“你的房貸打折了嗎？”新年伊始，購房人云集的焦點(diǎn)房地產(chǎn)網(wǎng)論壇里，這句話成為不少貸款買房的房奴互相問候的開場白。而不少辦不下來七折房貸優(yōu)惠的業(yè)主則聯(lián)合謀劃打一場集體貸款“搬家”的“銀子保衛(wèi)戰(zhàn)”，把貸款轉(zhuǎn)到條件更優(yōu)惠的銀行去。

　　由于去年央行宣布“自2008年10月27日起將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍擴(kuò)大為0.7倍”，不少在上述時(shí)間線之前購房的業(yè)主一算賬，如果從銀行貸款50萬元，還貸期為20年，新政策下每月就能省下700元，全下來總共能省16郾8萬元。大家都為能搭上政策便車享受房貸七折優(yōu)惠而欣喜。但時(shí)至今日，四大行房貸細(xì)則仍遲遲未能宣布，部分中小銀行開始推出優(yōu)惠條款，搶占存量房貸市場。

　　2007年10月，在某大型國有商業(yè)銀行貸款的王小姐就在上個(gè)星期成功做了“平轉(zhuǎn)貸”。王小姐原本簽訂了20年50萬元的商業(yè)貸款合同，按照當(dāng)時(shí)5年以上7.83%的基準(zhǔn)利率，最高優(yōu)惠利率八五折算，她每月需交納3773.78元月供。由于曾出現(xiàn)過逾期還款的情況，銀行拒絕了王小姐房貸七折的申請。但經(jīng)過打聽，她發(fā)現(xiàn)不少中小銀行“活得多”，開出了極其優(yōu)惠的政策來吸引房貸客戶：只要資質(zhì)好，購房人愿意將房貸從甲銀行轉(zhuǎn)到乙銀行，乙銀行將免費(fèi)提供墊資，通過擔(dān)保公司將購房人在甲銀行的房貸還清，購房人還能再以首次購房的身份從乙銀行獲得七折優(yōu)惠貸款買房。

　　據(jù)了解，這種“平轉(zhuǎn)貸”是指正處在住房按揭期間的借款人,在貸款金額不變的情況下,通過擔(dān)保公司擔(dān)保等手段將住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行,而購房人其后就可享受第二家銀行的房貸利率。雖然同樣不發(fā)生買賣關(guān)系,但“平轉(zhuǎn)貸”與此前被叫停的同名轉(zhuǎn)按揭中的“轉(zhuǎn)加按”業(yè)務(wù)不同,其轉(zhuǎn)換過程中僅發(fā)生貸款利息的改變，貸款總金額及年限必須保持不變。這樣可可以避免對銀行產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

　　眼下，工商銀行總行尚在制訂房貸細(xì)則，中、農(nóng)、建三大行則把權(quán)力下放給各分行，要求根據(jù)市場情況自行作出細(xì)則規(guī)定。但從已經(jīng)公布的部分條文來看，四大行的政策或許比中小銀行苛刻得多。如針對貸款余額，農(nóng)行北京分行的要求高達(dá)50萬元，而光大銀行僅要求30萬元；多數(shù)銀行要求客戶提出申請，評估后才能享受優(yōu)惠，這樣需要較長時(shí)間才能得到答復(fù)，而民生銀行表示，將給與貸款者自動(dòng)折扣優(yōu)惠。

　　據(jù)北京凱勝經(jīng)略擔(dān)保公司總經(jīng)理康勝分析，各大銀行“捂著蓋子不揭鍋”是因?yàn)檎l也不想做第一個(gè)吃螃蟹的人，大家都在觀望競爭對手的細(xì)則，“如果有比自己更優(yōu)惠的地方好及時(shí)調(diào)整”。

　　康勝認(rèn)為，辦理轉(zhuǎn)按揭不能盲從。由于多數(shù)銀行擔(dān)心出現(xiàn)房貸套現(xiàn)等假按揭行為，都要求錢款必須經(jīng)由一家擔(dān)保公司在兩家銀行間劃轉(zhuǎn)，這就要求購房人支取一定的擔(dān)保費(fèi)用，“大約是貸款金額的1.5%”，加上評估費(fèi)和一些貸款合同中要求的違約費(fèi)，50萬元以下的貸款搬家是不合算的。此外，占據(jù)房貸市場大頭的四大銀行雖然至今按兵不動(dòng)，但房地產(chǎn)進(jìn)入調(diào)整期，2009年各大銀行難以在增量房貸方面有所作為，只能力保存量房貸，一旦自己的條款過緊就會(huì)面臨被其他銀行挖客戶的情況，大銀行的壓力非常大。估計(jì)四大銀行最后的政策只能比中小銀行更加優(yōu)惠。購房人不必急于搬家房貸。 (記者 陸昀)

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