銀行中小文化企業(yè)貸款調(diào)查創(chuàng)意貸解決三大難題

2010年09月01日 17:19　來源：中國文化報　

　　在8月13日至14日舉行的全國文化體制改革工作會議上，央行副行長馬德倫透露，截至2010年6月末，文化、體育和娛樂業(yè)類各項貸款余額達916億元，同比增長23.58%，比同期金融機構(gòu)全部貸款增長高4.38個百分點。同時又表示，目前金融支持文化的力度還是比較小的，金融業(yè)對文化領域還不太熟悉，文化企業(yè)貸款比例仍不高。

　　在今年3月九部委聯(lián)合發(fā)布的《關于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》中指出：商業(yè)銀行要“積極開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點的信貸產(chǎn)品，加大有效的信貸投放”。通過分析北京銀行專門為文化企業(yè)開發(fā)的“創(chuàng)意貸”的案例，可為目前商業(yè)銀行為文化企業(yè)貸款提供參照和借鑒。

　　創(chuàng)意貸的基本情況

　　有專家指出，造成中小型文化企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀主要有三點原因：一是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，中小企業(yè)的風險等級比較高，難以得到金融機構(gòu)的貸款；二是核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價值難以評估，難以獲得股權投資和擔保貸款；三是企業(yè)規(guī)模比較小，對于銀行來講對其投入的人力成本、管理維護成本與大企業(yè)一樣，影響了部分商業(yè)銀行支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性。如此看來，中小型文化企業(yè)貸款幾乎成為了不可能，但“創(chuàng)意貸”這一北京銀行的特色產(chǎn)品卻開辟了一條新的出路。

　　北京銀行是首批加入北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作的銀行。據(jù)北京銀行相關負責人介紹，自2007年11月至2010年7月末，僅兩年半時間，北京銀行已累計審批通過“創(chuàng)意貸”944筆、147億元，全面支持影視制作、設計創(chuàng)意、動漫網(wǎng)游、文藝演出、出版發(fā)行、廣告會展、古玩與藝術品交易、文化旅游、文化體育休閑九大領域。

　　據(jù)介紹，“創(chuàng)意貸”系列產(chǎn)品是北京銀行專為支持文化創(chuàng)意企業(yè)及文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設而量身定制的特色金融組合產(chǎn)品，旨在滿足不同行業(yè)文化創(chuàng)意企業(yè)的各項融資需求。

　　“創(chuàng)意貸”的貸款主要適用對象為中小文化創(chuàng)意企業(yè)及從事文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設的中小企業(yè)�！皠�(chuàng)意貸”具有三大特點：創(chuàng)新?lián)７绞�，接受版權質(zhì)押等多種組合擔保方式；政府貼息支持，減輕企業(yè)融資負擔；種類多樣，滿足企業(yè)不同融資需求。根據(jù)支持對象不同將產(chǎn)品細分為影視制作貸款、設計創(chuàng)意貸款、出版發(fā)行貸款、廣告會展貸款、文藝演出貸款、動漫網(wǎng)游貸款、藝術品交易貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設貸款10種產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，申請“創(chuàng)意貸”的文化企業(yè)應滿足以下四條基本情況：

　　1.企業(yè)情況：原則上企業(yè)成立時間在一年以上，注冊資本不低于100萬元；企業(yè)要有以往相關項目的成功操作經(jīng)驗。

　　2.項目情況：項目已取得相關部門的立項批準，并提供相關批準文件或備案公示；企業(yè)負責人需有相關項目的從業(yè)經(jīng)歷；或已進入具體實施階段的，企業(yè)要有一定比例自有資金投入；產(chǎn)品原創(chuàng)性高，具有較好的市場潛力，能夠產(chǎn)生較好的經(jīng)濟和社會效益。

　　4.其他情況：企業(yè)應滿足北京銀行其他規(guī)定和一般授信條件。

　　當申請企業(yè)滿足以上情況時，就進入了下一步的申請和審批過程，其中需要書面借款申請書、法人權利機構(gòu)同意借款的決議；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、公司章程、驗資報告；經(jīng)審計的近3年度和近期財務報表，擔保人、抵質(zhì)押物的有關資料；項目簡介、可行性分析、未來發(fā)行(銷售)方式和資金投入計劃，包括預計總支出及已投入自有資金情況等多項材料。

　　創(chuàng)意貸解決三大難題

　　文化產(chǎn)業(yè)的高風險是銀行對中小文化企業(yè)貸款面臨的首要難題。比如影視劇拍攝的各個環(huán)節(jié)都存在變數(shù)，具有不確定性因素。為此，北京銀行也不斷細化了風險管理機制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴密的風險防范措施，通過深入了解企業(yè)信息，發(fā)掘企業(yè)內(nèi)在潛力，以盡可能規(guī)避文化創(chuàng)意風險、確保信貸資金安全。例如“200萬助力‘牡丹亭’昆宴完美綻放世博會”這一項目，北京銀行基于前期對主辦公司上海卿輝文化傳播有限公司的充分調(diào)查了解，認可了該客戶的較大潛力、經(jīng)營風險較小，且“牡丹亭”昆宴項目深受政府和社會的關注，符合發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、配合世博期間主題的政策導向。因此北京銀行上海分行與上海卿輝文化傳播有限公司進行簽約，為其發(fā)放200萬元流動資金貸款。本筆貸款采用了閉環(huán)監(jiān)控方式，全封閉管理企業(yè)財務，有效控制了風險。

　　而對于核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價值難以評估的問題，“創(chuàng)意貸”通過創(chuàng)新以版權質(zhì)押作為核心質(zhì)物，將版權分為歷史版權、現(xiàn)實版權及未來版權三類。同時還可以接受傳統(tǒng)擔保、知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)擔保、應收賬款質(zhì)押、未來收益權質(zhì)押、法人無限連帶責任、中小企業(yè)聯(lián)保等組合擔保方式，此外結(jié)合影視企業(yè)特點，北京銀行設計了多個影視項目打包貸款模式，開發(fā)了針對優(yōu)質(zhì)的文化創(chuàng)意企業(yè)推行信用貸款方式。比如2008年5月，北京銀行以版權質(zhì)押方式為華誼兄弟提供1億元電視劇項目打包貸款，用于拍攝張紀中的《兵圣》，胡玫的《望族》，康洪雷的《我的團長我的團》等華誼兄弟制作的14部電視劇。這是國內(nèi)首家以版權質(zhì)押組合擔保方式推出影視劇打包貸款的經(jīng)典案例。這種版權質(zhì)押形式的打包貸款設計方案，既支持了文化創(chuàng)意企業(yè)發(fā)展，也幫助北京銀行極大分散了信貸過度集中于一部電視劇的風險。

　　對于管理文化企業(yè)貸款的人力成本和管理成本的問題，北京銀行在總行和分行設立了文化創(chuàng)意產(chǎn)品經(jīng)理和風險經(jīng)理團隊，并著力培育一批文化創(chuàng)意融資特色分行和資深客戶經(jīng)理團隊。例如北京銀行商務中心區(qū)管理部，在管理部和下轄支行層面建立了由10余名資深文化創(chuàng)意客戶服務經(jīng)理組成的隊伍。2010年1月，“北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務中心”落戶北京銀行宣武門支行，這是全國首家文化創(chuàng)意金融服務特色支行，采用專業(yè)團隊模式，進一步將文化創(chuàng)意產(chǎn)品做專、服務做專。此外，北京銀行內(nèi)已設立了朝外、八里莊、翠微路、中關村海淀園、中軸路、天橋等文化創(chuàng)意特色支行。今年一季度北京銀行還聯(lián)合北京大學文化產(chǎn)業(yè)研究院對200余名客戶經(jīng)理進行了36課時的文化創(chuàng)意專項培訓，由專家學者、文化企業(yè)家組成授課團隊，培訓內(nèi)容涉及影視、動漫、演藝、出版、藝術品五大行業(yè)，培養(yǎng)了一大批文化產(chǎn)業(yè)領域的金融服務人才。

　　本報實習記者楊浩鵬

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