萬能險盲目退保損失大 不宜短線操作

　　今年以來，萬能險的結(jié)算利率不斷下滑，近期一些保險公司又停售萬能險，市場上甚至出現(xiàn)了萬能險即將退市的消息。一些購買了萬能險的消費者對此表示很擔(dān)心，而保險公司的相關(guān)人士卻表示，擔(dān)心大可不必，因為萬能險并不會從市場上消失，結(jié)算利率下調(diào)也是在特定的投資環(huán)境中出現(xiàn)的收益率下降，并不會影響萬能險的保障功能，千萬不要盲目退保造成不必要的損失。

　　江蘇保險學(xué)會的一位專家告訴記者，退保是下下策，因為萬能險同時擁有保障功能和以復(fù)利方式累計資金的功能，還涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，因此萬能險應(yīng)屬于長期型的理財產(chǎn)品，不宜短線操作應(yīng)對市場波動。目前市場上大多數(shù)的萬能險產(chǎn)品都要支付較高金額的初始費。以期交產(chǎn)品為例，第一年初始費交得最多，往往占所交保費的50%以上，前三年的比例相對較大，第五年后才相對較小。若是躉交產(chǎn)品初始費率一般是3%-5%，而且還有較高的贖回費率。

　　當(dāng)然，購買萬能險產(chǎn)品時和購買以后，都可以通過簡單的方法把風(fēng)險降到最低。

　　對于風(fēng)險規(guī)避要求很強的投資者，就應(yīng)該選擇保障保費占比較多的萬能壽險產(chǎn)品；風(fēng)險偏好為中性的投資者可以選擇同類產(chǎn)品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類型。其次，在選擇萬能險的時候，要比較交費方式。萬能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式，即一次交清保險費。因為對于分期交費的投保人，保險公司會考慮后續(xù)期交費的時間價值和利率風(fēng)險，必然相應(yīng)增加后續(xù)的交費額度，導(dǎo)致投資者的成本上升。

　　此外，收益領(lǐng)取方式也有講究。收入尚不充裕、資金需求不穩(wěn)定的投資者可選擇一次性領(lǐng)取。 快報記者 張波