今后，北京市民辦理公積金貸款，所需要繳納的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)將大幅下調(diào)。北京市公積金管理中心日前發(fā)布消息，除國(guó)管分中心業(yè)務(wù)外，北京公積金貸款的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)由貸款額的8‰統(tǒng)一調(diào)整為5‰，相比以往平均下調(diào)幅度近37%。加之自今年7月起北京市住房公積金貸款最高額度由原來的40萬元提高到60萬元，購(gòu)買第二套房貸款首付及利率暫不提高，都使得公積金貸款更合理、更劃算，優(yōu)勢(shì)更加明顯，越來越多的消費(fèi)者熱衷于使用公積金貸款購(gòu)房。

　　公積金貸款三大變化逐步改變不方便印象

　　鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研發(fā)中心認(rèn)為，今年申請(qǐng)公積金貸款發(fā)生了三個(gè)明顯的變化，這三個(gè)變化都在逐步改變?nèi)藗儗?duì)公積金貸款辦理過程復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)的不良印象。

　　首先，最高貸款額度上調(diào)惠及更多消費(fèi)者。7月1日起，公積金貸款最高額度由40萬元上調(diào)到60萬元，公積金貸款的人群惠及面及受益程度因此加大，其中受惠最大的是貸款額為40萬元以上60萬以下的購(gòu)房者，貸款額度的提高可以為這部分貸款者節(jié)省不少利息。

　　其次，優(yōu)化申請(qǐng)流程，放款縮短10個(gè)工作日左右。8月，北京住房公積金管理中心下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整存量房住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程的通知》，公積金貸款流程得到了一定的簡(jiǎn)化，新流程實(shí)施后，通過評(píng)估前置，使得公積金貸款辦理程序更加合理，同時(shí)放款不需要再通過公積金擔(dān)保中心周轉(zhuǎn)，這樣可使貸款周期縮短10個(gè)工作日左右。

　　第三，擔(dān)保費(fèi)下降降低了貸款成本。此次公積金擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的調(diào)整，正是合理降低公積金貸款成本的舉措。以貸款50萬元為例，如果貸款期限是最長(zhǎng)的30年，那么政策變化前后，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)可以節(jié)省2340元。

　　至于擔(dān)保費(fèi)為何下調(diào)，北京市住房貸款擔(dān)保中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前，北京市建委出臺(tái)了一系列規(guī)范商品房預(yù)售管理的政策，使北京房地產(chǎn)市場(chǎng)逐步走向規(guī)范，進(jìn)一步降低了房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，北京市住房貸款擔(dān)保中心也形成了良好的內(nèi)控機(jī)制，大大降低了擔(dān)保中心貸后風(fēng)險(xiǎn)。因此，為進(jìn)一步推進(jìn)個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，減輕申請(qǐng)人的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)個(gè)人住房消費(fèi)，因此下調(diào)了公積金貸款的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。

　　公積金貸款利率、擔(dān)保費(fèi)、首付都優(yōu)于商貸

　　隨著優(yōu)惠政策不斷出臺(tái)，公積金貸款與商業(yè)貸款相比究竟有哪些優(yōu)勢(shì)？公積金貸款到底能為消費(fèi)者省多少錢？鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研發(fā)中心為此算了一筆賬，希望對(duì)消費(fèi)者購(gòu)房有所幫助。

　　首先，公積金貸款利率優(yōu)勢(shì)明顯。相比商業(yè)貸款，公積金貸款最大的優(yōu)勢(shì)就是利率低，今年至今為止央行已經(jīng)5次加息，由于商業(yè)貸款加息的幅度一般高于公積金貸款，因此，在此輪加息周期中商業(yè)貸款與公積金貸款利率的差額將不斷擴(kuò)大。按今年9月15開始實(shí)行的最新利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，5年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為7.83%，而公積金貸款利率為5.22%。一位客戶馬女士看中了一套總價(jià)為100萬元的二手商品房，想貸款購(gòu)買，貸款年限為15年，如果采用等額本息還款法，那么公積金貸款的利息支出總額為310899.4元，商業(yè)貸款利息支出總額為408394.8元，采用公積金貸款可節(jié)省利息97495.4元。

　　其次，公積金貸款擔(dān)保費(fèi)用低。目前公積金貸款擔(dān)保費(fèi)用按貸款額的5‰收取(最低收費(fèi)300元)，而商業(yè)貸款擔(dān)保費(fèi)的計(jì)算方式為：貸款額在30萬元以內(nèi)的2000元／筆，貸款額超出30萬元的，每超出1萬元擔(dān)保費(fèi)增加50元。還是以馬女士為例，公積金貸款的擔(dān)保費(fèi)為3500元，商業(yè)貸款的擔(dān)保費(fèi)為4000，采用公積金貸款可節(jié)省擔(dān)保費(fèi)500元。

　　最后，用公積金貸款購(gòu)買第二套房屋首付比例不變。自9月27日央行房貸新政執(zhí)行以來，第二套房屋再次申請(qǐng)商業(yè)貸款首付比例不得低于房?jī)r(jià)的40%，且利率不低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。而個(gè)人如果第一套房選擇商業(yè)貸款，第二套房選擇公積金貸款，或者申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)房后還清貸款，并處于正常的公積金繳存狀態(tài)，再購(gòu)買第二套房時(shí)仍可申請(qǐng)公積金貸款，并且首付最低比例保持30%不變。(孫蔚)