某君等5人分別被判處有期徒刑二年至八個月，并處罰金二萬至一萬元不等。據(jù)了解，本案是《刑法修正案(五)》實施以來，深圳市福田區(qū)首宗以妨害信用卡管理罪辦結(jié)的案件。

　　辦公司缺資金冒名申卡

　　在深圳市某財務(wù)顧問有限公司工作的徐某某，自稱開餐廳、辦公司時，因資金周轉(zhuǎn)不靈，又不是深圳戶口，加上沒有房產(chǎn)和汽車，很難申請到信用卡，更談不上申請金卡了。于是，徐某某產(chǎn)生了冒用別人的身份資料去申請信用卡的想法。

　　2007年7月至10月，徐某某在雷某某、王某某、李某三人不知情的情況下，通過各種渠道得到了雷某某、王某某、李某身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件等資料，自己制作了雷某某、王某某、李某虛假的工作收入證明，并蓋上私刻的“深圳市某百貨有限公司”假公章，偽造了貼有自己照片的雷某某、王某某、李某的身份證，用上述資料到中國建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行等銀行辦理了16張信用卡，并以將收卡人地址填為自己住處的方式，騙取了16張信用卡并使用。徐某某曾用這些卡透支過10萬元左右，大部分錢都還上了。

　　2007年10月20日徐某某到平安銀行總部時案發(fā)被抓獲。近日，福田區(qū)人民檢察院以徐某某涉嫌妨害信用卡管理罪，對其提起公訴。

　　破壞正常金融秩序

　　福田區(qū)人民檢察院檢察官王文波認為，妨害信用卡管理罪是《刑法修正案(五)》中新增加的罪名，明確規(guī)定了如使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡、非法持有他人信用卡數(shù)量較大等行為都構(gòu)成犯罪，不以實際造成危害后果為必要。目的在于更加規(guī)范金融管理秩序。張某等5人雖然只是為他人辦理信用卡，并未利用信用卡惡意透支，但他們的行為也對正常的金融管理造成破壞，故難逃法律的追究，最終落得鋃鐺入獄。

　　未認真審查導(dǎo)致漏洞出現(xiàn)

　　記者在采訪幾家不愿意透露姓名的銀行內(nèi)部工作人員時，他們承認，銀行在為申請人辦理信用卡時，對申請人提供的身份證明、產(chǎn)權(quán)證明的復(fù)印件，都會與原件進行核對，但對申請人的住房或單位，都沒有認真地進行實地審查。另外，因為銀行的身份識別系統(tǒng)現(xiàn)在還沒有與公安局戶籍聯(lián)網(wǎng)，如果申請人提供的身份證明是假的，銀行方面也沒有辦法進行辨別真?zhèn)巍?

　　一位法律專家建議，堵住漏洞的惟一辦法，就是銀行在辦理信用卡時，對申請人的身份證明和信用資料進行認真審核，甚至要實地考查。(包力 于瀛 朱彥)