中國社會科學院近日發(fā)布2009年《旅游綠皮書》�！堵糜尉G皮書》指出，2008年中國出境旅游市場比2007年增加11.9%，預計今年中國出境旅游市場將繼續(xù)高速發(fā)展。

　　然而，由于語言不通、人地生疏等因素，旅客在國外發(fā)生各種意外的可能性往往大于國內。特別是近年來印度洋海嘯事件、美國“卡特里娜”颶風、泰國反政府示威導致機場關閉等事件的發(fā)生，令不少游客擔心在國外旅游時可能遭遇意外。要確保萬一“出險”后的安全，保險專家建議，在出行之前，應為自己和家人購買一份保障完善的旅游保險。

　　旅行社責任險涵蓋范圍有限

　　近幾年來，我國出入境旅游和國內旅游均保持著快速增長的勢頭，已成為全球第五旅游產業(yè)大國。

　　然而，與發(fā)展迅猛的旅游市場相比，旅游保險消費卻明顯滯后。去年在上海舉行的旅游保險論壇一項數據表明，在新加坡、日本一些發(fā)達國家，國民出境購買旅游意外險的比例高達70%左右，而在我國目前的出境游市場，購買旅游意外險的比例僅為20%左右。

　　業(yè)內人士認為，主要有兩個原因造成了目前這種現(xiàn)狀：一是消費者保險意識剛開始覺醒，主動購買旅游保險者較少。不少游客存在僥幸心理，認為沒必要買保險；另外，不少旅游者認為，旅行社已“贈送保險”為何再買旅游意外險。

　　“數據顯示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社責任險和旅游意外險兩個險種，這是一個很大的誤區(qū)。”據美亞財險北京分公司意外及健康險部旅行險經理白宇介紹，“旅行社責任險屬于責任保險范疇，而游客自身購買的旅行保險屬于個人意外傷害保險，兩者的承保對象和責任范圍完全不同。前者指旅行社在從事旅游業(yè)務經營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金的行為，其投保人、被保險人、受益人均為旅行社。當旅游者因個人原因、人身意外等出險，與旅行社無關時，旅行社責任險就無能為力了。因此，旅游出行除了旅行社責任險，旅行意外險顯得必不可少�！�

　　醫(yī)療保障額度可“因國制宜”

　　境外旅游，必要的醫(yī)療保障至關重要。美亞財險北京分公司理賠部高級經理白莉提醒消費者，投保境外旅游險要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，則必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫(yī)療保險金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。

　　針對這個要求，許多保險公司紛紛設計了相關產品以應對，比如美國友邦保險公司的境外旅游保險計劃的“特別計劃”。專家表示，如果為了簽證使用，當然保額越高保障越好，簽證也容易通過。有經驗數據表明，申請法國簽證時，泰康保險公司的境外救援險比較容易被接受，另外還有國壽的境外險也很常見。

　　而泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強制旅客購買旅游醫(yī)療保險，這是出行旅游需要考慮的。同時，旅客在投保時也要考慮目的地的醫(yī)藥費水平，比如，美國、新加坡、日本等國家醫(yī)藥費較高，建議醫(yī)療險的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫(yī)療險的保額可設定在10萬元左右。

　　據了解，現(xiàn)在大多數境外旅游險醫(yī)療理賠都已經突破了“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式，保險公司更加為保險人考慮，境外醫(yī)療保險責任更人性化。醫(yī)療理賠方式更具體，對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進行救助，考慮到保險人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會安排醫(yī)療墊付，保證得到最及時最妥善救治。對于小病，像發(fā)燒、感冒，可自行解決的，被保險人只要保留收據和診斷證明，可以事后得到保險公司的賠付。