社保商保兼顧模式成養(yǎng)老保險(xiǎn)新方向(2)

　　社保商保兼顧構(gòu)建新型養(yǎng)老模式

　　隨著社會(huì)保障體制改革的不斷深化，人們普遍存在購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求，所不同的只是需求的程度。一般而言，無固定收入而又缺乏財(cái)富積累的人群購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的需要最強(qiáng)，低收入者、工薪階層也存在較強(qiáng)的需求。從年齡結(jié)構(gòu)看，45歲以上人群的需求較強(qiáng)，其次是35歲到45歲的人群。

　　保險(xiǎn)專家指出，保險(xiǎn)要回歸保障功能。從保險(xiǎn)公司來講，不能只引導(dǎo)人們關(guān)注保險(xiǎn)的分紅收益率。對(duì)投保人來講，不要因?yàn)橛辛松绫＞秃鲆曫B(yǎng)老保險(xiǎn)的作用。

　　河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任呂秀萍指出，政府提供的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，據(jù)統(tǒng)計(jì)其發(fā)放的目標(biāo)替代率(養(yǎng)老金與退休前收入之比)不超過58%，養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出不能保障。完善的養(yǎng)老保障體系應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成，也就是說，晚年的生活品質(zhì)很大一部分是靠個(gè)人在職時(shí)的養(yǎng)老理財(cái)方式選擇。因此，在現(xiàn)有社會(huì)條件下，由社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的養(yǎng)老模型亟待建立�！耙粋�(gè)健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，不但要給將來的退休生活帶來保障，也要使人們?cè)谀贻p時(shí)心里覺得踏實(shí)”。我省保險(xiǎn)專家建議普通居民，一方面按期投入社保，如果有剩余資金，可以考慮購(gòu)買適合的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但要從靈活性、安全性上通盤考慮。

　　“逸享人生”在年金領(lǐng)取的設(shè)置上十分靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領(lǐng)取，并可根據(jù)自身需要選擇年領(lǐng)或者月領(lǐng)。如果養(yǎng)老年金暫時(shí)不領(lǐng)取，則可放在公司復(fù)利累積生息。在領(lǐng)取養(yǎng)老金之前，可靈活調(diào)整保障額度。如急需資金，還可申請(qǐng)保單貸款。在保單滿期時(shí)，只要客戶交滿10年保費(fèi)，公司還將額外返還客戶按時(shí)交納的全部期交保費(fèi)(最高以年交保費(fèi)的20倍為限)�？蛻艨梢詫�(duì)這筆資金進(jìn)行再次規(guī)劃，為其85歲以后的生活提供養(yǎng)老金補(bǔ)充，充分體現(xiàn)了靈活性的特點(diǎn)。

　　吳越介紹，“逸享人生”還充分考慮了產(chǎn)品的安全性。除提供專業(yè)的養(yǎng)老保障外，還可為客戶提供身故保障，還可附加專屬的重疾、意外以及意外醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，其保單賬戶信息也是透明公開的�？蛻艨梢酝ㄟ^平安人壽的電話中心、電子商務(wù)網(wǎng)站、保險(xiǎn)顧問、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及有關(guān)公共媒體了解結(jié)算利率。同時(shí)，客戶每年還會(huì)收到個(gè)人保單年度報(bào)告，充分了解自己保單賬戶價(jià)值利率。據(jù)了解，平安人壽“逸享人生”登陸河北市場(chǎng)以來，短短半個(gè)月的時(shí)間，銷售額就已突破億元。(張輝）