“如果下半年中小企業(yè)融資困難仍得不到解決，將給逐漸回暖的宏觀經濟增添變數”，孫利表示，在外需遲遲不能恢復的情況下，珠三角大量的外貿企業(yè)仍在生死線上掙扎。如果下半年銀行在實際放款過程中仍延續(xù)“外松內緊”現象，無疑將影響中小企業(yè)經營。

　　貸款監(jiān)管應更靈活

　　中小企業(yè)融資難問題應如何解決？劉元認為，問題癥結在于銀行競爭不充分。首先，客戶競爭不充分，銀行無論大小，經營理念和策略無不“好大惡小”；其次是服務競爭不充分，得益于國內經濟高速增長和豐厚的利差空間，銀行僅靠同類同質的粗放經營、粗放服務便能賺得巨額利潤，無需通過提升服務品質和提高服務質量求得生存發(fā)展；三是價格競爭不充分，市場定價功能缺失，貸款利率管制使銀行不能從中小企業(yè)貸款中獲得足夠的風險補償，制度設計的缺失誘使銀行風險偏好向大企業(yè)傾斜；四是產品競爭不充分，創(chuàng)新能力有限。市場上針對中小企業(yè)的融資產品少之又少。

　　他認為，在當前乃至今后相當一段時期內，銀行仍是國內中小企業(yè)的融資主體。要解決中小企業(yè)融資難問題，一要改變貸款問責體制，提高不良風險容忍度，解決不敢貸問題；二要加大擔保體系和風險補償機制建設，解決不能貸問題；三要強化集中度監(jiān)管的硬約束要求，設立中小企業(yè)貸款專項指標，解決不愿貸問題；四要豐富服務中低端客戶的機構，解決沒人貸問題；五要建立資源傾斜與激勵機制，解決不想貸問題；六要完善社會信貸信息系統(tǒng)建設，解決不便貸問題。

　　“中小企業(yè)貸款難問題的解決還需要一個過程”，陳銀彬表示，很多中小企業(yè)都具有輕資產特征，深圳尤為突出。數據顯示，工行系統(tǒng)內深圳中小企業(yè)抵押貸款占比不到30%，信用貸款占比達到48.5%，剩下的則是擔保貸款。雖然深圳的信用貸款占比在工行系統(tǒng)內排名前列，然而開拓空間仍然很大。不過，銀行創(chuàng)新需要時間。如海外一些銀行在經營中小企業(yè)業(yè)務方面積累了二十多年歷史數據，能掌握不同行業(yè)平均違約率并科學定價，在這方面內地銀行顯然還有欠缺。

　　有銀行負責人還指出，監(jiān)管部門應適應中小企業(yè)的需求，分企業(yè)類型以及產品品種給予銀行一定自主權，而不能用一個標準模板來要求銀行。在中小企業(yè)風險防控方面，監(jiān)管部門更應防范系統(tǒng)性風險，而不是監(jiān)管個案。此外，政府也要加大扶持力度，給中小企業(yè)減負以便讓其能承受較高的融資成本�？傊�，中小企業(yè)融資難是個系統(tǒng)問題，不能單純依靠商業(yè)銀行解決。(杜雅文)