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　　文/胡結(jié)友

　　金融風(fēng)暴襲卷以來，在各類投資收益都得不到保證的情況下，儲(chǔ)蓄成為大多數(shù)市民的理財(cái)選擇。但央行頻繁降息，對(duì)存錢也提出了技術(shù)要求，操作不當(dāng)會(huì)讓存款受到損失。

　　留心存款種類、期限

　　很多人認(rèn)為，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率很低，存定期儲(chǔ)蓄存款和存活期儲(chǔ)蓄存款一樣，都得不到多少利息。其實(shí)這種認(rèn)識(shí)是很片面的。雖說現(xiàn)在儲(chǔ)蓄存款利率不算太高，但如果有10萬元，在半年以后用，很明顯定期儲(chǔ)蓄存款半年得到的利息要高于活期儲(chǔ)蓄存款半年的利息。因此，在選擇存款種類、期限時(shí)應(yīng)根據(jù)自己消費(fèi)水平以及用款情況確定，能夠存定期儲(chǔ)蓄存款3個(gè)月的絕不存活期儲(chǔ)蓄存款，能夠存定期儲(chǔ)蓄存款半年的絕不存定期儲(chǔ)蓄存款3個(gè)月的。

　　值得一提的是，當(dāng)前我國(guó)已處于降息通道中，辦理存款時(shí)盡量存中長(zhǎng)期比較合適，以避免損失。這是因?yàn)殂y行存款是根據(jù)開戶當(dāng)日的利息而定，即使在降息通道中，中長(zhǎng)期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必須執(zhí)行新利息。

　　此外，短期大額資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時(shí)的資金，存成活期。其實(shí)完全可利用通知存款提高收益。因?yàn)榇婊钇冢�其年利率只�?.72%，而要是存“7天通知存款”，則能享受年利率1.71%的較高收益，即便是“1天通知存款”，也能享受1.17%的利率。

　　學(xué)會(huì)“大單”拆“小單”

　　很多人喜歡把到期日相差時(shí)間很近的幾張定期儲(chǔ)蓄存單等一起到期后，拿到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存，讓自己擁有一張“大”存單，或是拿著大筆現(xiàn)金，到銀行存成一筆“大”存單。這種存款方式從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗�有時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生損失。

　　這里涉及一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問題。按規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，不管時(shí)間存了多長(zhǎng)也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著，如果儲(chǔ)戶因?yàn)槟撤N不得已情況需要提前支取，將會(huì)遭遇利息上的損失。存“大單”意味著風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)將“大單”拆成“小單”：比如將10萬元拆成幾張小單，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低。

　　避免提前支取和逾期不取

　　對(duì)于存錢一族來說，影響收益的還有兩條：提前支取和逾期不取。

　　有些人在急需用錢時(shí)，往往把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，損失了利息。事實(shí)上，現(xiàn)在可以用做臨時(shí)“融資”的渠道很多，比如信用卡取現(xiàn)、典當(dāng)、保單貸款，現(xiàn)在有些銀行也開展了定期存單貸款業(yè)務(wù)，市民在定期儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)不妨比較一下，看究竟是提前支取劃算，還是采用其他方式更合算。算好賬才會(huì)把定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的利息損失降到最低點(diǎn)。

　　還有一些“馬大哈”，不注意定期儲(chǔ)蓄存單的到期日，往往存單已經(jīng)到期很久了才會(huì)去銀行辦理取款手續(xù)，這樣一來會(huì)損失利息。因此，儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)常翻看存單，一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進(jìn)行支取或者采用到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　(摘自《名人傳記•財(cái)富人物》)