自然災(zāi)害的發(fā)生已經(jīng)無法避免，因而在災(zāi)后如何減少巨災(zāi)對人們所造成的傷害就顯得尤為重要。用保險形式補(bǔ)償各種巨災(zāi)風(fēng)險造成的傷害，是當(dāng)今各國普遍采用的一種行之有效的方法，在為災(zāi)后的生活提供經(jīng)濟(jì)保障方面，保險可以發(fā)揮積極的作用，甚至意義深遠(yuǎn)。

　　據(jù)記者了解，目前在國內(nèi)保險市場上，地震災(zāi)害在壽險中基本不屬于免責(zé)條款，而在財險中大多屬于除外責(zé)任。

　　能為地震“埋單”的險種主要包括：壽險、個人意外傷害險、個人意外醫(yī)療險、學(xué)平險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠多少，要看保險條款具體規(guī)定，不過，通常來講，單筆理賠金額都不會很大，通常在數(shù)千至數(shù)萬元。

　　“目前，在我們所銷售的保險產(chǎn)品中，除外責(zé)任主要為犯罪、自殺、吸毒、酒后駕駛、高風(fēng)險活動、戰(zhàn)爭、核輻射等造成的人身傷亡。絕大多數(shù)人壽保險和意外險都未將地震納入除外責(zé)任范圍。事實上，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，除特殊說明，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害原因。”太平人壽的保險專家告訴記者。

　　現(xiàn)在市場上，可供選擇的人壽保險產(chǎn)品和意外傷害保險數(shù)目眾多。需要提醒投保人的是，在發(fā)生保險事故后，一定要盡快向保險公司報案，并按照要求提供相應(yīng)的證明材料。

　　相比壽險來說，財險公司的多數(shù)險種基本將地震“拒之門外”。比如，在車輛險等主要險種的承保范圍內(nèi)，基本不包括地震造成的損失，但部分建筑工程保險和安裝工程保險會包括地震險。另外，在企業(yè)財產(chǎn)險中也附加有地震擴(kuò)展險，但只有購買地震擴(kuò)展險的才賠付。

　　另外，在大部分家庭財產(chǎn)保險中，地震也被列在免除責(zé)任范圍之列。不過，部分保險公司也會把地震列入附加險之中。一般來說，投保者以房屋價值繳納保費(fèi)，地震附加險的費(fèi)率通常為主險的10%。

　　目前，部分保險公司也開始探索在部分地區(qū)推出地震險。據(jù)了解，2006年6月，在九江地震出現(xiàn)后，首個“地震險”在江西出現(xiàn)，可以承保3.8級以上的地震，被保險人以戶為單位，每年按房屋價格的1%繳納保費(fèi)，一旦發(fā)生保險事故，公司最高可按房屋價格的80%賠償。然而，由于繳納保費(fèi)額較高，類似這樣的險種在地震多發(fā)的地區(qū)投保率非常低。

　　值得一提的是，面對這次地震災(zāi)害，中國保險業(yè)在積極捐款賑災(zāi)之余，也積極通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品來建立一種長效的災(zāi)害救助體制。據(jù)記者了解，太平人壽日前推出了首款旨在為地震孤兒提供長效救助的保險公益產(chǎn)品——“英才守望教育年金保險”。

　　據(jù)介紹，這份保險以保障受災(zāi)孤兒未來的教育為出發(fā)點(diǎn)，每份教育年金在被保孤兒在6周歲至14周歲期間，每年提供200元初級教育年金，可以用于支付其小學(xué)、初中義務(wù)教育階段學(xué)雜費(fèi)；15周歲至17周歲期間，每年提供1000元高中教育年金，可以用于支付其高中階段學(xué)費(fèi)；年滿18周歲可以一次性得到5000元的成才保險金，可以用于繼續(xù)深造或開始職業(yè)發(fā)展，有心捐助的愛心人士可為孤兒投保一份或多份教育年金。該產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)管理經(jīng)營等各項費(fèi)用全部都由保險公司無償捐助。(記者 黃蕾)