北 京

　　需到銀行“一事一議”

　　“我的存量房貸(利率)能不能打七折？”新年伊始，在各家銀行的客服電話里，問得最多的是這樣一個(gè)問題。

　　原來，央行在去年10月22日宣布，自10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　記者1月6日咨詢各家銀行北京分行的客服電話，結(jié)果顯示，除工行表示其存量房貸細(xì)則仍未明確外，農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)銀行和北京銀行等均稱，存量房貸政策已出臺(tái)。

　　農(nóng)行、中行、建行、交行和北京銀行等大多數(shù)銀行表示，存量房貸利率若要享受七折優(yōu)惠，一般需要客戶提前到原貸款支行進(jìn)行咨詢，原則上原享受8.5折優(yōu)惠的客戶都可以提出申請(qǐng)，到銀行“一事一議”，根據(jù)是否首套住房、有無逾期還款記錄、信用等級(jí)等進(jìn)行審批，再簽訂補(bǔ)充協(xié)議，以合同生效日為準(zhǔn)調(diào)整房貸利率。

　　對(duì)于新增房貸，記者從各家銀行北京分行的客服了解到，工行、農(nóng)行、建行、交行、民生銀行等銀行已比較明確地提出了新增房貸的政策細(xì)則，而中行、浦發(fā)銀行等銀行仍在等待總行下達(dá)具體政策。

　　其中，工行、農(nóng)行和交行提出，符合北京住房標(biāo)準(zhǔn)且信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶可申請(qǐng)七折利率和20%首付款比例的優(yōu)惠政策。關(guān)于住房的具體條件包括：1.住房建筑容積率在1.0或1.0以上；2.單套住房建筑面積在140平方米以下；3.住房實(shí)際成交價(jià)低于區(qū)域平均交易價(jià)格的1.2倍以內(nèi)。具體來說政策規(guī)定的區(qū)域平均交易價(jià)格為，三環(huán)以內(nèi)房屋總價(jià)215萬元，三環(huán)到四環(huán)之間175萬元，四環(huán)到五環(huán)之間165萬元，五環(huán)以外100萬元。

　　上 海

　　各家銀行條件不同

　　市場(chǎng)期待的存量房貸利率優(yōu)惠政策已在上海陸續(xù)啟動(dòng)，四大銀行的上海分行、股份制銀行等元旦假期前后都有不同政策出臺(tái)，并開始執(zhí)行。

　　中行上海市分行規(guī)定，凡2008年10月27日之前在中行成功辦理浮動(dòng)利率個(gè)人住房商業(yè)貸款，貸款之初屬首次利用貸款購(gòu)買自住房或貸款購(gòu)買改善型自住房，當(dāng)前還款正常且貸款期間無不良還款記錄的客戶均在該次調(diào)整范圍之內(nèi)。

　　農(nóng)業(yè)銀行上海市分行客戶服務(wù)中心表示，只要客戶在農(nóng)業(yè)銀行的存量房貸超過30萬元，前期已經(jīng)執(zhí)行八五折優(yōu)惠的基準(zhǔn)利率，無需申請(qǐng)可以自動(dòng)轉(zhuǎn)為七折優(yōu)惠。

　　建行上海分行目前已正式開始受理存量房貸客戶的申請(qǐng)，受理期限為1月4日到2月22日。滿足建行的4個(gè)條件便可申請(qǐng)：享受基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠的存量客戶；近兩年內(nèi)貸款拖欠不超過2期；重新定價(jià)日起無拖欠貸款余額、不存在違約行為；重新定價(jià)日起不超過2筆以上商業(yè)貸款未還清。

　　上海銀行對(duì)于存量房貸客戶分兩步實(shí)施七折利率優(yōu)惠，一是自動(dòng)調(diào)整，只要符合國(guó)家規(guī)定、沒有不良記錄、資信良好，商業(yè)貸款余額在30萬元以上就可以自動(dòng)下調(diào)利率。另一種是人工調(diào)整，對(duì)一些不完全符合規(guī)定的客戶，根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)綜合考慮后給予審批。

　　存量房貸利率下調(diào)，對(duì)于大量的貸款人是絕對(duì)的利好。交通銀行理財(cái)師施春光給記者舉了一個(gè)實(shí)例：新婚不久的彭先生去年9月以前首次購(gòu)房，向銀行貸款100萬元，償還期為20年，經(jīng)過五次利率下調(diào)，并實(shí)行房貸存量利率七折優(yōu)惠后，他每月只要支付銀行本息6143.38元，節(jié)省了1404.18元，以20年算，共節(jié)省337002.57元。

　　廣 州

　　必須主動(dòng)書面申請(qǐng)

　　工作在廣州投資咨詢機(jī)構(gòu)的楊遨，去年上半年在廣州海珠區(qū)買了一套40平方米的一房一廳小戶型，屬于首次置業(yè)，他在工商銀行做了一筆7年期22萬元的按揭貸款。按照銀行發(fā)布的信息，他的房貸利率在今年有機(jī)會(huì)獲得七折優(yōu)惠。按照等額本息還款，楊先生去年每月供款約為3200元；若今年按照最新5.94%的基準(zhǔn)利率估算，繼續(xù)享受以后八五折的房貸利率優(yōu)惠，月供款將調(diào)整至3114.6元。倘若他能成功向銀行申請(qǐng)七折優(yōu)惠，月供款將進(jìn)一步減少至3023.2元。

　　記者近日向廣東省內(nèi)幾家銀行咨詢獲悉，除少數(shù)銀行頒布細(xì)則，可為部分貸款自動(dòng)調(diào)整優(yōu)惠利率外，其他幾家銀行都尚未有明確細(xì)則，且必須由貸款人提出書面申請(qǐng)，方可進(jìn)入審核程序。但他們也表示，只要沒有不良貸款記錄或其他違約情形的，獲批準(zhǔn)的可能性較高，但也不會(huì)保證每個(gè)申請(qǐng)都會(huì)獲批。

　　記者看到廣州市部分銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，前來申請(qǐng)辦理存量房貸利率七折優(yōu)惠的市民保持一定的比例，而且申請(qǐng)過程非常簡(jiǎn)單，只要帶上身份證和房貸合同，填寫一張申請(qǐng)表，總共用不了10分鐘。房貸經(jīng)辦人員對(duì)記者說，只要符合條件，七折優(yōu)惠一般都能申請(qǐng)下來，整個(gè)過程大約需要兩周時(shí)間。記者問銀行如果主動(dòng)為每一個(gè)符合條件的客戶自動(dòng)調(diào)整優(yōu)惠利率，不需要客戶再過來提供申請(qǐng)，這在程序上會(huì)有哪些障礙？得到的回答是，由于原來的貸款合同沒有提及利率下限的調(diào)整問題，要獲得七折利率，客戶必須到銀行主動(dòng)提出申請(qǐng)，在經(jīng)過銀行審查和批準(zhǔn)后，才可能成功獲得，一旦申請(qǐng)成功，銀行要和客戶簽訂一個(gè)貸款合同補(bǔ)充協(xié)議。 (記者趙菲、田俊榮 謝衛(wèi)群 李剛)

　　北京部分銀行存量房貸優(yōu)惠細(xì)則

　　銀 行 　　申請(qǐng)條件

　　農(nóng)業(yè)銀行　貸款在30萬元以上，連續(xù)90天以上沒有不良還款記錄

　　建設(shè)銀行　貸款賬戶在近年內(nèi)沒有拖欠記錄，需要20個(gè)工作日

　　中國(guó)銀行　借款人在還款期間無不良還款記錄且調(diào)整當(dāng)日無逾期

　　北京銀行　購(gòu)買首套住房、在征信系統(tǒng)中沒有不良記錄、面積低于140平方米

　　上海部分銀行存量房貸優(yōu)惠細(xì)則

　　銀 行 　　申請(qǐng)條件

　　中國(guó)銀行　首次購(gòu)房或購(gòu)買改善自住房，還款正常且貸款期間無不良還款記錄

　　建設(shè)銀行　近兩年內(nèi)貸款拖欠不超過2期；無拖欠貸款余額、不存在違約行為等

　　農(nóng)業(yè)銀行　存量房貸超過30萬元，前期已經(jīng)執(zhí)行八五折優(yōu)惠的基準(zhǔn)利率

　　上海銀行　沒有不良記錄、資信良好，商業(yè)貸款余額在30萬元以上

　　廣州部分銀行存量房貸優(yōu)惠細(xì)則

　　銀 行 　　申請(qǐng)條件

　　工商銀行　帶齊貸款合同、身份證、扣款存折等相關(guān)資料，遞交書面申請(qǐng)

　　農(nóng)業(yè)銀行　對(duì)原貸款金額在30萬元(含)以上，自動(dòng)調(diào)整利率

　　建設(shè)銀行　首套普通自住房，無不良貸款記錄，有穩(wěn)定的收入還款來源

　　中國(guó)銀行　借款人到銀行商議并簽訂補(bǔ)充協(xié)議