可以說,任何一種好的方法,均有其運(yùn)用的背景和適用的環(huán)境,并需要活學(xué)活用。定期定額投資,以其較為方便的投資方法,而被投資者所廣泛采用。但為了更好地發(fā)揮基金定投的最佳效果,還需要投資者從以下五個(gè)方面把關(guān),防止出現(xiàn)不當(dāng)定投情形。
第一,超越自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而錯配品種。股票型基金是基金定投的最佳投資品種。由于其凈值伴隨證券市場的波動性,需要投資者具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。因此,需要投資者結(jié)合自身的實(shí)際,主要是風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度做出理性抉擇,而不能盲目參與。
第二,超越經(jīng)濟(jì)實(shí)力而制定扣款額度。基金投資應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力而做到量力而行,而為了順應(yīng)定投,采取透支資金,尤其是借貸資金定投,都是不可取的。這樣,只能會增加投資者的心理負(fù)擔(dān),帶來投資中的壓力,并不利于投資者定投效益的提升。
第三,忽略定投時(shí)點(diǎn)選擇。由于基金產(chǎn)品受證券市場的影響較大,因此,關(guān)注基金投資的時(shí)點(diǎn),對降低基金的投資成本是非常有利的。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí),應(yīng)當(dāng)結(jié)合市場環(huán)境。在震蕩向上的行情中做定投比在下跌的市道中做定投,有更大的投資優(yōu)勢。
第四,跟風(fēng)定投。盡管定投是一種進(jìn)行基金投資的較好投資方法。但并非不講規(guī)劃和策略。尤其是在基金產(chǎn)品的組合搭配和品種選擇上,更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極籌劃。既不能進(jìn)行單一的股票型基金的投資,更不應(yīng)當(dāng)跟風(fēng)購買所有同類型的新基金。
第五,定投中斷需要有合理理由;鹜顿Y是一場馬拉松長跑,沒有一定的堅(jiān)持精神,是很難跑完整段賽程的。而基金投資更需要這種堅(jiān)持精神。只要基金的基本面沒有改變,管理人管理和運(yùn)作基金的能力在不斷提高,投資者就可以持續(xù)定投,而不必做中途調(diào)整。只要投資者制定的扣款額度在自身的承受能力之內(nèi),就可以為持續(xù)定投做有效保障。只要投資者制定了長期投資計(jì)劃和合理的收益預(yù)期,就能夠樹立投資者定投基金的信心,從而避免定投流于形式,或者將其作為一種短期的操作工具。(蘭波)
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