年終獎的打理成為春節(jié)前夕理財(cái)一族關(guān)注的焦點(diǎn),除了一部分用來消費(fèi),更多的市民想到的是如何讓這筆資金保值增值。浦發(fā)銀行長沙分行貴賓理財(cái)經(jīng)理王卉建議,受金融危機(jī)影響,在股市起色不大、利率一降再降、金價(jià)陰晴不定的情況下,建議年終獎的投資以合理配置、穩(wěn)健當(dāng)頭、流動至上為策略,力圖在戰(zhàn)勝CPI的前提下實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
王卉建議,首先要區(qū)分資金的流動性需求,如果是短期內(nèi)需動用的資金,強(qiáng)烈推薦購買貨幣型基金及超短債基金,因?yàn)檫@兩者均具備本金安全性高、無手續(xù)費(fèi)、流動性強(qiáng),收益可觀(達(dá)到活期存款的7~10倍)等特點(diǎn),是活期存款的絕好替代品;如果是1-2年內(nèi)不需動用的資金,建議根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)偏好,來決定資金的投資方向。如果是穩(wěn)健型的投資者,推薦購買債券型基金、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)行基金定投。王卉表示,目前我國處于降息周期內(nèi),不斷降息對債券型基金是利好,2008年有多只債基實(shí)現(xiàn)了超過10%的年收益率,受到市場的熱捧,進(jìn)入2009年,債基收益會有所下降但仍會是市場熱點(diǎn),且債券型基金具備風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)。同樣,固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品本金風(fēng)險(xiǎn)較低收益穩(wěn)定,目前來看戰(zhàn)勝CPI基本沒有問題,而且省時省力省心。如果是激進(jìn)型的投資者,建議降低收益預(yù)期,股票投資采取快進(jìn)快出的交易策略,積小勝為大勝。而股票型基金則可以采取逢低分批買入的方式,降低投資風(fēng)險(xiǎn),同時還可以關(guān)注紙黃金投資及外匯買賣。
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