二套房貸難以認(rèn)定問(wèn)題，上周終于隨著三部委的聯(lián)合發(fā)文得到終極解決；同樣在上周，房產(chǎn)稅被明確將逐步推行，此后幾日，土地增值稅也明確將嚴(yán)格執(zhí)行且變相提高了征收標(biāo)準(zhǔn)。

　　從購(gòu)買環(huán)節(jié)的貸款，到保有環(huán)節(jié)的房產(chǎn)稅；從針對(duì)買方的政策，到針對(duì)賣方的新規(guī)，多層級(jí)“政策矩陣”基本形成———

　　上周末，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)三部委發(fā)出《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，對(duì)各地商業(yè)性個(gè)人住房貸款中，第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出了統(tǒng)一明確規(guī)定：各地商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

　　至此，樓市“新國(guó)十條”中“差別化信貸政策”出臺(tái)一個(gè)多月后，針對(duì)全國(guó)各地對(duì)“二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一的情況，總算是做了一個(gè)“了結(jié)”，新政核心就是此前廣為討論的五個(gè)字———“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

　　-“誠(chéng)信保證”是君子協(xié)定？

　　新的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)“認(rèn)房又認(rèn)貸”，被業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為是有史以來(lái)最嚴(yán)厲的二套房貸政策，其影響可能是空前的。這次新政出臺(tái)，改善型住房需求基本被堵住了，市場(chǎng)成交量或?qū)⒃俣任�縮。

　　我省一位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士在評(píng)論這一新政時(shí)表示：“幾乎把所有的漏洞都堵死了，此前許多沒(méi)有明確的問(wèn)題都得到了明確，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)非常細(xì)，而政策規(guī)定得越細(xì)，就越嚴(yán)格。”。

　　其實(shí)“認(rèn)房又認(rèn)貸”的討論由來(lái)已久，并且北京已經(jīng)率先實(shí)行了這樣的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，銀行憑借房管部門配發(fā)的“鑰匙盤”，就可訪問(wèn)北京市產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)，解決人行征信系統(tǒng)無(wú)法全面掌握一個(gè)家庭到底有幾套房的問(wèn)題。

　　其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題也是制約“認(rèn)房又認(rèn)貸”在所有地市全面執(zhí)行的硬件瓶頸。

　　而此番政策中的有關(guān)規(guī)定，也使得這一問(wèn)題迎刃而解——— 通知原文中稱，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠(chéng)信保證。貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記作不良記錄。一名銀行業(yè)人士稱，假保證書一經(jīng)查出將被記錄到銀行的信用記錄中，此后該貸款人再貸款買房、買車或者辦理信用卡將遇到困難。

　　雖然這個(gè)“書面誠(chéng)信保證”有點(diǎn)像君子協(xié)定，但其最終指向的是人行征信系統(tǒng)，料大多數(shù)人不會(huì)鋌而走險(xiǎn)，寫出違背誠(chéng)信的“書面誠(chéng)信保證”。

　　而記者還了解到，各地人行征信系統(tǒng)、房產(chǎn)登記系統(tǒng)、民政乃至公安的信息聯(lián)網(wǎng)工作也在緊鑼密鼓開(kāi)展，依靠系統(tǒng)解決認(rèn)定難題，只是時(shí)間問(wèn)題。

　　-我省銀行最快本周執(zhí)行

　　采訪中，也有地產(chǎn)業(yè)人士認(rèn)為，此次新政很大的影響是在人們對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的預(yù)期上，房產(chǎn)投資和投機(jī)者的路子被進(jìn)一步“封死”。但這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)最終作用如何，還要看流動(dòng)性的產(chǎn)出方——— 銀行，執(zhí)行能不能到位。

　　新政出臺(tái)后，記者采訪了某銀行房貸部門負(fù)責(zé)人，他表示，此次政策可以用“目標(biāo)精準(zhǔn)，態(tài)度強(qiáng)硬”來(lái)描述，對(duì)二套房的新定義，其嚴(yán)厲程度也是前所未有的，“之前某些銀行對(duì)政策的解讀過(guò)于保守，這是因?yàn)榉抠J一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行也是能做一筆就做一筆，不愿主動(dòng)放棄，而隨著政策的明確，銀行將不得不嚴(yán)格執(zhí)行�！痹撊耸糠Q，“因?yàn)樾抡�是在周末發(fā)布的，我們到現(xiàn)在還沒(méi)收到這個(gè)通知。”

　　這位房貸部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，他同時(shí)也表示，“相信本周內(nèi)總行正式文件就會(huì)下來(lái)，那我們將無(wú)條件開(kāi)始執(zhí)行�！�

　　隨后，記者致電多位銀行界人士，他們大多預(yù)計(jì)，總行文件本周之內(nèi)即將下發(fā)。(記者 武巖生）