光大保德信基金管理公司近期針對國內(nèi)養(yǎng)老市場進行調(diào)研，結(jié)果顯示，三分之二的受訪者希望在60歲之前退休，但69%的受訪者進行養(yǎng)老資產(chǎn)的儲備不超過5年，有些甚至完全沒有開始，僅有15%的人制定了詳細全面的養(yǎng)老規(guī)劃。按照中國人的傳統(tǒng)習慣，在人生理財規(guī)劃中，許多投資者重視子女的教育規(guī)劃、3-5年內(nèi)的短期理財目標規(guī)劃，卻往往忽視了自身的養(yǎng)老規(guī)劃，這個現(xiàn)象值得警惕。其實，及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，補充和建立私人養(yǎng)老機制是非常必要且迫切的。

　　中國在2000年就已邁入老齡社會行列。事實上，邁入老齡化的國家就意味著老人整體數(shù)量在不停地增加，對社會保障的需求也在不斷地增加，中國目前的社會保障體系很難滿足國民越來越多的養(yǎng)老需求。

　　專業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，30年后，社會養(yǎng)老金替代率(養(yǎng)老金/在職收入)將達到30-40%，而要維持退休前的生活水平，社會養(yǎng)老金替代率需要達到70%以上。因此，除了社會保障體系提供的養(yǎng)老金以外，還存在40%的養(yǎng)老金缺口，建立完善的養(yǎng)老機制迫在眉睫。

　　那么，投資者又該如何建立有效的個人養(yǎng)老機制？兩種建議供大家參考。

　　投資者可以建立穩(wěn)健型投資組合，將資產(chǎn)的一部分投入到養(yǎng)老規(guī)劃中，比如采取組合式基金定投計劃。投資者可以用10-30年的時間定期將資金投入到基金中，通過長期投資，分享資本市場和時間復利的收益。而在退休后30年左右的養(yǎng)老生活中，可以定期定額提取資金作為養(yǎng)老金，這種蓄水池的投資方式是應(yīng)對養(yǎng)老問題的有效工具。與此同時，在資產(chǎn)配置上，投資者可以根據(jù)自身的實際情況，通過增加不動產(chǎn)和黃金實物的投入等，來有效分散投資風險。

　　也可以建立保守型投資組合——儲蓄。大多數(shù)人的儲蓄高峰在30-50歲之間，投資者如果在這段時間具有穩(wěn)定充裕的現(xiàn)金流，那么最保險的儲蓄方式可以幫助投資者實現(xiàn)養(yǎng)老目標，完成養(yǎng)老規(guī)劃。但是，由于儲蓄利率很難戰(zhàn)勝通貨膨脹率，所以儲蓄也面臨購買力下降的風險。沒有任何一種養(yǎng)老規(guī)劃的方式和建議是百分之百完美的，但是如果投資者能更早的考慮養(yǎng)老規(guī)劃、更早的采取行動，養(yǎng)老問題也就能更早的得到解決。(光大保德信基金 汪洋)