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有法律專家表示,在轉(zhuǎn)按揭的過程中,貸款人有必要熟悉各家銀行的7折房貸政策,保留各種支付憑證,以便維護(hù)自身利益。
陷阱一:強(qiáng)制推銷附加產(chǎn)品
由于房貸客戶普遍被各家銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶,部分銀行網(wǎng)點(diǎn)便趁此機(jī)會(huì)大肆向房貸客戶推銷信用卡,保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等。
對(duì)此,法律專家表示,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行在法律允許的范圍內(nèi),雖然有權(quán)根據(jù)自己的經(jīng)營狀況設(shè)置條件來選擇客戶,但這一權(quán)限應(yīng)該由商業(yè)銀行總行制定,而不應(yīng)該任由支行網(wǎng)點(diǎn)隨意解釋。貸款人如遭遇明顯不合理的要求,應(yīng)盡量保存證據(jù),以便向銀行總行或分行提出申訴。
陷阱二:還款逾期扯不清
根據(jù)各大銀行此次公布的細(xì)則,貸款人有無逾期還款尤為關(guān)鍵。凡是存在歷史不良信用記錄的貸款人,一般均無法享受優(yōu)惠利率。銀行在分析判斷借款人違約原因、歸還貸款能力、借款人履約承諾等基礎(chǔ)上,有權(quán)對(duì)其貸款利率下浮比例進(jìn)行調(diào)整。
有貸款人表示:按揭還款兩年以來,一般每月均提前數(shù)日存入月供,只有兩次還款稍差幾日,當(dāng)時(shí)銀行也未來催款;但直到此次申請(qǐng)優(yōu)惠貸款時(shí),銀行才告知自己居然有逾期還款記錄。對(duì)此,理財(cái)專家建議,銀行不催款并不意味著貸款人沒有違約,貸款人需要積極維護(hù)自己的信用記錄,應(yīng)當(dāng)清理一下自己的賬戶,包括煤水電氣費(fèi)、信用卡、貸款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶等,將長時(shí)間不用的賬戶予以撤銷,同時(shí)保存好繳費(fèi)和還款收據(jù),以便最終核實(shí)。
陷阱三:轉(zhuǎn)按揭費(fèi)用多多
轉(zhuǎn)按揭是不少貸款人與銀行交涉的最有力武器。不過,對(duì)于一些總量小,年限略短的貸款人來說,轉(zhuǎn)按揭未必是個(gè)明智的選擇。事實(shí)上,貸款人選擇轉(zhuǎn)按揭,不但需要重新辦理兩證,還需要繳納違約費(fèi)和評(píng)估費(fèi),其費(fèi)用也相當(dāng)可觀。
值得一提的是,部分銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人早就算準(zhǔn)了此類客戶的兩難心理,因此對(duì)于這些總量小、年限略短的貸款人給予七五折或八折的部分優(yōu)惠方案。對(duì)此,貸款人有必要綜合考慮。畢竟,房貸政策隨時(shí)可能根據(jù)貸款者還款水平和央行規(guī)定發(fā)生變化,轉(zhuǎn)按揭后上調(diào)利率的可能也依然存在。
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