央行提高存貸款利率后，不少有房貸的居民想提前還貸。對此，交行理財師認為，提前還貸是否劃算，還需從五個方面細細思量。

　　第一，一年“違約”不值得交。

　　目前，多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取1%左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民應(yīng)在選擇提前還款前，到貸款受理銀行進行咨詢，或根據(jù)與銀行簽訂的個人借款合同關(guān)于提前還款的相關(guān)條款，在權(quán)衡提前還款的成本后，再決定是否辦理提前還款。

　　第二，合理估算還款能力，建立家庭準備金。

　　交行理財師還提醒有購房需求的市民，買房前應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，確定好購房的首付款金額和貸款比例，并選擇最適合自己的貸款方式，如可以申請公積金貸款盡量選公積金貸款方式，因為公積金貸款的利率比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。同時，還要估計好自己的月還款能力，合理預(yù)期家庭未來的收入及支出，適當(dāng)提取一定比例的“家庭應(yīng)急準備金”，不要把手頭的現(xiàn)金全部用來買房或還款。

　　第三，不要因小失大，降低生活質(zhì)量。

　　一聽加息，很多家庭紛紛調(diào)整存、貸比例，數(shù)著存款開始計劃著提前還款了。是否要提前還款？專家提醒，在一年內(nèi)有資金需求的貸款人，如住房裝修、孩子上學(xué)或閑錢不多的人，大可不必為了省下一些利息，讓很多想做的事變成泡影，勒緊褲帶省利息，這樣的生活還是不要也罷。

　　第四，還款時間已超過貸款期限一半以上的貸款者，不必提前還。

　　比如貸款年限已經(jīng)接近尾聲的，還剩下了四五年，這樣的貸款其實已經(jīng)處于貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時若通過提前還貸達到節(jié)省利息的作用，意義不大。

　　第五，不要浪費你的理財天分。

　　目前，隨著市民對金融知識的了解增加，涌現(xiàn)出大量的民間理財高手，談起理財津津樂道。對這些理財能力和風(fēng)險承受能力都較強的市民來說，提前還了房貸，讓很多理財機會流失，其實得不償失。目前，多家銀行推出了各類預(yù)期收益頗高的產(chǎn)品，豐富了理財市場，如掛鉤股票型、掛鉤國際基金型理財產(chǎn)品等。評價好自身的“財商”，莫讓一身的理財本事“空置”。(孫佳)