背景

　　自今年4月國務院出臺“新國十條”后，關于二套房的認定標準，一直是公眾爭論的焦點。各省市也出臺了各自不同的認定標準。在上周五，住建部、中國人民銀行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合下發(fā)了通知，明確規(guī)定對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時執(zhí)行認房又認貸的嚴厲政策。

　　銀行方面：

　　按規(guī)定操作，對銀行收入有影響但長期看這只是短期政策

　　對于政策的執(zhí)行層面，銀行方面對此政策是最為敏感與反應迅速的。政策一出臺后，記者就先后聯(lián)系了福州各家銀行負責人，他們對外一致的說辭基本是：“我們是地級銀行，對于國家政策絕對是響應與執(zhí)行的，至于政策對于銀行與樓市的影響評價則不是銀行工作范圍，所以不做點評。”銀行負責人由于職位的特殊性，不能擅做點評，這就是我們可以理解的。

　　而在一線負責房貸放貸的工作人員則沒這么多顧慮了。一個工作人員表示：“前幾個月開始我們的放貸量同比就降了不少，最直接的影響就是我們的業(yè)績少了，銀行的利潤少了。原先一些商業(yè)銀行為了更好地放貸還會在二套房上打個擦邊球，但現(xiàn)在這個政策一出，我們必然都要認真執(zhí)行，想要再打擦邊球肯定是不行了。我想這個政策只是短期打壓瘋狂樓市出臺的，從長期來看，在樓市供應平衡后，市場經(jīng)濟下房貸應該還是以市場為導向，客戶有需求，銀行還是應該有自主權(quán)去放貸�！�

　　“現(xiàn)在的最新的認定標準已經(jīng)很明確，而且是國家下發(fā)的，我們立刻遵行，我們不僅會查詢征信系統(tǒng)，還會要求借款人去管理部門開房產(chǎn)證明，并要求出具書面誠信保證。對弄虛作假者將其作為不良記錄記錄在案”另一家銀行負責人則對此政策的銀行操作流程做了個簡單描述。

　　市民：

　　有喜也有憂，購房自住者很“糾結(jié)”

　　6月5日周六，在福州的楓尚二期的開盤現(xiàn)場是出人意料的一片火熱。上百套房源被一搶而空。八千多元的均價讓剛性需求者喜出望外。

　　“全市的價格那么高，楓尚的品質(zhì)卻開出如此低的價格，不搶也不行了�！爆F(xiàn)場購房者劉先生是一個剛性需求客，對金山樓盤觀望已久，今天楓尚的價格已達到他的預期值，也就果斷下手了，“還好我是首套房，所以利息沒有上漲，還有打折，首付也不高，昨天剛出臺的細則對我們來說實在是個及時雨。今天在我邊上原來有好多是買，但是屬于二套房的，一聽到利息要上漲都打了退堂鼓了。也正因為這個新政的原因吧，是這次開盤的價格能讓我們比較滿意�！�

　　當然也有很大一部分是改善性住房的購房者，他們還可能因此受到限制。他們手里雖有房子，但基本是90年代中期的房子，已經(jīng)較為破舊，卻又需要好久才能拆遷，因此不管是先賣掉自己房子還是先買入房子都可能受到現(xiàn)在的二套房認定標準的限制�，F(xiàn)在住在市區(qū)的李先生就是這樣的一個郁悶購房者，“你說，我們又不是炒房者，一家三口人擠在市區(qū)一所舊房子，現(xiàn)在想買個新房，卻又被炒房者牽連，首付高、利息高，我覺的這樣認定實在是不公平，二套房實在不算什么炒房者吧，加大對空置房者的管理與監(jiān)督才是重要的事情，無人房不去管，來限制我們這些自住客沒道理�！�

　　炒家：

　　上有政策下有對策，抵押消費貸款炒房成新招

　　炒房客，對政策永遠都有些破解的方法，去農(nóng)村借身份證、做個假的書面誠信保證、“假離婚”……已經(jīng)是常見的招術(shù)了。這對炒房客來說現(xiàn)在都是風險過大的小伎倆。打政策擦邊球才是上上之策。

　　抵押消費貸款已經(jīng)成為現(xiàn)如今炒房客最喜愛的應對方針，踩對樓市上漲節(jié)奏，從上波大漲中賺夠而“上岸”的溫州炒房客溫先生介紹說：“現(xiàn)在對銀行放貸中房貸是監(jiān)管最為嚴厲的，條條框框也多。因此我們最流行的炒房方式就是抵押消費貸款購房，因此資金充裕，簡單地說就是首先全額購多套房，這里首先折扣就低了一些了。而一等到房產(chǎn)證到手后就去銀行申請抵押消費貸款購房，而這一般可以貸到七成，而利息并沒有上浮，放款出來后又可以再去購房炒房�！�

　　相對于政策認定的“二套房”，首付需50%、利率需上浮1.1倍。如此一番操作等于無論是多少套房都是首付30%，利息不上浮�？上攵�知對于自住客來說，炒房者實在是高明得很，二套住房的房貸在這真的成為了只防“自住”不防“炒客”的規(guī)章。

　　專家觀點：

　　政策目前缺少嚴密性但長期看做假成本很高

　　這兩天，全國各地的專家都在熱論的就是關于二套房的認定，標準應該說是一個比較嚴格的標準，但是在具體執(zhí)行當中有兩個問題還是可能需要進一步地細化和解決。首先是現(xiàn)在全國的房屋登記系統(tǒng)沒有聯(lián)網(wǎng)，如何能夠把異地的兩套房查核清楚還是存在困難，其次對婚姻狀態(tài)的認定民政部門與銀行更是沒有聯(lián)網(wǎng)。

　　全國地產(chǎn)專家郭增利先生在之前接受本報采訪時就提到過，“在購房證明材料中，全國各地現(xiàn)在未有很完整的復查。因此存在采用偽造的單身證明等欺詐手段取得房貸優(yōu)惠，但銀行可通過法律手段予以撤銷，隨時將房貸收回去。而偽造、買賣國家機關證件，還屬于一種違法犯罪行為，國家有關部門會根據(jù)事實和情節(jié)輕重作出罰款、拘留等處罰，情節(jié)嚴重觸犯刑法的，還會被追究刑事責任�！�

　　考查過多國的樓市發(fā)展歷史的他還預見到了未來的復查情況，“從國外來看，在前期由于軟硬件原因，可能可以很容易騙到貸款。但是隨著技術(shù)平臺的融合、部門合作的加強。在幾年內(nèi)可以預見個人信息大合一的趨勢是不可能改變的。而房貸多是十年到二十年，如果到時復查到個人信息做假那么對于買房者來說很有可能是受到罰息，省了小‘利息’，罰了大房子。”本報記者 陳龍