安徽阜陽(yáng)農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個(gè)“活動(dòng)能量很大的人”

　　金錢“騰挪大法”透析

　　安徽阜陽(yáng)農(nóng)行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群借款額可能高達(dá)3億，主要用于倒賣銀行承兌匯票謀利，當(dāng)?shù)厝朔Q李群是一個(gè)“活動(dòng)能量很大的人”

　　據(jù)新華社報(bào)道，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人李群因涉嫌辦理個(gè)人民間借貸，并偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，已在家人的陪同下到公安機(jī)關(guān)投案，現(xiàn)已被刑拘。據(jù)公安機(jī)關(guān)初步偵查統(tǒng)計(jì)，已查實(shí)借條的金額達(dá)1.65億元。

　　據(jù)了解，作為一名銀行支行的負(fù)責(zé)人，李群專門找有錢人借錢，并以承諾定期高額回報(bào)作誘餌。李群用并不太高明的騙術(shù)把阜陽(yáng)眾多的有錢人“套”了進(jìn)去。當(dāng)這個(gè)雪球越滾越大而難以為繼之時(shí)，李群選擇了從容地投案自首，把這個(gè)極大的麻煩丟給了社會(huì)和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過(guò)3億元。

　　在這個(gè)離奇的案件背后，疑點(diǎn)重重。李群憑什么能借到這么多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢游戲？這種非法行為又暴露出了哪些問(wèn)題？本報(bào)記者在阜陽(yáng)展開多日的調(diào)查，期待能找出答案�！　�

　　5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽(yáng)女商人徐楊接到了一個(gè)來(lái)自阜陽(yáng)的電話：“李群出事了！”

　　一位債權(quán)人的噩夢(mèng)

　　一開始，徐楊并不知道李群出了什么事�！爱�(dāng)時(shí)，我還以為她出了什么意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了�！�

　　隨后，不斷又有朋友打來(lái)電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她�！�

　　最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了。”

　　徐楊頓時(shí)變得異常緊張，因?yàn)槔钊旱陌参Ｖ苯雨P(guān)系著她的身家，甚至是性命。在過(guò)去的2個(gè)多月里，李群一共向她借了680萬(wàn)元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會(huì)立即破產(chǎn)。

　　徐楊是安徽阜陽(yáng)的一位生意人，早年當(dāng)過(guò)幼師。1996年，她下海經(jīng)商，10多年來(lái)在阜陽(yáng)開過(guò)服裝店，也開過(guò)飯店，積攢了一點(diǎn)錢，但生意始終做得不算大。

　　徐楊說(shuō)，她借給李群的680萬(wàn)元當(dāng)中，只有100萬(wàn)元是她自己的，其余全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬(wàn)元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來(lái)的�！�

　　活動(dòng)能量極大的李群

　　事態(tài)的發(fā)展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽(yáng)。但隨后，徐楊得到了一個(gè)讓她異常吃驚和害怕的消息：原來(lái)，李群的債主并不止她一個(gè)，而且借款總額也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止幾百萬(wàn)元。

　　連日來(lái)，阜陽(yáng)市街頭巷尾的老百姓都在談?wù)撝�李群這個(gè)40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什么本事能借到這么多的錢？

　　隨著媒體報(bào)道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據(jù)央視《新聞會(huì)客廳》欄目報(bào)道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，并當(dāng)過(guò)阜陽(yáng)市水務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)；李群的丈夫漆德安是阜陽(yáng)市委宣傳部副部長(zhǎng)兼市廣電局局長(zhǎng)；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長(zhǎng)，姐夫是旅游局局長(zhǎng)。

　　李群本人在阜陽(yáng)農(nóng)行工作多年，在擔(dān)任騰達(dá)支行負(fù)責(zé)人之前還做過(guò)農(nóng)行阜陽(yáng)分行營(yíng)業(yè)部副主任。農(nóng)行阜陽(yáng)市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負(fù)責(zé)任地說(shuō)，李群是一個(gè)活動(dòng)能量相當(dāng)大的人�！�

　　另一位借錢給李群的商人王強(qiáng)(化名)說(shuō)：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請(qǐng)客吃飯時(shí)，往往能把幾個(gè)領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)請(qǐng)到一個(gè)餐桌上，這無(wú)形中抬高了她的身價(jià)。

　　與李群來(lái)往密切的徐楊說(shuō)，李群性格開朗，也挺樂(lè)于助人，做事風(fēng)格一向是大大咧咧的。在王強(qiáng)的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個(gè)“LV”的皮包�！八�還把皮包1.8萬(wàn)元的發(fā)票常放在包里，拿出來(lái)給人看�？傊�，給人的感覺是，李群這個(gè)人不缺錢�！�

　　“誰(shuí)都不會(huì)把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什么好擔(dān)心的。”王強(qiáng)說(shuō)。

　　李群是如何借錢的？

　　徐楊說(shuō)，因?yàn)槔钊汉退�的前夫是同學(xué)，1996年她便認(rèn)識(shí)了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數(shù)額都不大，十萬(wàn)、二十萬(wàn)、三十萬(wàn)……“借了還，還了再借。當(dāng)時(shí)李群還款很守時(shí)、守信用。借款也沒有蓋章�！�

　　去年，徐楊從網(wǎng)上獲知了一條消息，浙江出現(xiàn)了小額貸款公司，而且國(guó)家政策也允許。徐楊和幾個(gè)朋友商量，也想搞個(gè)小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊(cè)資金也要2000多萬(wàn)元。我們沒有那么多錢，就想找股東一起來(lái)湊錢�！�

　　“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬(wàn)元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢。總共就湊了五六百萬(wàn)元。”這筆錢集中到了徐楊手上，并被徐楊存進(jìn)了農(nóng)行。

　　在一次聊天過(guò)程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說(shuō)，“李群知道，小額貸款公司不會(huì)那么快批下來(lái) ，至少需要幾個(gè)月。李群當(dāng)時(shí)提出，錢放在那里也是閑著，不如她幫我們理財(cái)。一開始，我也不敢給她那么多錢�！�

　　徐楊問(wèn)了一句，“到底怎么操作？”李群回答說(shuō)：“你別管了，錢拿過(guò)來(lái)就行了�！�

　　徐楊又問(wèn)李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶�！崩钊夯卮鹫f(shuō)：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那么多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。

　　當(dāng)時(shí)徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續(xù)了暫未提款�！袄钊鹤屛野奄J款提出來(lái)，她說(shuō)貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益�！毙鞐钕肓讼�，同意了。

　　隨后，李群把徐楊叫到了行長(zhǎng)辦公室，徐楊當(dāng)場(chǎng)用農(nóng)行卡往李群指定的賬戶上轉(zhuǎn)了200萬(wàn)元�！拔也桓医o她那么多，只給了200萬(wàn)元�！彪S后，李群給徐楊寫了借條，并簽上了姓名，還蓋了銀行的公章�！拔蚁脒@應(yīng)該是銀行的行為。如果當(dāng)時(shí)就知道這是個(gè)人借款，我肯定不可能給她那么多的�！�

　　“現(xiàn)在金融危機(jī)，你說(shuō)干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說(shuō)。

　　就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬(wàn)元。此時(shí)，李群已總共欠徐楊680萬(wàn)元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說(shuō)銀監(jiān)會(huì)在查賬，過(guò)了4月份一定還”�！爸�后，又說(shuō)要么過(guò)了‘五一’再給我�！敝钡嚼钊鹤允�，徐楊的巨款都沒能收回來(lái)。

　　萬(wàn)般無(wú)奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽(yáng)眾多李群的“債主”中唯一一個(gè)愿意公開姓名的。連日來(lái)，不斷地接受采訪，讓徐楊自認(rèn)為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說(shuō)，我的每一分錢都是干凈的�！�

　　背后的秘密：承兌匯票的游戲

　　王強(qiáng)也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬(wàn)元�！爱�(dāng)時(shí)是李群主動(dòng)找到我的，之前我并不認(rèn)識(shí)她。她可能是從農(nóng)行的戶頭上看到我有錢，才主動(dòng)來(lái)找我的�！�

　　王強(qiáng)說(shuō)，當(dāng)時(shí)他借錢給李群也想過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。但是考慮到李群的職務(wù)和她的家庭背景，他還是把錢借出去了�！八�總不至于為了這100多萬(wàn)元把整個(gè)家族的前途給毀了吧？”

　　作為騰達(dá)支行的負(fù)責(zé)人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對(duì)不是李群一個(gè)人在玩，有一個(gè)團(tuán)伙在操作”。

　　承兌匯票主要用于企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)，類似于對(duì)企業(yè)發(fā)放短期的抵押貸款。按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行向企業(yè)開承兌匯票時(shí)，相關(guān)企業(yè)必須繳納百分之百的保證金。

　　但如果企業(yè)的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬(wàn)的保證金，開100萬(wàn)元的承兌匯票。”

　　這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團(tuán)伙成員注冊(cè)一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬(wàn)元的保證金，開出100萬(wàn)元的承兌匯票，然后再以90萬(wàn)元的價(jià)格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。

　　承兌匯票到期時(shí)，只要有錢把保證金補(bǔ)充到百分百的比例，就不會(huì)有事。所以這個(gè)游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續(xù)的借款來(lái)填以前的洞�！暗搅俗詈�，李群實(shí)際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款�！�

　　今年以來(lái)，為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，銀行信貸規(guī)模急劇放大，這也給李群帶來(lái)了一個(gè)很好的大量放出承兌匯票的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，也加速了游戲的終結(jié)。一旦后續(xù)巨額資金無(wú)法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產(chǎn)。

　　一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來(lái)騰達(dá)支行的承兌匯票業(yè)務(wù)量極其反常地大，才引起了上級(jí)監(jiān)管部門的關(guān)注，并進(jìn)而引來(lái)了清查。