市民張先生昨兒終于松了一口氣，原本以為必定被斃掉的第三套房貸款，竟然按首套房給批了貸。4月30日，京十二條中規(guī)定要嚴(yán)格房貸，二套房必須執(zhí)行首付五成、利率1.1倍的新政，可記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各銀行有的認(rèn)貸、有的認(rèn)房，大家目前對(duì)于二套房的界定各不相同，亂成一團(tuán)麻。

　　第三套房竟算首套

　　IT專業(yè)畢業(yè)的張弓(化名)，是朋友中出了名的小富翁。4年前，他用全款在四環(huán)邊分別買(mǎi)了兩套40平方米和60平方米的小戶型�？梢�?yàn)橛X(jué)得面積小了，今年4月份，他又在豐臺(tái)區(qū)某樓盤(pán)看上了一套均價(jià)不菲的80平方米小兩居，決定用商業(yè)貸款把房子買(mǎi)下來(lái)�！捌鋵�(shí)意向是早有了的，可因?yàn)橹虚g耽誤了兩個(gè)星期。后來(lái)，提高首付、嚴(yán)格二套三套房的政策就全出來(lái)了�！北緛�(lái)以為自己必定是通不過(guò)商業(yè)貸款了，可誰(shuí)知周一的時(shí)候，張弓接到某國(guó)有銀行的通知，說(shuō)是申請(qǐng)首套的貸款被批下來(lái)了，首付兩成，貸款八成，利率85折�！疤�讓我意外了，銀行還是按照之前我沒(méi)有貸款記錄的原則，給我批了首套�！�

　　認(rèn)房認(rèn)貸莫衷一是

　　4月30日，北京出臺(tái)了京版十二條，被大家稱為“壓倒樓市的稻草”。其中，最嚴(yán)厲的莫過(guò)于一個(gè)家庭限新購(gòu)一套房，以及嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文件中關(guān)于首套及二套住房貸款首付款比例和貸款利率的要求，并要求商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停對(duì)購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房�？捎浾咴谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)，因?yàn)榫唧w認(rèn)定細(xì)則并未統(tǒng)一，各銀行關(guān)于二套的界定也各不相同，有的認(rèn)房有的認(rèn)貸，莫衷一是。

　　周二傍晚，記者以“婚前男方已買(mǎi)過(guò)一套房、現(xiàn)在結(jié)婚了想以自己的名義再買(mǎi)一套房”為由，咨詢了多家銀行，希望了解這種情況究竟是算首套還是二套。在中國(guó)銀行，記者得到的回答是：只要以家庭為單位，名下已經(jīng)擁有了一套房，再買(mǎi)就算二套，銀行會(huì)根據(jù)北京市房屋權(quán)屬部門(mén)的記錄嚴(yán)格放貸。可在另一家商業(yè)銀行，工作人員則告訴記者，只要能提供房產(chǎn)證時(shí)間早于結(jié)婚證時(shí)間，可以計(jì)算為婚前財(cái)產(chǎn)，新買(mǎi)房依然可以按照第一套原則貸款。而有的銀行則稱，首套二套的判定，要看購(gòu)房人之前有沒(méi)有過(guò)貸款記錄，若男方之前是全款買(mǎi)房的，組成新家庭后依然可以按首套貸款；若男方之前是貸款買(mǎi)房的，則這套房將被視為第二套。

　　在“夫妻婚后共同申請(qǐng)過(guò)貸款買(mǎi)房、兩人離異后無(wú)房戶一方再買(mǎi)”，“之前貸款買(mǎi)的房已經(jīng)出售、再申請(qǐng)貸款買(mǎi)房”等情形中，是按首套還是二套計(jì)算，不同銀行給出的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)都不相同。“從我們合作的各銀行來(lái)看，到目前為止，都還是根據(jù)銀行征信系統(tǒng)來(lái)確認(rèn)二套或者多套房，去權(quán)屬系統(tǒng)查詢房產(chǎn)的認(rèn)房政策并未執(zhí)行，而且產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)、銀行征信系統(tǒng)、民政系統(tǒng)目前并沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)。”京城某家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。根據(jù)北京中原地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)，目前購(gòu)房貸款暫時(shí)依然以貸款次數(shù)為主，家庭房產(chǎn)數(shù)量暫未要求申報(bào)。

　　執(zhí)行方式也有四種

　　不光究竟認(rèn)房還是認(rèn)貸，各大銀行的口徑并不完全相同，而且就連在貸款執(zhí)行起點(diǎn)上，目前市場(chǎng)上也存在四種方式。凱盛經(jīng)略的客服人員張小姐告訴記者，在貸款的執(zhí)行起點(diǎn)上，一共存在以網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)、以面簽時(shí)間為準(zhǔn)、以批貸時(shí)間為準(zhǔn)和以放款時(shí)間為準(zhǔn)四種方式。也就是說(shuō)，即使有的購(gòu)房人已經(jīng)在銀行完成了首套貸款的面簽，可若此時(shí)二套房認(rèn)定的細(xì)則出臺(tái)，他的狀況被視做二套，那么，在部分以批貸時(shí)間為準(zhǔn)和以放款時(shí)間為準(zhǔn)的銀行，他仍將面臨被提為二套房的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二套認(rèn)定亟待統(tǒng)一

　　在4月15日國(guó)十條新政出臺(tái)前，北京對(duì)于二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)一直是“是否利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，且貸款是否已還清”的認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)；后來(lái)的新政規(guī)定：“實(shí)施差別化的信貸和稅收政策，認(rèn)房不認(rèn)貸”。近日，樓市中又在傳，公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)，已從“認(rèn)貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢J(rèn)房又認(rèn)貸”。對(duì)此，記者咨詢了多位業(yè)內(nèi)專家，大家都指出，所謂認(rèn)房又認(rèn)貸，應(yīng)該是指在房產(chǎn)權(quán)屬系統(tǒng)無(wú)記錄的情況下，銀行再根據(jù)自身的征信系統(tǒng)查詢，以防止因?yàn)闅v史數(shù)據(jù)缺失而給投資炒房者提供漏洞。但是，畢竟銀行和權(quán)屬部門(mén)、民政部門(mén)是兩個(gè)系統(tǒng)，如果沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)和北京市聯(lián)手出臺(tái)二套房的確認(rèn)規(guī)則，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格信貸的政策在實(shí)際操作中的作用將大打折扣。趙瑩瑩