“超級(jí)網(wǎng)銀”你了解多少？

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”為不同銀行的網(wǎng)上銀行提供了融會(huì)貫通的渠道，在進(jìn)行互聯(lián)賬戶的簽約后，只需要打開(kāi)一家銀行的網(wǎng)銀，就可以對(duì)互聯(lián)的其他銀行賬戶的余額進(jìn)行查詢，并可在不同銀行之間實(shí)時(shí)調(diào)撥資金。

　　備受關(guān)注的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)——也就是“超級(jí)網(wǎng)銀”終于千呼萬(wàn)喚始出來(lái)。8月30日，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)通過(guò)測(cè)試正式上線，并已在北京、天津、廣州、深圳投入使用。

　　據(jù)悉，首批獲準(zhǔn)接入央行第二代支付系統(tǒng)的共計(jì)有27家銀行。具體包括五大國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制銀行、5家城商行、5家農(nóng)商行以及3家外資銀行。

　　目前，在一些銀行的網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)中，已經(jīng)增加了“跨行賬戶管理”的相關(guān)目錄。在試點(diǎn)運(yùn)行的城市，已經(jīng)可以進(jìn)行跨行賬戶管理和查詢的操作。隨著“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)的推廣，將有越來(lái)越多的城市加入到試點(diǎn)的行列中。

　　跨行賬戶管理“嵌入”網(wǎng)銀

　　從8月30日開(kāi)始，網(wǎng)上銀行的使用者就可以發(fā)現(xiàn)，在不少銀行網(wǎng)上銀行的操作目錄上，不約而同地增加了“跨行賬戶管理”的選項(xiàng)。

　　以工行的網(wǎng)銀系統(tǒng)為例，工行在“我的賬戶”下設(shè)置了“跨行賬戶管理”和“網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”兩大欄目。前者包括“跨行賬戶余額查詢”、“跨行賬戶款項(xiàng)轉(zhuǎn)入”和“跨行賬戶操作查詢”。后者則包括“簽約/登記網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”、“管理簽約/登記賬戶”等內(nèi)容。點(diǎn)擊進(jìn)入“簽約/登記網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”，通過(guò)輸入戶名、賬戶號(hào)和開(kāi)戶行的方式就可以進(jìn)行跨行關(guān)聯(lián)賬戶的簽約，目前工行對(duì)跨行賬戶可以設(shè)置兩種操作權(quán)限，一種是“可查詢”，一種為“可支付”。

　　由于上海地區(qū)尚未開(kāi)通“超級(jí)網(wǎng)銀”的試點(diǎn)，因此記者還無(wú)法通過(guò)工行的網(wǎng)銀進(jìn)行互聯(lián)賬戶的簽約。

　　北京的一些體驗(yàn)者則已經(jīng)通過(guò)“超級(jí)網(wǎng)銀”成功實(shí)現(xiàn)了在工行網(wǎng)銀系統(tǒng)中添加其它銀行的賬戶。據(jù)介紹，首先在工行網(wǎng)銀系統(tǒng)中選擇“我的賬戶”，并點(diǎn)擊“簽約/登記網(wǎng)銀互聯(lián)賬戶”。

　　值得一提的是，在此處所選擇的其它銀行的互聯(lián)賬戶，必須已經(jīng)開(kāi)通了所在銀行的網(wǎng)上銀行。體驗(yàn)者選擇了將交行的賬戶添加到互聯(lián)賬戶上，在可供選擇的下拉名單上，有一系列銀行名稱(chēng)，它們都是接入央行支付系統(tǒng)的銀行。選擇銀行名稱(chēng)、輸入賬戶名、賬號(hào)，并在線簽署一份賬戶信息查詢協(xié)議。經(jīng)過(guò)等待后，系統(tǒng)將打開(kāi)一個(gè)新的頁(yè)面，進(jìn)入“交行網(wǎng)銀跨行賬戶查詢——簽約認(rèn)證”進(jìn)行身份認(rèn)證。此時(shí)需要輸入的信息有賬號(hào)，預(yù)留的手機(jī)號(hào)等信息。配合一些其它的認(rèn)證手段，如動(dòng)態(tài)密碼等，就可以進(jìn)行身份認(rèn)證。同時(shí)，系統(tǒng)將返回到工行的頁(yè)面點(diǎn)擊“認(rèn)證已通過(guò)”，顯示簽約成功。

　　在簽約之后，工行“我的賬戶”主頁(yè)面上除了列出賬戶所有工行賬戶的信息外，還增加了“他行賬戶”一欄顯示被添加的交行賬戶信息，其格式和內(nèi)容都與工行賬戶一樣，點(diǎn)擊鼠標(biāo)就能查詢余額和明細(xì)。

　　事實(shí)上，不止工行，包括中行、建行、交行、招行在內(nèi)的多家網(wǎng)銀系統(tǒng)中，均已經(jīng)增加“跨行賬戶”的相關(guān)內(nèi)容。如交行網(wǎng)銀在“我的賬戶”下加掛了“他行賬戶查詢簽約”，在下拉菜單下選擇希望添加的銀行名稱(chēng)，就將自動(dòng)跳出新的界面，完成與互聯(lián)賬戶的關(guān)聯(lián)。之后，就可以直接在賬戶查詢中了解到互聯(lián)的他行賬戶的信息。

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”為不同銀行的網(wǎng)上銀行提供了“貫通”的渠道，在進(jìn)行互聯(lián)賬戶的簽約后，只需要打開(kāi)一家銀行的網(wǎng)銀，就可以對(duì)互聯(lián)的其它銀行賬戶的余額進(jìn)行查詢，并可在不同銀行之間實(shí)時(shí)調(diào)撥資金。

　　　跨行轉(zhuǎn)賬添便利

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)最大的意義在于，在原有的央行大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)之外，在各家網(wǎng)銀基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)一個(gè)新的網(wǎng)上支付互聯(lián)清算的平臺(tái)。相當(dāng)于在各家銀行的網(wǎng)上銀行之間實(shí)現(xiàn)了“橋接”，增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)銀資源的共享。

　　對(duì)于個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)無(wú)疑能夠提供更多的便利。

　　首先，只要辦理了互聯(lián)賬戶的簽約和關(guān)聯(lián)，利用“超級(jí)網(wǎng)銀”這個(gè)系統(tǒng)，只需要登錄一家銀行的網(wǎng)上銀行，就可以跨行查詢到互聯(lián)賬戶的信息。記者了解到，目前可以查詢的信息主要是指互聯(lián)賬戶上的余額、資金使用明細(xì)等狀況;未來(lái)，這一系統(tǒng)將有望提供互聯(lián)賬戶上投資、債務(wù)等多種信息。因此，個(gè)人用戶在一家網(wǎng)銀的界面下，就可以了解到自己和家人在不同銀行的資產(chǎn)、投資信息狀況，能夠更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的控制和管理。

　　第二重便利來(lái)自于實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬的普及。在目前銀行的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，對(duì)于5萬(wàn)元以下的資金通常使用的是央行的小額支付系統(tǒng)，五萬(wàn)元以下的轉(zhuǎn)賬，在操作上，銀行使用的方式是分批發(fā)送，間隔一定的時(shí)間進(jìn)行跨行的轉(zhuǎn)賬。因此，對(duì)于轉(zhuǎn)賬的個(gè)人來(lái)說(shuō)，雖然能夠任意時(shí)間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但資金的到賬并非即時(shí)的，通常銀行所顯示的信息為“目前匯款狀態(tài)為已受理，轉(zhuǎn)入成功以對(duì)方行入賬為準(zhǔn)”。而在“超級(jí)網(wǎng)銀”實(shí)現(xiàn)運(yùn)行之后，可以即時(shí)反映出資金到賬的信息。

　　另外，利用“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作的話，不再需要填寫(xiě)收款人的開(kāi)戶行信息。之前在辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，僅僅提供收款人的賬戶名稱(chēng)、卡號(hào)信息往往是不足夠的，銀行會(huì)要求提供收款人開(kāi)戶行的網(wǎng)點(diǎn)信息。而在“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)下，由于匯款通道的設(shè)置不同，只需要進(jìn)行賬戶名稱(chēng)、卡號(hào)信息的輸入就可以了。

　　關(guān)注收費(fèi)與安全問(wèn)題

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”在不同的網(wǎng)上銀行之間實(shí)現(xiàn)了貫通，可以享受到的好處是顯而易見(jiàn)的。但是，也有一些新的問(wèn)題產(chǎn)生。

　　個(gè)人客戶首先關(guān)注的是使用“超級(jí)網(wǎng)銀”的收費(fèi)問(wèn)題，包括進(jìn)行跨行余額查詢、跨行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，是否收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)等。從目前試行的情況來(lái)看，對(duì)于跨行余額查詢各家銀行均免收取費(fèi)用，跨行轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用則基本依據(jù)原有的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　值得一提的是，8月31日，招行網(wǎng)銀對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整。招行之前對(duì)同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收取3元/筆(快速轉(zhuǎn)賬)的手續(xù)費(fèi)，異地跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按照匯款金額的0.6%收取手續(xù)費(fèi)，最低5元，最高50元。8月31日起招行發(fā)布公告，如果客戶選擇了“實(shí)時(shí)”轉(zhuǎn)賬匯款模式，就不區(qū)分同城、異地，均按匯款金額的0.6%收取手續(xù)費(fèi)，最低5元，最高50元。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，由于“超級(jí)網(wǎng)銀”是由央行牽頭，同時(shí)關(guān)系到參與銀行的資源共享，因此在今后的使用費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)上，可能會(huì)出現(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)下，各家銀行根據(jù)自身情況來(lái)收費(fèi)的狀況。

　　另外一個(gè)問(wèn)題則是“超級(jí)網(wǎng)銀”的安全問(wèn)題，由于不同銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行了貫通，個(gè)人用戶在使用時(shí)還會(huì)將自己的多個(gè)賬戶進(jìn)行互聯(lián)，因此如果某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)安全隱患，就會(huì)影響到多個(gè)賬戶，因此從這個(gè)意義上，更需要重視使用中的安全問(wèn)題。

　　由于“超級(jí)網(wǎng)銀”在使用時(shí)不再提供新的安全措施，因此使用者除了加強(qiáng)對(duì)電腦和網(wǎng)絡(luò)本身的安全控制外，最好采用更多的安全認(rèn)證措施，如動(dòng)態(tài)密碼、手機(jī)短信、USBkey等，做到多重防護(hù)手段相結(jié)合。同時(shí)，如果對(duì)單個(gè)賬戶的轉(zhuǎn)出余額進(jìn)行一定的設(shè)定，也能夠起到一定的預(yù)防作用。在“超級(jí)網(wǎng)銀”的使用過(guò)程中，出于謹(jǐn)慎性的考慮，盡量避免不必要的賬戶關(guān)聯(lián)也是一種手段。