“這個(gè)新規(guī)對(duì)于銀行業(yè)傳統(tǒng)的放貸流程來說，無(wú)疑是一次‘徹底’的變革！”昨天，省銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣評(píng)價(jià)正在全省推進(jìn)的貸款新政。根據(jù)這一政策，企業(yè)從銀行得到一筆貸款后，不能像以前那樣“全部放進(jìn)自己的口袋”，必須有了實(shí)際交易行為后，才能從銀行拿到相應(yīng)的交易資金，其余的錢還得由銀行保管。專家表示，新政一能有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，二可防止資金違規(guī)流入股市、樓市。

　　放貸不放錢

　　要點(diǎn)：貸款新政是全省銀行業(yè)正在推行的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的統(tǒng)稱，具體就是指銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。

　　點(diǎn)評(píng)：“這一新政最大的亮點(diǎn)就在于，銀行從過去單純的放款人，變成了貸款資金的 ‘監(jiān)管人’”。相關(guān)專家表示，比如說，企業(yè)從銀行申請(qǐng)到了5000萬(wàn)元的固定資金貸款，在過去，企業(yè)馬上就對(duì)這5000萬(wàn)元有了完全的支配權(quán)，銀行只需收取本息；而現(xiàn)在，企業(yè)花的錢如超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬(wàn)元人民幣的貸款資金，只有向銀行提出提款申請(qǐng)并經(jīng)審核符合條件后，才能從銀行拿到這筆錢，其他的還要由銀行保管。這也意味著，企業(yè)花銀行貸款的錢不那么 “順手”了。

　　實(shí)報(bào)可實(shí)銷

　　要點(diǎn)：銀行對(duì)貸款資金的從嚴(yán)管理，無(wú)疑限制了大企業(yè)對(duì)貸款支配的自由度，更限制了這些巨額資金流入股市、樓市等區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，能獲得銀行大量信貸資金的，都是那些規(guī)模大、底子厚的大企業(yè)。各銀行對(duì)這些大企業(yè)也是“偏愛有加”，認(rèn)為只要企業(yè)能按時(shí)還上本息，銀行業(yè)績(jī)自然也就穩(wěn)步增長(zhǎng)。這種信貸模式助長(zhǎng)了大企業(yè)在貸款使用上的隨意性和盲目性，不少企業(yè)亂上項(xiàng)目亂投資，甚至將貸款用在了股市和樓市等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)重影響了銀行資金的安全。

　　點(diǎn)評(píng)：從“粗放型”的貸款管理到“精細(xì)化”的“實(shí)報(bào)實(shí)銷”，銀行在信貸發(fā)放上的口子明顯縮緊，也促使企業(yè)在使用貸款上必須更加合規(guī)、科學(xué)、安全了。

　　個(gè)貸分情況

　　要點(diǎn)：銀行信貸流程的變化，是否會(huì)影響到中小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款？省銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：影響不大。中小企業(yè)貸款一般都額度較小，且主要集中在流動(dòng)資金貸款方面。流貸支付方式的選擇沒有具體的金額標(biāo)準(zhǔn)，由貸款人根據(jù)借款人情況合理約定，因此不受 “固定資金貸款500萬(wàn)元以上要申請(qǐng)?zhí)峥睢睏l件的限制�！皩�(duì)于中小企業(yè)，我們更強(qiáng)調(diào)的是如何合理設(shè)定貸款品種，科學(xué)測(cè)算資金需求，以更好地服務(wù)這些企業(yè)的流動(dòng)性需要！”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　點(diǎn)評(píng)：在個(gè)人貸款方面，貸款資金應(yīng)當(dāng)采用銀行“受托支付”方式向借款人交易對(duì)象支付。專家表示，個(gè)人貸款最集中的房貸、車貸等，過去也是采取由銀行直接向借款人交易對(duì)象如開發(fā)商、汽車銷售商支付的方式，所以，并沒有增加限制條件。另外，借款人如果無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬(wàn)元人民幣的，經(jīng)貸款人同意，也可以自主支付。

　　要當(dāng)好管家

　　要點(diǎn)：盡管新政增加了銀行對(duì)信貸資金的監(jiān)管權(quán)力，但是專家分析認(rèn)為，出于對(duì)經(jīng)營(yíng)成本、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和客戶反應(yīng)的擔(dān)心，不少銀行對(duì)新政的執(zhí)行抱有疑慮。據(jù)介紹，不少銀行擔(dān)心，如果自己的銀行執(zhí)行過嚴(yán)的監(jiān)管力度，會(huì)失去對(duì)大客戶的吸引力，對(duì)銀行業(yè)績(jī)也會(huì)有影響。另外，貸款審核程序增加了，銀行的人員配備、辦公場(chǎng)所、運(yùn)行成本都要增加，也會(huì)加大銀行的支出。

　　點(diǎn)評(píng)：“對(duì)于貸款新規(guī)，所有銀行都必須不折不扣地執(zhí)行，沒有借口可講！”省銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：我省已定出銀行業(yè)信貸業(yè)績(jī)的“考核表”，將組織銀行業(yè)簽訂落實(shí)貸款新規(guī) “責(zé)任書”和“聯(lián)合公約”，并加大監(jiān)督檢查和考核力度，推動(dòng)貸款新規(guī)全面貫徹實(shí)施。