摘要：2年內(nèi)在老家縣城買一套約20萬的房產(chǎn)自住，會選擇月供，首付約8-10萬；5年內(nèi)購買一部8萬元以內(nèi)的小車。請問專家應(yīng)該如何理財(cái)？

　　財(cái)富有約

　　案例：楊先生夫婦，1981年出生。丈夫是公司部門主管，年薪6萬左右；妻子是普通職員，年薪4萬左右�，F(xiàn)每月開支2500元左右，一年開支約3萬元，一年可以存下約7萬。公司有為員工購買社保，兩人結(jié)婚二年，打算明年生一小孩。目前銀行存款有2萬元活期存款，借出款5萬元，未買任何保險和基金。

　　理財(cái)目標(biāo)：2年內(nèi)在老家縣城買一套約20萬的房產(chǎn)自住，會選擇月供，首付約8-10萬；5年內(nèi)購買一部8萬元以內(nèi)的小車。請問專家應(yīng)該如何理財(cái)？

　　理財(cái)建議：

　　1 .楊先生夫婦目前的儲蓄基本能實(shí)現(xiàn)兩年后購房的目標(biāo)。在完成了購房以后，如果選擇30年月供，首付8萬元計(jì)算，按照目前5 .94%的貸款利率，楊先生每月需支付715元的供樓款，年供款約8600元。因此，在未來的第三年至第五年，除去家庭消費(fèi)和投資，楊先生需每年結(jié)余24600(8600+80000/5)元用于支付供樓款和儲蓄購車費(fèi)用。盡管楊先生一家目前的儲蓄和收支情況基本可以支付首期款和應(yīng)付未來的月供以及車款，但是隨著小寶寶的出生，家庭開支將會增大，楊先生一家還是應(yīng)該本著量力而出的原則，合理開支。

　　2 .楊先生夫婦可以將目前的銀行活期存款2萬元用來購買債券型基金。將未來的家庭可支配剩余資金的一部分用來購買股票型基金，這部分投資可以承受一定風(fēng)險。等小寶寶出世后，可以為小寶寶做一份定期定額投資的計(jì)劃，如每月1000元，用于寶寶以后的教育金。另外，楊先生作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，除了社保外，未有任何商業(yè)保險，建議楊先生為自己投保一份重大疾病險和意外傷害險。

　　(以上方案，由招商銀行私人銀行中心高級客戶經(jīng)理文潔提供)