盡管上市銀行的中報表現(xiàn)亮麗,但是,短期的逾期貸款比重上升,無疑使人們增加了對銀行業(yè)下半年表現(xiàn)的隱憂,尤其擔(dān)心貸款不良率出現(xiàn)上升。

　　　　短期逾期貸款增幅大

　　在上半年銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境較為復(fù)雜的情況下,14家上市銀行實現(xiàn)了整體67.87%的業(yè)績增長,其中,大型銀行增長57.21%、中型銀行增長104.64%、城商行增長116.39%。

　　與2007年不同的是,撥備不再成為銀行業(yè)績增長驅(qū)動因素。促使業(yè)績增長的主要因素中,息差的擴(kuò)大幅度、中間業(yè)務(wù)收入的增長都是超過預(yù)期的。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年凈利潤已占到2007年的81.95%。國金證券預(yù)計,銀行業(yè)全年業(yè)績增長將達(dá)到50%以上。

　　不過,資產(chǎn)質(zhì)量會對銀行下半年業(yè)績造成壓力,主要體現(xiàn)在短期的逾期貸款方面。綜合各銀行上半年中報數(shù)據(jù),雖然逾期貸款比重、關(guān)注類貸款比重總體保持下降,但1-90天內(nèi)的短期逾期比重普遍上升,對未來的不良率形成一定壓力。

　　根據(jù)中報資料,截至今年6月底,工商銀行逾期貸款余額最多,高達(dá)1627.03億元,比去年底增加123.72億元。其中主要為1天至90天的逾期貸款,逾期金額達(dá)到712.2億元,占各項貸款比重的1.6%,這一數(shù)字較去年末增加224.41億元。

　　而中國銀行逾期貸款余額1003.73億元,環(huán)比增加47.72億元；中信銀行逾期貸款86.76億元,環(huán)比增加16.76億元；浦發(fā)銀行逾期貸款82.78億元,環(huán)比增加6.26億元。

　　國金證券銀行業(yè)分析師李偉奇表示,短期逾期貸款的形成有多種原因,包括上半年對信貸進(jìn)行嚴(yán)格排查、按揭貸款出現(xiàn)還款金額誤差等,這些問題都可以通過加大催收力度解決,短期逾期是否最終會向下遷徙,還需要一定時間的觀察。

　　　　或造成不良率上升

　　從銀行的中報來看,盡管逾期貸款比重、關(guān)注類貸款比重總體保持下降,但1-90天內(nèi)的短期逾期比重普遍上升,對未來的不良率形成一定壓力。

　　有分析人士認(rèn)為,目前上市銀行的不良率水平整體較低,較低的基數(shù)下,不良貸款的生成對不良率的敏感性很高。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,上市銀行平均不良率為1.82%,較年初下降了0.29%。天相投資銀行業(yè)分析師王逸峰曾經(jīng)表示,逾期貸款增加是不良貸款率上升的先兆。某些貸款或因有較充足抵押物,或因逾期時間較短,國內(nèi)銀行認(rèn)為這部分貸款仍可追回,因此并不認(rèn)定其為不良貸款。隨著下半年經(jīng)濟(jì)增長放緩,下半年銀行不良率恐令人擔(dān)憂。

　　不過,也有市場人士指出,銀行在客戶選擇和風(fēng)險控制上具有強(qiáng)勢地位,如果銀行的客戶產(chǎn)生大量壞賬,意味著整個經(jīng)濟(jì)已經(jīng)差到極點(diǎn)。而且,隨著銀行的市場化程度、風(fēng)控水平已經(jīng)大為改善,因此能夠通過自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險管理最大化控制風(fēng)險。

　　近日,銀監(jiān)會主席劉明康表示,要密切關(guān)注房地產(chǎn)市場的變化,防范較大面積的資金鏈斷裂給銀行帶來的沖擊。同時要督促商業(yè)銀行對部分城市進(jìn)行住房按揭貸款壓力測試和場景分析,做好房地產(chǎn)風(fēng)險的預(yù)警和控制工作。(記者駱海濤 雷�。�