信用卡套現(xiàn)的方式不斷翻新，網(wǎng)絡(luò)上甚至出現(xiàn)了許多網(wǎng)友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱貼。信用卡是一種重要的個(gè)人理財(cái)工具，就像避稅一樣，精明的理財(cái)高手總是能找到適當(dāng)且合法的“套現(xiàn)”方法，從容的實(shí)現(xiàn)個(gè)人融資。

　　網(wǎng)友：提現(xiàn)是權(quán)利，緣何非法？

　　對(duì)于說(shuō)信用卡套現(xiàn)非法，有網(wǎng)友認(rèn)為這個(gè)本身就是一種權(quán)利，不辦卡不就不非法了？既辦之，因何限制使用之？提現(xiàn)允許不？消費(fèi)允許不？消費(fèi)之后退貨不行嗎？合法的東西就變成非法了，想不通！又不是不還款，整這玩意的目的不就是有個(gè)預(yù)消費(fèi)后還款的過(guò)程嗎？我的信用我樂(lè)咋用咋用，到點(diǎn)兒還款就得了唄！說(shuō)白了就是：提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)比消費(fèi)提現(xiàn)的高，還有利息，不就是少賺錢了嘛？

　　有網(wǎng)友則認(rèn)為不應(yīng)該說(shuō)套現(xiàn)，銀行應(yīng)該管好套現(xiàn)者有沒(méi)有按時(shí)還款就行了，如果按時(shí)還款人家就有所謂“套現(xiàn)”的權(quán)利，要不好事都讓你銀行占有了。要不是銀行手續(xù)費(fèi)收這么高，大家還用這么做嗎？

　　還有網(wǎng)友分析為什么套現(xiàn)這樣紅火？銀行為什么要限制套現(xiàn)？因?yàn)榇蠹叶夹枰�錢，打工的要錢，小老板要錢，中小民營(yíng)企業(yè)老板更需要錢，國(guó)家這么寬松的信貸動(dòng)輒千億萬(wàn)億。為什么還會(huì)缺錢？說(shuō)明錢都流向了少數(shù)的方向。而不是相對(duì)均衡。銀行限制套現(xiàn)是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槟阍谟勉y行的錢，你刷卡銀行知道你用來(lái)干什么？可是你套現(xiàn)用銀行的錢做什么誰(shuí)也不知道，當(dāng)然就增大了資金的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槟戕k卡的時(shí)候什么都么有抵押，甚至就是一個(gè)簡(jiǎn)單的身份信息而已，換你是銀行一年放貸幾十億你不急嗎？

　　“違規(guī)不違法”遭遇監(jiān)管難題

　　目前，對(duì)于利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為，僅僅還停留在“違規(guī)不違法”的層面。因?yàn)楦鶕?jù)央行相關(guān)規(guī)定：任何單位和個(gè)人有惡意透支或利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理。但是欺詐是以非法占有為目的，必須是在一定期限、一定金額以上，并且銀行多次催繳不還的，這樣的情況被稱為欺詐。如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無(wú)法定罪。

　　據(jù)悉，在中國(guó)銀聯(lián)打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)的司法建議下，國(guó)務(wù)院法制辦已將“打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介”列入正在制定的《市場(chǎng)違法行為處罰辦法》內(nèi)容中，目前正在抓緊出臺(tái)過(guò)程中。

　　持卡人過(guò)度透支信用額度將影響日后借貸資金

　　非法中介在提供給持卡人現(xiàn)款時(shí)，不僅自己獲得了一筆手續(xù)費(fèi)收入，同時(shí)也解了持卡人的燃眉之急，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，雖然持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，而實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人多次不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，還可能造成不良的信用記錄，若以后在購(gòu)房、買車等大額消費(fèi)過(guò)程中需向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用卡非法套現(xiàn)影響國(guó)家金融秩序

　　從2003年底以來(lái)，中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)呈井噴式增長(zhǎng)，據(jù)VISA國(guó)際調(diào)查，預(yù)計(jì)2010年中國(guó)中等收入人群可能超過(guò)2億人，而信用卡的使用量也將不可估計(jì)的增長(zhǎng)。

　　按照相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定。非法套現(xiàn)中介聯(lián)合商戶通過(guò)虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易套現(xiàn)，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，增大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，甚至還可能為“洗錢”等不法行為提供便利，大大增加了國(guó)家金融秩序中的不穩(wěn)定因素。完