話題一：是否應(yīng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

　　各行其是危害多 VS 不宜強(qiáng)求統(tǒng)一

　　有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，理由如下：首先，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行各行其是，勢必造成放貸市場的混亂，不利于金融秩序的穩(wěn)定。央行既然要干預(yù)，只有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)才能達(dá)到有效調(diào)控的目的。第二，如果界定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，監(jiān)管部門的細(xì)則又遲遲不出，從而造成不同的市場猜測，這在某種程度上影響了市場的公平性。第三，對有購買“第二套住房”需求的購房者是一個打擊，由于政策不統(tǒng)一，他們難以決定，影響生活和投資，會造成對國家政策的不滿。第四，不統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，還會造成各商業(yè)銀行間的無序競爭，最終損害購房者的利益。第五，如果各銀行在具體操作中不能相互協(xié)調(diào)，可能會給房地產(chǎn)投機(jī)者有機(jī)可乘，加劇炒房的熱度，不利于房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。第六，如果標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，還會造成夫妻為購房突擊離婚、假離婚的現(xiàn)象，不利于社會穩(wěn)定。

　　(河南省信陽市師河區(qū)法院 薛飛)

　　各商業(yè)銀行對“第二套住房”認(rèn)識不一是正�，F(xiàn)象，沒有必要強(qiáng)求統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。因為，所謂商業(yè)銀行是指依照公司法和商業(yè)銀行法設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。企業(yè)法人的特征決定了其以追求利潤的最大化作為目標(biāo)。所以，各商業(yè)銀行在商業(yè)性房地產(chǎn)信貸中，完全可以根據(jù)自己的理解來確定標(biāo)準(zhǔn)，一方面控制風(fēng)險，另一方面贏得利潤，實現(xiàn)效益與風(fēng)險的最優(yōu)化。當(dāng)然，前提條件是不違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的禁令，不超越監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的硬杠杠，這不光是控制風(fēng)險的需要，更是實現(xiàn)宏觀調(diào)控的需要。在政策許可的范圍內(nèi)，各商業(yè)銀行靈活調(diào)整信貸標(biāo)準(zhǔn)，按照自己的理解，在通知規(guī)定的范圍內(nèi)來細(xì)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這不僅可以提高可操作性，更可以促進(jìn)各商業(yè)銀行之間的良性競爭。

　　(江蘇省吳江市人民法院 庾向榮)

　　話題二：如果統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

　　從寬認(rèn)定 VS 從嚴(yán)要求

　　筆者認(rèn)為，應(yīng)統(tǒng)一從寬認(rèn)定，即應(yīng)以個人為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。首先，我國目前的房地產(chǎn)市場并不存在全面的泡沫，相反，這是一個正在迅速發(fā)展的、新興的市場。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前我國住房的總價值只是國民生產(chǎn)總值的1.7倍，而日本在1989年房地產(chǎn)市場泡沫高漲是4.5倍，香港在1997年是7.5倍。在此情況下，出臺過嚴(yán)的控制政策，只會影響該市場的快速健康發(fā)展。其次，現(xiàn)階段我國國內(nèi)消費需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)增長主要依靠出口拉動，如對房地產(chǎn)施以過嚴(yán)的抑制政策，勢必會進(jìn)一步加大我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對外依賴程度，對經(jīng)濟(jì)增長有消極影響。

　　(江西省豐城市人民法院 應(yīng)九根)

　　各銀行對如何界定“第二套住房”標(biāo)準(zhǔn)不一，權(quán)威部門應(yīng)對“第二套住房”的認(rèn)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以免嚴(yán)肅的房貸政策成為可松可緊的“松緊帶”。要制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，筆者認(rèn)為應(yīng)該從嚴(yán)要求。我們知道在對法律的解釋方法中，目的解釋是重要方法之一，同樣，在對文件解釋時也應(yīng)該遵循文件制定者的目的。出臺該項政策的目的是要抑制房地產(chǎn)的過度投機(jī)，因此從嚴(yán)認(rèn)定“第二套住房”是應(yīng)有之義。在具體操作中，應(yīng)以家庭為單位來進(jìn)行考量，因為一個家庭貸款買房之后，夫妻雙方都有償還貸款的責(zé)任，從這個角度來說，以家庭為單位確定房產(chǎn)套數(shù)應(yīng)該更加合理，也便于操作。

　　(山東省濟(jì)寧市城郊地區(qū)檢察院 李 弘)

　　話題三：建議

　　以人均住宅建筑面積為標(biāo)準(zhǔn) VS 根據(jù)各地實際情況制定標(biāo)準(zhǔn)

　　筆者認(rèn)為以人均住房面積為依據(jù)統(tǒng)一“第二套住房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)比較科學(xué)。具體的認(rèn)定辦法是：先由官方公布出本年度全國城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積，假設(shè)2007年全國城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為27平方米，如果購買住房的家庭或個人的第一套住房現(xiàn)有的人均住宅建筑面積高于或等于27平方米這個標(biāo)準(zhǔn)的，那么這個家庭或個人購買的商品房就認(rèn)定為“第二套住房”；如果購買住房的家庭或個人的第一套住房現(xiàn)有的人均住宅建筑面積低于27平方米這個標(biāo)準(zhǔn)的，那么這個家庭或個人購買的商品房就不能認(rèn)定為第二套住房。這樣既能限制現(xiàn)有住房面積能滿足居住的家庭或個人購買“第二套住房”，又能使現(xiàn)有住房面積不能滿足居住的家庭或個人在改善住房條件時能得到銀行的幫助。

　　(河南省安陽市龍安區(qū)法院 楊如意)

　　打擊投機(jī)者，讓樓市投機(jī)甚至是投資風(fēng)退潮，改變樓市的心理預(yù)期，可以說是此次房貸新政的指向所在。從防范風(fēng)險的角度來看，此次房貸新政出臺也可起到“防微杜漸”的功效，避免信貸危機(jī)的發(fā)生。筆者建議，由于房地產(chǎn)調(diào)控本身具有復(fù)雜性，涉及土地、金融、財稅等多個領(lǐng)域。對炒房一族到底有多大的約束力，目前還很難說，因為有相當(dāng)大一部分投資者根本不需要通過銀行借款買房。但毫無疑問的是此次信貸政策對遏制炒房將有直接作用。在目前對“第二套住房”界定比較“混亂”的情況下，不切實際的盲目界定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是不合時宜的，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)國內(nèi)地區(qū)差異的具體情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，實施標(biāo)準(zhǔn)不能簡單的實行“一刀切”。

　　(河南省安陽市殷都區(qū)法院 李文生)

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