險企不敢碰體育險 劉翔的腳姚明的手仍是難題

　　亞運(yùn)會開幕在即，青奧會也離南京越來越近，生命在于運(yùn)動的理念越來越被大眾所接受。當(dāng)然，運(yùn)動也暗藏各種風(fēng)險。記者從各個保險公司了解到，目前國內(nèi)普通的體育保險仍然很難購買，一旦因?yàn)閰⑴c體育運(yùn)動而導(dǎo)致受傷、殘疾、亡故，保險公司所提供的保障十分有限。

　　普通意外險

　　不保高風(fēng)險運(yùn)動

　　王先生是一位驢友，對于大多數(shù)喜歡高風(fēng)險運(yùn)動的普通人來說，他們在投保的時候卻很可能會遭到保險公司的拒絕。中國平安的相關(guān)人士表示，體育運(yùn)動高難度、高強(qiáng)度、高對抗和高標(biāo)準(zhǔn)決定了其高風(fēng)險性，死亡率、傷殘率都較高，這使得保險公司賠付率居高不下。為保障經(jīng)濟(jì)效益，保險公司目前基本上都把高風(fēng)險的運(yùn)動項(xiàng)目作為除外責(zé)任排除在外。

　　目前，保險公司基本沒有專門的體育保險，普通的人身意外險也都“回避”了高風(fēng)險的運(yùn)動項(xiàng)目。一般來說，被保險人參加潛水、跳傘、攀巖、探險或賽車等高風(fēng)險運(yùn)動屬于責(zé)任免除范圍。大部分保險公司將從事高風(fēng)險運(yùn)動或參加職業(yè)、半職業(yè)體育運(yùn)動列為責(zé)任免除范圍。一家壽險公司的相關(guān)人士表示，體育運(yùn)動項(xiàng)目種類很多，不同的項(xiàng)目涉及不同的風(fēng)險，且風(fēng)險較大，相關(guān)數(shù)據(jù)的收集和統(tǒng)計十分復(fù)雜，無法進(jìn)行準(zhǔn)確的定價。因此，目前極少有針對體育項(xiàng)目、運(yùn)動創(chuàng)傷和傷病開辦具體的保險。

　　劉翔的腳姚明的手

　　仍是難題

　　桑蘭在比賽時發(fā)生意外，那一幕讓許多人記憶猶新，當(dāng)時，她獲得友好運(yùn)動會為其提供的1000萬美元的醫(yī)療保險，成為第一例因運(yùn)動傷殘而獲得高額保險賠付的中國運(yùn)動員。桑蘭事件發(fā)生后，中國運(yùn)動員的傷殘保險才開始逐漸普及開來。

　　記者了解到，運(yùn)動員傷殘保險是競技體育保險中最基本的一項(xiàng)。2002年，國家體育總局在全國范圍內(nèi)推行優(yōu)秀運(yùn)動員傷殘互助保險。據(jù)中華全國體育基金會對2010年賠付情況的統(tǒng)計，賠付的運(yùn)動項(xiàng)目主要有柔道、摔跤、田徑、舉重、體操等，賠付金額從1000元到5000元不等。

　　事實(shí)上，國外運(yùn)動員的商業(yè)保險意識普遍較強(qiáng)，許多運(yùn)動員不惜為自己的一只手、一只腳投下巨額保險。2002年世界杯，貝克漢姆就為自己的右腿投保1.5億美元。而在國內(nèi)，劉翔的腳、姚明的手，如何投保仍是個大問題。2008年，右腳腳踝的傷勢導(dǎo)致劉翔在北京奧運(yùn)會上退賽，在這種情況下，由于國內(nèi)缺乏針對運(yùn)動員身體某部分的險種，劉翔雖然手拿一份億元保單，卻無法獲得賠付，因?yàn)榘催@份國內(nèi)保險公司設(shè)計的產(chǎn)品，他只有在意外去世或達(dá)到殘疾標(biāo)準(zhǔn)時才能獲得賠付。

　　江蘇省保險學(xué)會的一位專家表示，國外保險業(yè)發(fā)展已逾百年歷史，無論是產(chǎn)品還是運(yùn)營都更加成熟，而國內(nèi)保險業(yè)還處于最初發(fā)展階段。他表示：“目前國內(nèi)保險產(chǎn)品相對比較單一，這導(dǎo)致險企承擔(dān)風(fēng)險的能力不足，因此在承保時，對于一些風(fēng)險較大的對象難以消化�！倍鴱膰�外的經(jīng)驗(yàn)來看，險企產(chǎn)品的多樣化、涉及行業(yè)的多樣化都有助于險企增強(qiáng)自身的“抵抗力”。該專家認(rèn)為，只有行業(yè)發(fā)展到一定程度，企業(yè)才有能力承擔(dān)更多風(fēng)險，保險公司對于各行各業(yè)的保障功能才能發(fā)揮到淋漓盡致。

　　快報記者 張波