銀行評(píng)價(jià)報(bào)告稱(chēng)“房貸違約風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升”

　　“高房?jī)r(jià)收入比使個(gè)人住房消費(fèi)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升�！弊蛉展�布的“2010中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告”，對(duì)目前我國(guó)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)做出了分析提示。

　　所謂房?jī)r(jià)收入比，是指房屋總價(jià)與居民家庭收入的比值。這份由《銀行家》研究中心出具的報(bào)告指出，2009年北京房產(chǎn)均價(jià)為13224元/平方米，城鎮(zhèn)居民平均可支配收入為26378元。

　　以此計(jì)算，一個(gè)三口之家，兩個(gè)成人的全部年收入來(lái)購(gòu)買(mǎi)一套90平方米的房子要22年；購(gòu)買(mǎi)一套80平方米的房子需要20年；購(gòu)買(mǎi)一套70平方米的房子要17年。

　　由此可以看出，目前的高房?jī)r(jià)收入比在一定程度上形成了對(duì)未來(lái)購(gòu)買(mǎi)力的透支，這使得個(gè)人住房消費(fèi)信貸潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯

　　“2010中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)報(bào)告”還指出，當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　1997-2009年隨著我國(guó)房地產(chǎn)的快速發(fā)展，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)面積也在快速增長(zhǎng)，但土地購(gòu)置面積一直大于開(kāi)發(fā)面積，造成大量土地閑置。

　　這些閑置土地大量囤積在部分土地開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商手中，占用了大量資金，這就使得土地儲(chǔ)備貸款存在很大的隱性風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，由于宏觀調(diào)控和市場(chǎng)環(huán)境的變化，一旦房產(chǎn)銷(xiāo)售量大幅下滑，就會(huì)使開(kāi)發(fā)商資金回籠減緩，短期償債能力下降。這種銷(xiāo)售的不確定性造成的房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款面臨極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行信貸助推高房?jī)r(jià)

　　高房?jī)r(jià)給銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)挑戰(zhàn)，而從另一個(gè)方面看，高房?jī)r(jià)的形成也要部分歸咎于金融的過(guò)度支持。

　　報(bào)告認(rèn)為，金融過(guò)度支持會(huì)激化房地產(chǎn)業(yè)危機(jī)，特別是長(zhǎng)期寬松的信貸政策，過(guò)低的利率政策會(huì)不斷刺激房地產(chǎn)的投資性需求，增加房地產(chǎn)的消費(fèi)性需求。

　　從我國(guó)實(shí)際來(lái)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和信貸支持息息相關(guān)。一直以來(lái)，我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主要資金均來(lái)源于銀行信貸。

　　報(bào)告提示，我國(guó)銀行信貸的非理性擴(kuò)張和收縮，會(huì)嚴(yán)重影響房地產(chǎn)資金供應(yīng)，致使各種投資行為愈演愈烈，不斷堆積金融風(fēng)險(xiǎn)，給房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患，引發(fā)一連串連鎖反應(yīng)。(記者張焱）