中新網(wǎng)12月20日電 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余近日就切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理問(wèn)題強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決取消轉(zhuǎn)按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無(wú)指定用途、無(wú)真實(shí)交易的轉(zhuǎn)按揭住房貸款，不得發(fā)放“假按揭”貸款。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站消息，劉士余是在最近召開的“加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專題會(huì)議”上作這番表示的。劉士余指出，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)的貸款成數(shù)一般隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)上行、房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購(gòu)買多套住房或進(jìn)入股市，增加了銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)，加劇了房地產(chǎn)和股市泡沫成分。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查分析，截至2007年8月末，16個(gè)城市主要金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房轉(zhuǎn)(加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。

　　劉士余說(shuō)，近年來(lái)，人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)家關(guān)于住宅產(chǎn)業(yè)發(fā)展和消費(fèi)政策的有關(guān)規(guī)定，為促進(jìn)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，制定了一系列信貸政策指引和金融監(jiān)管規(guī)定。前不久，為了貫徹落實(shí)城市住房工作會(huì)議所布置的任務(wù)，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《通知》，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理提出了明確要求。從多方面強(qiáng)調(diào)和加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸的調(diào)控：一是嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理；二是嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理，尤其是要求商業(yè)銀行不得發(fā)放隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的轉(zhuǎn)(加)按揭貸款；三是引導(dǎo)調(diào)控個(gè)人住房消費(fèi)與投資行為，提高了再次利用銀行按揭貸款購(gòu)買第二套住房的最低首付款比例和貸款利率；四是將外商獨(dú)資、中外合資商業(yè)銀行納入統(tǒng)一的調(diào)控政策體系；五是加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸征信管理，充分發(fā)揮企業(yè)、個(gè)人信貸征信系統(tǒng)的平臺(tái)功能。

　　劉士余指出，近日又聯(lián)合下發(fā)了《補(bǔ)充通知》，依據(jù)國(guó)家住房消費(fèi)政策和相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步明確相關(guān)問(wèn)題。一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，住房與家庭是密切相關(guān)的，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，這樣既符合我國(guó)國(guó)情，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行《通知》規(guī)定、引導(dǎo)和促進(jìn)房地產(chǎn)資源的合理配置、強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控。二是考慮到居民改善住房條件的合理需求，明確已利用貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�水平，在商業(yè)銀行再次申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時(shí)，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。但借款人須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。商業(yè)銀行根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢結(jié)果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策，當(dāng)?shù)厝司�住房平均水平以統(tǒng)計(jì)部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。凡是在銀行已有住房按揭貸款記錄、又不符合上述條件的借款人，一律按第二套房貸執(zhí)行。三是明確借用住房公積金貸款購(gòu)房也受《通知》的約束。居民無(wú)論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是家庭的負(fù)債。一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)，住房公積金貸款同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，又向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，按第二套住房貸款政策執(zhí)行。

　　劉士余就進(jìn)一步貫徹《通知》和《補(bǔ)充通知》、切實(shí)做好房地產(chǎn)金融工作強(qiáng)調(diào)：一要統(tǒng)一思想。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)各分局、各商業(yè)銀行要堅(jiān)決貫徹落實(shí)從緊的貨幣政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸調(diào)控，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，加快調(diào)整房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，努力推動(dòng)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。

　　二要盡快完善風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則。各商業(yè)銀行總行要按照《通知》和《補(bǔ)充通知》的規(guī)定，盡快完善和統(tǒng)一全行的房地產(chǎn)信貸管理細(xì)則，嚴(yán)令全行系統(tǒng)按照管理細(xì)則的要求發(fā)放房地產(chǎn)貸款。各商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)格按照其總行制定的管理細(xì)則做好對(duì)客戶的相關(guān)政策解釋，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控與信貸政策的嚴(yán)肅性。

　　三要確保各項(xiàng)政策落到實(shí)處。《通知》和《補(bǔ)充通知》對(duì)房地產(chǎn)信貸調(diào)控的原則和政策已經(jīng)明確，關(guān)鍵在狠抓落實(shí)，嚴(yán)格管理。要堅(jiān)決取消轉(zhuǎn)按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無(wú)指定用途、無(wú)真實(shí)交易的轉(zhuǎn)按揭住房貸款。不得發(fā)放“假按揭”貸款。對(duì)于填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的個(gè)人和單位，各商業(yè)銀行不得受理其貸款申請(qǐng)、采信其證明文件，并將有關(guān)情況及時(shí)通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行通報(bào)。

　　四要努力做好保障性住房發(fā)展的金融服務(wù)工作。各商業(yè)銀行在加強(qiáng)商業(yè)性信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，要加快調(diào)整房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持普通商品住房和經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)，優(yōu)先滿足具有償還能力的家庭購(gòu)買自住住房的貸款需求。同時(shí)，應(yīng)配合國(guó)家住房保障體系建設(shè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，切實(shí)改進(jìn)對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房、廉租住房建設(shè)的金融服務(wù)。積極支持城市政府加快健全廉租住房制度，規(guī)范經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)、銷售和流通，切實(shí)做好對(duì)低收入家庭的住房保障工作。

　　五要繼續(xù)推動(dòng)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新。房地產(chǎn)金融是金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。如果把美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生的原因歸結(jié)為金融創(chuàng)新造成的，那就把問(wèn)題的本質(zhì)與形式倒置了。近年來(lái)，通過(guò)各方面的共同努力，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新已經(jīng)取得了良好的開端。要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)推動(dòng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高房地產(chǎn)信貸資源的配置效率，識(shí)別和分散房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。