增強(qiáng)“四性” 銀行業(yè)監(jiān)管文化建設(shè)獨(dú)具特色

　　國(guó)際金融危機(jī)帶給各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)很多教訓(xùn)，但也帶來(lái)很多難得的管理經(jīng)驗(yàn)和寶貴財(cái)富。在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊中，我國(guó)金融體系保持穩(wěn)健，銀行業(yè)在其中發(fā)揮的作用舉足輕重。我國(guó)銀行業(yè)在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊時(shí)不僅有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，而且通過(guò)科學(xué)合理的信貸投放有力支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力也顯著提升。在2010年英國(guó)《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來(lái)自中國(guó)的銀行從1989年的只有8家增加至84家。我國(guó)銀行業(yè)取得如此成績(jī)的背后，是銀行業(yè)監(jiān)管文化建設(shè)的推進(jìn)和一些先進(jìn)監(jiān)管理念的踐行。

　　在近日召開的銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管文化和廉政文化建設(shè)座談會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委委員、紀(jì)委書記王華慶在談到監(jiān)管文化時(shí)，提到了這些年我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管按照新的理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建了新的審慎監(jiān)管框架，尤其注重增強(qiáng)“四性”，即自覺性、前瞻性、公眾性、先進(jìn)性。有關(guān)人士分析認(rèn)為，這也是中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)取得跨越式發(fā)展的監(jiān)管“秘籍”所在。

　　首先，是在貫徹中央宏觀調(diào)控政策中貫穿了高度的自覺性。這些年，銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決有力地貫徹了國(guó)家宏觀調(diào)控政策，科學(xué)合理的信貸投放有力地支持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，銀監(jiān)會(huì)督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持信貸“有保有壓”，科學(xué)把握信貸節(jié)奏，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。同時(shí)注重加大農(nóng)村金融服務(wù)和滿足小企業(yè)融資需求，支持設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，著力填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn)，提出涉農(nóng)和小企業(yè)金融服務(wù)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，提高“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款的可獲得性。

　　其次，是在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管中體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)為本的前瞻性。這幾年，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持傳統(tǒng)有效和最基本的監(jiān)管原則與手段，即關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、資本充足水平、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋情況等，從源頭夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)在基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行每出現(xiàn)新情況時(shí)，銀監(jiān)會(huì)都在對(duì)宏觀形勢(shì)的敏銳分析和科學(xué)預(yù)判基礎(chǔ)上，注重監(jiān)管政策與工具的未雨綢繆和預(yù)先儲(chǔ)備。針對(duì)資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)公司貸款等一系列苗頭性問題和重大風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)基本上做到了“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制”，通過(guò)采取前瞻性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，增強(qiáng)了監(jiān)管工作的有效性。

　　其三，是在強(qiáng)化監(jiān)管服務(wù)和社會(huì)責(zé)任中強(qiáng)調(diào)了公眾性。針對(duì)群眾反映強(qiáng)烈的銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象、投資理財(cái)糾紛不斷、保險(xiǎn)駐點(diǎn)宣傳不實(shí)等問題，銀監(jiān)會(huì)高度重視維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，督促銀行業(yè)實(shí)行業(yè)務(wù)流程再造，提高服務(wù)效率，緩解排長(zhǎng)隊(duì)問題；要求增強(qiáng)投資理財(cái)產(chǎn)品的信息披露，最近還緊急叫停了保險(xiǎn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的做法，保護(hù)客戶利益；在資源十分有限的情況下，開展多種形式的教育活動(dòng)，倡導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的社會(huì)責(zé)任。于2007年建成國(guó)內(nèi)首個(gè)部委單位直接面向大眾的公眾教育服務(wù)區(qū)，截至目前，服務(wù)區(qū)已接受公眾來(lái)電、來(lái)訪咨詢近萬(wàn)次，舉辦了多場(chǎng)金融知識(shí)講座。

　　第四，是在監(jiān)管規(guī)則和方式運(yùn)用中注重了先進(jìn)性。這些年，銀監(jiān)會(huì)積極學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際同行的監(jiān)管制度、標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，在建設(shè)具有中國(guó)特色的現(xiàn)代銀行監(jiān)管框架方面取得了顯著成效。完善逆周期超額資本和損失準(zhǔn)備監(jiān)管制度，科學(xué)動(dòng)態(tài)使用資本充足率、撥備覆蓋率等手段，改進(jìn)監(jiān)管方法和技術(shù)，著力提高科學(xué)監(jiān)管水平。深入介入國(guó)際監(jiān)管改革和國(guó)際金融體系改革，在跟進(jìn)和吸收國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管地位和話語(yǔ)權(quán)。銀監(jiān)會(huì)參與了二十國(guó)集團(tuán)(G20)下的金融監(jiān)管政策多邊對(duì)話與磋商，積極參加由國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行組織的金融部門評(píng)估計(jì)劃(FSAP)。

　　2009年，中國(guó)成為金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(BCBS)正式成員，實(shí)質(zhì)性參與了巴塞爾委員會(huì)國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，并發(fā)揮了重要作用。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于重大監(jiān)管政策調(diào)整的原則性立場(chǎng)、具體意見，對(duì)資本定義、反周期監(jiān)管以及流動(dòng)性監(jiān)管等核心問題的建議，得到廣泛響應(yīng)。

　　據(jù)有關(guān)人士透露，最近金融部門評(píng)估規(guī)劃(FSAP)評(píng)估組來(lái)華對(duì)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行評(píng)估，F(xiàn)SAP對(duì)我國(guó)銀行業(yè)給出了高度的評(píng)價(jià)，其中監(jiān)管理念的深入、監(jiān)管文化的有效傳播起到了不可低估的作用。記者 韓雪萌