刊前語(yǔ)

　　數(shù)據(jù)顯示，2007年以來，中國(guó)股民和基民的開戶數(shù)量屢創(chuàng)新高。這在一定程度上表明，儲(chǔ)蓄為主的單一財(cái)富結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能滿足居民日益豐富的理財(cái)需求，財(cái)富結(jié)構(gòu)的多元化勢(shì)在必行。“我國(guó)目前人均GDP處于1000美元到3000美元之間，從國(guó)際社會(huì)經(jīng)驗(yàn)來看，在這個(gè)階段，一方面是我國(guó)從低收入國(guó)家邁入中低收入國(guó)家的標(biāo)志，同時(shí)也是理財(cái)市場(chǎng)‘起飛’的臨界點(diǎn)。”有專家如是表示。

　　只有不到10%的中國(guó)消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)，大約58%的家庭金融資產(chǎn)分散于各項(xiàng)長(zhǎng)期投資。目前，國(guó)內(nèi)各大銀行紛紛推出自己的理財(cái)品牌，“貴賓理財(cái)服務(wù)”、“財(cái)富管理中心”應(yīng)運(yùn)而生。專業(yè)財(cái)富規(guī)劃服務(wù)是他們的核心，在做私人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，還以財(cái)富俱樂部、高端聚會(huì)、沙龍等方式使高端人士聚集在一起，一方面對(duì)于銀行業(yè)務(wù)頗有幫助，另外一方面，這樣的活動(dòng)也有利于高端人士互相接觸，發(fā)掘新的商機(jī)。如同“MBA同學(xué)會(huì)”，眼下，加入到這樣一個(gè)精英匯集的財(cái)富俱樂部，也成為實(shí)力和社會(huì)地位的新象征，成為財(cái)富圈的新時(shí)尚。

　　理財(cái)市場(chǎng)需求的迅速增長(zhǎng)，對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的供給者也提出了越來越高的要求。高端理財(cái)?shù)降兹绾卫�？以助人“發(fā)財(cái)”為職業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師又是些什么人？本期，我們記者將帶你走進(jìn)財(cái)富中心，走進(jìn)職業(yè)理財(cái)師。

　　在位于成都市中心的建行大廈里，魏芳的位置很特殊，她工作地點(diǎn)位于這棟大廈的最高一層38樓，同樣處于一棟大廈的同事要見她，必須先電話聯(lián)系，因?yàn)槿绻麤]有一種特別的卡片，大廈電梯是不會(huì)把你送達(dá)魏芳所在樓層的。作為建設(shè)銀行四川省分行財(cái)富管理中心主任，魏芳還有另一個(gè)身份——CFP國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師，她說，“來這里的每一位客戶都是真正的財(cái)富智者，他們所擁有的每一份財(cái)富都潛藏著巨大的潛能，我的工作就是讓這份潛能不斷升級(jí)。盡管壓力巨大，但我很喜歡這份挑戰(zhàn)性的工作�！�

　　天天忙碌而快樂

　　建行大廈38樓，最大的特點(diǎn)就是“地廣人稀”，不同裝修風(fēng)格的貴賓接待室共同特點(diǎn)是舒適和優(yōu)雅，坐在這里，便心情舒暢；站在窗前，便可俯瞰成都市中心。

　　魏芳日常就在這里工作。在外人眼中，魏芳他們的工作非常神秘。但在魏芳自己眼中，這份工作除了特別忙碌和客戶身份不能透露外，并沒有什么神秘可言。

　　作為金融理財(cái)師、財(cái)富管理中心主任，魏芳的工作分為兩個(gè)方面。她既要對(duì)支行提供業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)，還要面對(duì)客戶。理財(cái)師的業(yè)務(wù)能力不僅來自于理論，更多需要實(shí)踐，和客戶的溝通，可以更多的接近市場(chǎng)，了解市場(chǎng)的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要對(duì)很多客戶進(jìn)行服務(wù)。這讓她非常忙碌，用她自己的話說是“滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)”，下午7點(diǎn)之前能離開辦公室已經(jīng)是非常幸運(yùn)了。而節(jié)假日、周末，常常需要給客戶提供理財(cái)服務(wù)或者組織一些營(yíng)銷活動(dòng)。

　　但這并沒有讓她感到厭煩，她說：“我感覺到快樂，充實(shí)�！蔽悍挤浅Ｏ矚g做理財(cái)師這個(gè)工作，理由是：“理財(cái)是一個(gè)新興的朝陽(yáng)事業(yè)，發(fā)展空間非常大。”她認(rèn)為，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，理財(cái)會(huì)更深入地走進(jìn)人們的生活，人人都需要理財(cái)，做理財(cái)師，會(huì)得到更多的尊重，也會(huì)有更多的成就感。再有就是在這個(gè)行業(yè)做，可以對(duì)自己的人生做出更好的規(guī)劃。

　　最基本的工作是“聊天”

　　我們最基本的工作就是和客戶 “聊天”，聊教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等等。大部分客戶并不十分清楚自己的理財(cái)目標(biāo)，需要理財(cái)師耐心地說明和講解，許多東西都是在與客戶互相溝通的過程中逐漸清晰。魏芳服務(wù)的客戶，大多數(shù)資金量都非常大，她很大程度上更像是客戶的資產(chǎn)“管家”，要以敏銳的判斷力為客戶量身訂制金融管理服務(wù)，并就客戶的股票期權(quán)、房地產(chǎn)、基金和私人股本等資產(chǎn)提供建議。有時(shí)候還會(huì)承擔(dān)一些與投資無(wú)關(guān)的工作，比如和客戶的家人聊天，幫助客戶的子女選擇某項(xiàng)培訓(xùn)等。

　　對(duì)于理財(cái)，很多人認(rèn)為就是如何“錢生錢”，魏芳卻不這樣認(rèn)為。她說，理財(cái)是一個(gè)綜合的概念，它是指從家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況出發(fā)，利用貨幣的時(shí)間價(jià)值和金融理財(cái)工具，合理調(diào)劑人生資金余缺，從容應(yīng)對(duì)和解決家庭中的重大事項(xiàng)，確保生活質(zhì)量穩(wěn)定或穩(wěn)步提高。所以，“我們不會(huì)為推銷產(chǎn)品而去做理財(cái)�！蔽悍颊f，在具體的業(yè)務(wù)操作中，決不會(huì)一旦有了新產(chǎn)品，就在客戶進(jìn)門之后，努力地把這些產(chǎn)品推銷給他。一般來說，很多客戶比較注重投資回報(bào)率、資產(chǎn)流動(dòng)性，但容易忽略風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)這一塊給予客戶充分的提醒和解釋。

　　為客戶“量體裁衣”

　　“很多客戶做商業(yè)、實(shí)業(yè)非常成功，對(duì)個(gè)人財(cái)富打理也有很強(qiáng)的自信。對(duì)于由‘外人’來提供規(guī)劃建議有一定的排斥，客戶從第一次到完全接受，通常要經(jīng)過排斥、猶豫、試驗(yàn)再到完全認(rèn)可。我有個(gè)客戶始終認(rèn)為買基金還不如自己炒股。2007年3月，在我的建議下投資了部分基金，結(jié)果到9月‘算賬’，基金獲利近100%，而他自己操作的股票賬戶出現(xiàn)虧損。理財(cái)業(yè)務(wù)需要‘量體裁衣’”，魏芳說，不同的客戶由于財(cái)富經(jīng)歷不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和承受能力也不相同。這就需要我們一方面注重對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)觀念的教育，讓他們覺得投資是有回報(bào)也是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的；另一方面，我們也要根據(jù)不同客戶的需求在全國(guó)范圍內(nèi)建行的合作伙伴中尋找適合他們的產(chǎn)品。

　　魏芳說，現(xiàn)在經(jīng)常有信任我們的客戶提出把自己財(cái)富全權(quán)委托給我們打理，但由于國(guó)內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)的暫時(shí)缺失，我們無(wú)法做到這一點(diǎn)。其實(shí)在國(guó)外，私人銀行的業(yè)務(wù)范圍相當(dāng)廣泛：從幫助客戶管理龐大的家族資產(chǎn)，到提供避稅建議、參謀遺產(chǎn)、遺贈(zèng)問題，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶到拍賣場(chǎng)所競(jìng)標(biāo)古董。得標(biāo)之后，財(cái)務(wù)顧問還會(huì)幫客戶用古董作抵押向銀行貸款，再用借款投資生利等等。

　　目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，因此銀行能提供的產(chǎn)品比較有限，不過，眼下這種局面正在改善。魏芳所在財(cái)富管理中心與包括中金公司、中信信托、中國(guó)平安等國(guó)內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)有了合作關(guān)系，理財(cái)領(lǐng)域涉及證券、基金、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、信托、藝術(shù)品投資鑒賞、稅務(wù)籌劃等方面。

　　這些在銀行柜臺(tái)上無(wú)法購(gòu)買的產(chǎn)品給客戶帶來的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了他們的想象�！�2007年4月我們給客戶推薦的‘財(cái)富3號(hào)1期’，一款股權(quán)投資產(chǎn)品，截止到2007年9月，其年化收益率達(dá)到了465%，該產(chǎn)品是每個(gè)季度公布收益，估計(jì)2008年1月公布的收益也會(huì)讓客戶滿意�！辈贿^高收益也帶來投資高門檻，魏芳說，當(dāng)初起點(diǎn)只要50萬(wàn)，如今門檻已經(jīng)提高到500萬(wàn)了。而以前銀行提供的“匯得盈、利得盈”等理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)成為一種大眾化的理財(cái)工具。

　　“理財(cái)師應(yīng)該成為財(cái)務(wù)管家�！蔽悍颊f，“就像我們的宣傳手冊(cè)上，我們更希望客戶能夠稱呼我們另一個(gè)親切的名字——私人理財(cái)師。”(記者 董天剛）