"曲線房貸"線路大追蹤 購房者鉆空子各種"套貸"

　　近期媒體報道上海出現(xiàn)了通過抵押貸款曲線貸款買房的情況，　《揚子樓市》調查獲知，其實還有不少購房者通過其他方式鉆房貸政策的空子，應當引起有關部門的高度重視——

　　虎年樓市遭遇了史上最緊的房貸政策，不但二套房貸收緊，多家銀行暫停三套房貸，現(xiàn)在就連首套房貸的優(yōu)惠也越來越少，7折利率已基本絕跡，嚴厲程度可謂十年罕見。不過，“上有政策，下有對策”，房貸收緊并不代表無計可施，面對史上最緊房貸，一些購房者充分發(fā)揮“聰明才智”，想出了各種各樣的辦法鉆政策的空子來“套貸”。

　　據(jù)《第一財經日報》報道，最近一段時間上海核心區(qū)域的一些客戶把自己名下的無貸款物業(yè)拿到銀行去做持證抵押的消費貸款，但大約就在上周，上海的工行、中國銀行等多家銀行已經紛紛叫停通過抵押貸款“曲線買房”。那么，南京各大銀行對于抵押貸款是何態(tài)度？除了抵押貸款外，買房人還有哪些套貸的方法？“曲線套貸”都有什么風險？《揚子樓市》對買房人、銀行、開發(fā)商、律師以及一些相關的主管單位進行了全面采訪。

　　-本報地產評論員　趙曉黎　李匯豐　劉莉　實習生　梁穎

　　一 用消費貸款買房

　　房貸方式：抵押現(xiàn)有物業(yè)，獲得消費貸款

　　風險提示：貸款年限一般低于10年，利率通常都要上浮

　　進入金九銀十，一直想買套江北的房子給父母養(yǎng)老的康先生覺得是時機出手了。不過在房款的支付問題上犯了難，康先生目前在市區(qū)有一套住房，手中積蓄不多，江北一套80平方米的房子總價為65萬，按照二套房政策首付得33萬，康先生一時也拿不出這么多，要等兩年存夠錢吧又怕房價漲上去，那就“杯具”了。糾結中聽說了銀行的消費貸款業(yè)務，可以將自己的現(xiàn)房抵押給銀行，銀行按照市價以及申請人的信用狀況、還款能力做一個綜合的評估，最高能發(fā)放房產評估值七成的貸款，貸款可以用于買房，還款年限一般最長為10年，利率一般上浮10%—20%。這對想湊齊首付的康先生來說無疑是一大福音，于是他備齊資料向銀行提交了申請。

　　據(jù)悉，南京的絕大多數(shù)銀行都有消費貸款業(yè)務，工商銀行的相關工作人員表示，新政出臺之后，辦理房屋抵押貸款的客戶比例有比較明顯的上升，招行和興業(yè)銀行的工作人員也表示，新政之后來咨詢辦理抵押貸款買房子的電話非常多。

　　不過隨著日前上海大部分銀行叫�！暗盅合�費貸款買房”，南京的建設銀行、南京銀行和中信銀行都停止了消費貸款業(yè)務。一家銀行房貸部負責人解釋說，停辦這種貸款是怕有的客戶鉆空子，銀行以前跟優(yōu)質客戶簽訂個人授信協(xié)議時，承諾如果客戶辦抵押消費貸款，銀行將給予利率優(yōu)惠，但現(xiàn)在銀監(jiān)會對銀行房貸政策監(jiān)控嚴格，如果客戶辦理這個貸款去買房，銀行再給優(yōu)惠就違規(guī)了，不給又違反了當初簽訂的協(xié)議，所以只好停貸。

　　而工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行和光大銀行的相關人士則表示，他們還是可以用抵押消費貸款買房的。

　　-《揚子樓市》調查

　　盡管“房屋抵押貸款”可以用于買房，但由于利率上浮的幅度比較高，買房人若沒有比較高的收入，每個月的還貸壓力會比較大。工行人士表示，對用房屋抵押消費貸款買房的客戶，貸款資金將直接支付給開發(fā)商，以免客戶挪作他用，“而且消費貸款的利率要上浮20%，最長貸款年限是10年�！惫ば腥耸扛嬖V筆者。

　　興業(yè)銀行人士告訴筆者，客戶在申辦這種貸款時，貸款的利率與房屋套數(shù)掛鉤，如果是二套房，利率要上浮10%，如果是三套房則更高。不過，有些客戶本身手頭有不少資金，再用抵押貸款獲取一定的資金湊夠購房全款，享受開發(fā)商給出的全額付款優(yōu)惠，這樣的話還是比較可行的。

　　筆者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，也有購房者利用相對靈活的個人信用貸款購房，不過，交通銀行、光大銀行、南京銀行等銀行的工作人員都表示這種方式的利率非常高。

　　交通銀行易貸通利率要上浮10%。光大銀行的個人信用貸款月息達到2.6%，即1萬元一個月的利息是260元。 南京銀行的個人信用貸款最高可貸40萬現(xiàn)金，還款期限最短3個月，最長4年，可每月只還利息，到期還本金，利息在8.9%左右。