本期人物:劉光榮,國企員工,43歲,每月收入5000元,兒子讀初中3年級
理財(cái)現(xiàn)狀:每年有近40%的收入投入股市進(jìn)行再增值
理財(cái)目標(biāo):為孩子留一筆教育金,使自己的資產(chǎn)合理分配進(jìn)行有效投資
中信銀行成都分行專業(yè)理財(cái)師王瑞錦建議:健康早“保險(xiǎn)”,投資巧定投
以劉光榮目前的情況來說,個(gè)人社保單位應(yīng)是按規(guī)定繳付了的,但個(gè)人應(yīng)根據(jù)自身情況購買社保補(bǔ)充保險(xiǎn),此項(xiàng)操作可咨詢理財(cái)師后進(jìn)行。同時(shí),劉光榮也可適當(dāng)選擇商業(yè)保險(xiǎn)作為大病突發(fā)的未來養(yǎng)老的補(bǔ)充。
劉光榮每月的收入節(jié)余部分,首先是要作健康或保險(xiǎn)資金,以每月500元為宜,選銀行一年期零存整取存款為宜,到期后可支付保險(xiǎn)的年繳或是進(jìn)行個(gè)人每年一次的定期體檢,畢竟人到中年需注意某些慢性病的前兆,當(dāng)然能有寬余再準(zhǔn)備部分健身資金更好。剩余部分的節(jié)余可考慮進(jìn)行股票或是基金的投入,需要指出的是,其實(shí)除基金定投外,我們個(gè)人在股票操作時(shí)也可借用定投的方式,在現(xiàn)在股市相對的底部區(qū)間內(nèi),可選擇成長性好、行業(yè)龍頭企業(yè)或是優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌類股票進(jìn)行分批建倉,一來可平攤成本,二來是長期持有、分享企業(yè)成長的成果。但是,需注意不宜快進(jìn)快出頻繁操作,一來影響操作心態(tài),二來在個(gè)人無專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的情況下這種操作方式多無獲利可能;鹜顿Y亦可選擇定投,按劉光榮的情況,股票、基金不亦投入過多,重點(diǎn)關(guān)注混合型和債券型基金,這類基金波動(dòng)相對較小,也可以3-5年為一區(qū)間進(jìn)行投資,作為小孩將來教育資金的準(zhǔn)備。
要特別強(qiáng)調(diào)的是,由于劉光榮的孩子還是學(xué)生,那么一定要為其購買每年的學(xué)平險(xiǎn),這類險(xiǎn)種性價(jià)比極為合理,作為家庭風(fēng)險(xiǎn)防范是極好的選擇。(記者 趙圓媛)
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