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弱市行情投資可選基金定投 投資者應(yīng)堅持六原則

2008年10月24日 15:06 來源:銀川晚報 發(fā)表評論

  弱市行情下,基金定投"攤低成本、積小成多"的投資特點受到廣泛關(guān)注。對于投資者來講,資金的運用顯得非常重要,為此,需要投資者堅持以下六個方面的原則。

  第一,資金的來源應(yīng)當(dāng)有保障性、持續(xù)性、流動性,且能夠在定投前都能夠做到。以便在定投時做到有備無患?梢哉f,資金是定投的中心。只有做到了定投資金的保障性,才能使定投計劃得以完美實施,不因定投資金不足而中斷定投。

  第二,資金的用途是特定的,應(yīng)當(dāng)至少是扣除了生活必需資金之后的資金,而不是急需的生活資金,更不是生產(chǎn)專用資金。因此,定投資金的"閑置"性是非常重要的,而其閑置的時間長短、資金的多少等都是決定投資成敗的關(guān)鍵。

  第三,資金的流動性能夠預(yù)見到。定投是一種長期投資活動,而定投的資金也并非是一成不變的,伴隨著投資者經(jīng)濟實力的增強,定投資金的額度會發(fā)生相應(yīng)的變化,而這部分新增定投資金也應(yīng)當(dāng)是具有較強的流動性,不是為了定投而不得不將其他資金進行騰挪。

  第四,資金的保值增值能力應(yīng)當(dāng)值得期待。對于投資者來講,定投并非沒有風(fēng)險。投資者定投了業(yè)績較差的基金產(chǎn)品,或者在增值能力較弱的債券型基金和貨幣市場基金方面進行定投,將會在一定程度上影響到定投的質(zhì)量和效果,對投資者定投收益的提升并不利。

  第五,資金的分配應(yīng)當(dāng)具有抗風(fēng)險能力;鹱鳛橐环N專家理財產(chǎn)品,不同于定期儲蓄存款。無論市場發(fā)生什么樣的變化,投資者都能夠獲得既定的存款利息。而基金則不同,基金產(chǎn)品的凈值是不斷進行變化的,投資者購買基金產(chǎn)品后,將會面臨基金凈值的波動,從而使投資者的收益不斷變動。投資者在進行定投時,應(yīng)當(dāng)充分考慮到定投基金所面臨的風(fēng)險性,而不應(yīng)當(dāng)將資金全部集中投資于一種基金產(chǎn)品,而應(yīng)當(dāng)在家庭資產(chǎn)中進行合理的配置。

  第六,資金的運用和分配應(yīng)當(dāng)有紀(jì)律性。定投資金包含初始資金、增值資金和分紅資金。如何分配和管理這些資金,對于投資者來講是非常重要的?梢哉f,只要投資者看到證券市場的中長期發(fā)展,并了解基金管理人管理和運作基金的能力,均應(yīng)當(dāng)將以上資金進行持續(xù)性投資,而不應(yīng)當(dāng)將基金贖回。

  基金定投除了堅持以上原則外,最重要的是一定要堅持長期投資。從前,有一只烏龜和一只兔子在互相爭辯誰跑得快。他們決定來一場比賽一分高下,他們選定了路線,就此起跑。兔子帶頭沖出,奔跑了一陣子,眼看烏龜遠遠拉在自己后面,心想先在樹下休息一下再跑也不遲,兔子很快便在樹下睡著了,而一路上緩慢向前爬行的烏龜則超越了熟睡的兔子,爬到了終點,贏得了這場比賽。這個故事給我們的啟示是:堅持且持續(xù)的人會贏得最終的勝利。在基金投資的過程中,我們也會面臨龜兔賽跑同樣的情形。很多投資者總想著要快速贏利,總想著要買到最低點和賣在最高點,他們往往追漲殺跌,最終以慘敗收場。而持續(xù)穩(wěn)健盈利能力的投資就像那只緩緩爬行的烏龜,往往能成為最終的勝利者。我們知道,股票投資有選時這一難題,基金投資者同樣也會面臨在什么時候買基金合適的難題。而基金定投在設(shè)計上恰恰解決了投資者選擇時機這個難題。

  基金定投投資方式融合了定期存款、零存整取、長期投資的理念,它適合無大筆資金但具長期理財需求的人。它既操作簡單又能分散風(fēng)險,在單邊上揚、單邊下跌、震蕩上揚、震蕩下跌四種典型的市場類型中,除在單邊上漲市場中定期定投的回報率比一次性投資略差外,其他各種類型的市況下,定期定投的收益均會高過一次性投資,因此定期定額投資基金常被稱為穩(wěn)健而且持續(xù)的懶人投資法,就像只緩緩向前爬行的烏龜,在時間的坐標(biāo)上,成為最終的勝利者。

編輯:楊威】
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