中新社北京五月二十二日電 題：保險業(yè)賠付震災不及雪災 保障乏力愈加凸顯

　　中新社記者 翁陽

　　繼今年年初南方暴雪災害過后，一場突如其來的嚴重地震災害再度將中國保險業(yè)置于社會輿論的風口浪尖，保險業(yè)在巨災面前的保障乏力問題愈加凸顯。

　　綜合目前各界分析評測，汶川大地震造成的直接經濟損失將超過甚至大大超過一千五百億元人民幣的雪災損失，當然這并未包括數(shù)萬條因災逝去的鮮活生命。

　　令人感到沮喪的是，即使相較雪災共計五十億元賠付金額的“杯水車薪”，此次地震最終賠付數(shù)字還將遠低于包括財險、壽險等在內的三十億元賠付上限，對于中國保險業(yè)的影響依舊相當有限。

　　據了解，當前中國財險(包括企業(yè)和家庭)主要險種承保范圍基本不包括因地震造成的經濟損失，而壽險、個人意外傷害險特別是此次災害中比較突出的學生平安意外險等險種，其通常理賠金額也不過數(shù)千至數(shù)萬元，加之地震重災區(qū)集中于投保率普遍很低的農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，更令保險功能無從施展。

　　從保監(jiān)會一份最新統(tǒng)計中可將上述問題看得更加清楚。截至二十日，中國保險業(yè)支付地震災區(qū)保險賠款超過三千萬元(盡管這一數(shù)字仍將隨著未來理賠工作繼續(xù)攀升)，共接到地震相關保險報案近十二萬件，被保險房屋倒塌近二十萬間，被保險人死亡超過六千人，傷殘近七千二百人。

　　再以近期各方廣泛關注的一個現(xiàn)象佐證，如果某套以按揭方式購買的住房在地震中被毀，那么依據地震風險免責規(guī)定，房主將得不到任何賠償。這正是當前財險報案數(shù)量與賠付金額相差懸殊的原因所在。而覆蓋相對較廣的學平險則因其投保額度普遍很低，故單筆理賠也僅在一千至三千元。

　　在中國這樣一個自然災害頻發(fā)的國家，近年來特別是雪災過后關于建立巨災保險體系的社會呼聲正不斷高漲。

　　相較世界一些國家發(fā)生巨災后，保險賠款可承擔百分之三十以上的損失補償，一些發(fā)達國家甚至可達百分之六十至七十，盡管中國保險業(yè)每每在災害前皆積極賠付，但可保險賠付金額尚不過損失總額的百分之一。基于國內幾近空白的巨災保險現(xiàn)狀，保監(jiān)會主席吳定富曾在今年二月份正式提出要以政府為主導，架構巨災保險體系。

　　據知，通過保險形式補償各種巨災風險造成的損害，是當今世界各國普遍采用、行之有效的應對方法。但要建立一個巨災保險體系，即使在保險發(fā)展頗為成熟的美國，完全由保險公司獨立承擔巨災風險賠付也是無法想象的，該體系需要由政府、保險公司、再保險公司及資本市場四個層級共同組成。

　　此間學者及業(yè)界人士均認為，汶川地震中再次暴露出的保險保障乏力問題，必將加速催生中國政府建立巨災保險制度之步伐，并使保險業(yè)逐漸與財政支持與社會捐助并行，成為一支最重要的救災力量。

　　另有諸多研究機構分析指出，此次地震對于刺激居民、企業(yè)投保意識將具明顯積極作用，此外災后重建也將進一步提高保險需求，上述這些皆有利于中國保險業(yè)，特別是人身險、企財險、責任險以及重大工程險等領域的健康發(fā)展。