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發(fā)卡員“掃樓”推銷
資格審批形同虛設(shè)
比起校園推銷,發(fā)卡人員在已經(jīng)工作的人群中的推廣就更方便,往往只需要稍微填寫工作單位及資料就可以申請,所以寫字樓邊、一些交通線路出口經(jīng)常能看到發(fā)卡人員的身影。
據(jù)了解,由于銀行間信用卡市場競爭日益激烈,在信用卡推廣一線工作的發(fā)卡員壓力很大,因?yàn)樗麄兊氖杖牒桶l(fā)卡量直接掛鉤。一些發(fā)卡員透露,銀行對發(fā)卡量有硬性規(guī)定,一般是60到80張,少發(fā)一張,就從底薪扣相應(yīng)的錢,超額也會有相應(yīng)的獎勵,一般一張卡20元上下浮動,推廣期的銀行為了迅速提升數(shù)量,獎勵會高一些,而老牌的銀行就會低一些。
在收入的壓力下,這些發(fā)卡員不得不整天在外“掃樓”(推銷銀行卡的最主要方式),往往一天要掃好幾棟樓,每棟樓至少要10層,基本上一個單位一個單位的簽。
而由此還產(chǎn)生了一種集中辦理信用卡的組織,基本上是由多個人一下子拿到了多家銀行的授權(quán),然后在地鐵口、寫字樓旁邊以及商場中集中擺設(shè)攤位,口號就是:“想辦什么銀行的都有!”他們還鼓勵用戶同時申請多家銀行的,并以理財專家的姿態(tài)向申請者介紹:“3張到5張信用卡是比較科學(xué)的資產(chǎn)配置方式!
與在校園推廣一樣,向工作人群推廣時,這些人同樣會教申請者一些花招,最典型的就是“收入”這一項(xiàng)。據(jù)介紹,由于個人實(shí)際收入直接關(guān)系到最終信用卡申請的成功率以及透支額度,發(fā)卡員為了業(yè)務(wù)量,會盡量讓申請人把收入往高了填寫,往往上浮一兩倍是很常見的。
發(fā)卡員有意無意地淡化用戶風(fēng)險意識,給了用戶輕松的心態(tài),也直接導(dǎo)致不良貸款率明顯上升,目前,部分銀行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)不大不小的“斷供潮”。一些學(xué)者分析認(rèn)為,很顯然,近年銀行出于搶占市場目的放寬審批門檻、提高授信額度的做法,吸收了不少缺乏償還能力的客戶,而在經(jīng)濟(jì)前景不明朗的時期,風(fēng)險可能會更嚴(yán)重。
信用卡欠賬近50億
潛在風(fēng)險引起關(guān)注
這個月初,中信銀行信用卡中心曾透露,該中心無法通過電話和手機(jī)與7.2萬名持卡人取得聯(lián)系,現(xiàn)正嘗試用其他方式通知他們更新聯(lián)系資料,這些人中,“80后”占據(jù)了超過一半的份額。
據(jù)介紹,截至去年年底,中信銀行累計發(fā)行信用卡755萬張。如果按每個持卡人一張卡計算,這7.2萬人的持卡數(shù)約占總數(shù)的9.5%,而在這之中,約有3.7萬人是“80后”,占總?cè)藬?shù)的51.4%。
該中心市場部工作人員解釋說,該行在業(yè)務(wù)開展過程中,發(fā)現(xiàn)撥打單位、家庭電話和手機(jī)都聯(lián)系不上這些持卡人。為了找到相關(guān)人員,中信銀行不得不把這些人的姓名和身份證號(屏蔽多位數(shù)字)發(fā)布在報紙和信用卡中心網(wǎng)站上,或者發(fā)送書面信函,希望這些持卡人盡快聯(lián)系銀行。
此前,銀行將客戶名單登報通常是為了催收債務(wù)。中信信用卡人士表示,這7.2萬名持卡人并非都是“欠債不還,一走了之”,他們有的是睡眠卡問題,有的是無法正常獲知信用卡的推廣活動。
除了中信銀行,一些統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前大學(xué)生信用卡的不良率已達(dá)4%左右。中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年第一季度,信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元,同比增加了133.1%。央行發(fā)出提醒,“金融機(jī)構(gòu)在大力推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,應(yīng)警惕信用卡逾期未償金額持續(xù)上升所帶來的潛在風(fēng)險!
央行發(fā)布的運(yùn)行報告顯示,一季度我國信用卡逾期180天未償還的貸款總額為49.7億元,比上年同期增加133.1%,占期末應(yīng)償貸款總額的3%。如果按照國際慣例,逾期180天未償還的信用卡貸款將被視為壞賬,那么一季度壞賬的增長速度超過了信用卡產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的速度:截至3月底,我國的人均信用卡擁有量比上年同期增加42.9%,授信總額增加104%,而壞賬總額增加133.1%。
而另一個值得關(guān)注的問題是,信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的比例也出現(xiàn)上升,占比同比增加0.6個百分點(diǎn)。
如此看來,央行的提醒“注意潛在風(fēng)險”顯然是很中肯的。實(shí)際上,除了這次提醒,今年年初以來,中國人民銀行和銀監(jiān)會多次要求銀行關(guān)注信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。
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