中新網(wǎng)1月29日電 法制日報今日刊載了央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就反洗錢規(guī)定及辦法答該報記者問。
中國人民銀行1月份連續(xù)發(fā)布了反洗錢系列重要規(guī)定，分別是《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，就其中相關(guān)問題，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前回答了記者的提問。
問：中國人民銀行為什么制定這一個規(guī)定、兩個辦法？
答：洗錢犯罪是目前國際社會普遍關(guān)注的焦點和熱點問題。從各國反洗錢的經(jīng)驗來看，金融機構(gòu)最易為洗錢分子所利用。因此各國一般都將反洗錢工作的重點側(cè)重于金融機構(gòu)，通過立法的方式有效防止犯罪分子利用金融機構(gòu)洗錢。
近幾年來，雖然人民銀行1997年發(fā)布了《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》，建立了大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度以及提取大額現(xiàn)金預(yù)約制度，銀行業(yè)也已建立了個人存款賬戶實名制和賬戶管理等制度。但目前我國尚未要求金融機構(gòu)建立相應(yīng)的反洗錢組織機構(gòu)，也未制定可疑交易的識別標(biāo)準(zhǔn)以及相應(yīng)的報告程序，大額現(xiàn)金交易方面也沒有建立集中的信息收集和分析機制。為此，需要制定專門的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定解決上述問題。
問：什么叫洗錢？
答：刑法第191條規(guī)定，洗錢罪是指單位或個人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。
通過金融機構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”并不限于洗錢罪所涉及的“黑錢”，還包括貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益。
問：一個規(guī)定和兩個辦法的主要內(nèi)容是什么？
答：一個規(guī)定和兩個辦法的內(nèi)容主要包括兩個方面：
第一，金融機構(gòu)的反洗錢工作原則和制度。三項原則包括：(一)合法審慎原則。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。(二)保密原則。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密。(三)與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。
其次，要求金融機構(gòu)制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)，并建立金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度，分別是“了解客戶”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度。
第三，明確人民銀行是我國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機構(gòu)，國家外匯管理局負(fù)責(zé)制定大額、可疑外匯資金交易報告標(biāo)準(zhǔn)，并對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
問：什么是“了解客戶”制度？
答：“了解客戶”是金融機構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作。“了解客戶”制度特別強調(diào)金融機構(gòu)第一次與客戶進(jìn)行交易時，金融機構(gòu)了解客戶身份的重要性。目前，我國銀行業(yè)“了解客戶”制度已經(jīng)基本建立，一個規(guī)定和兩個辦法更完整的規(guī)定了“了解客戶”制度，強調(diào)金融機構(gòu)不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶。
問：什么是大額交易報告制度？
答：大額交易報告制度是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。金融機構(gòu)將大額交易情況報告后，人民銀行或外匯局經(jīng)過分析，對合法的交易信息會根據(jù)規(guī)定采取保密措施，但對犯罪分子能夠起到有效的震懾作用。
問：什么是可疑交易報告制度？
答：反洗錢工作的核心問題和基礎(chǔ)工作就是可疑金融交易信息的采集、分析和報告。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的監(jiān)測體系，在“黑錢”試圖或首次進(jìn)入金融系統(tǒng)的時刻，發(fā)現(xiàn)洗錢活動，要及時報告�？梢山灰讏蟾嬷贫炔⒉挥绊懞头恋K金融機構(gòu)在對可疑交易進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪時，及時向當(dāng)?shù)毓膊块T報告義務(wù)的履行。
問：為什么要保存賬戶資料和交易記錄？
答：一方面，面對日益復(fù)雜的洗錢活動，對可疑交易需要長時間的監(jiān)控；另一方面，司法機關(guān)對洗錢活動的偵查和取證等工作，也需要以金融交易記錄作為基礎(chǔ)。這次發(fā)布的保存記錄制度，借鑒了國際通行作法，規(guī)定了最低保存年限要求。但是，對于會計法等法律、行政法規(guī)要求更長時間保存期限的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)會計法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。
問：金融機構(gòu)開展反洗錢工作會不會違反保密義務(wù)，侵犯客戶尤其是個人客戶的權(quán)利？
答：不會。因為根據(jù)我國法律法規(guī)的規(guī)定，個人和單位存款只要是合法的，不僅其所有權(quán)受法律保護(hù)，而且金融機構(gòu)還負(fù)有為儲戶保密的義務(wù)；一個規(guī)定和兩個辦法只是對現(xiàn)存的制度予以規(guī)范，不僅不會侵犯客戶的權(quán)利，而且會進(jìn)一步加強對客戶的保護(hù)；金融機構(gòu)和監(jiān)管部門不會將記錄泄露給社會公眾或無權(quán)和不應(yīng)知悉記錄者。特別需要指出的是，大額、可疑交易報告制度和保存記錄制度對金融機構(gòu)反洗錢工作非常必要，不僅可以有效震懾洗錢犯罪分子，為打擊洗錢犯罪提供基礎(chǔ)保障，還可以為司法機關(guān)偵查提供原始記錄。
