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臨近年末 盤(pán)點(diǎn)年終獎(jiǎng)投資的N種方式
2007年12月17日 10:51 來(lái)源:北京商報(bào)

  由于效益好,張婷(化名)的單位打算給員工每人發(fā)5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。再過(guò)兩個(gè)多星期,錢(qián)就會(huì)打到工資卡里,由于日常生活中沒(méi)有大的開(kāi)銷(xiāo),張婷現(xiàn)在就開(kāi)始盤(pán)算如何打理好這筆錢(qián)。

  投資渠道之——股市

  投資范圍:境內(nèi)A、B股

  門(mén)檻:A股購(gòu)買(mǎi)100股以上即可,B股需有足夠的美元。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:較高,B股還需承擔(dān)匯兌損失。

  預(yù)期收益率:不定,風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。

  流動(dòng)性:股票的流動(dòng)性強(qiáng),可隨時(shí)賣(mài)出。

  點(diǎn)評(píng):雖然今年股市行情非;鸨,但也不能簡(jiǎn)單認(rèn)為入市后一定能賺錢(qián)。專(zhuān)家表示,由于投資股票本身就具有很大的不確定性,所以,投資者非常有必要對(duì)股市有個(gè)深入的了解。作為新入市的投資者,最重要的是做穩(wěn)定性強(qiáng)、投資周期長(zhǎng)的投資,應(yīng)主要投資于那些業(yè)績(jī)優(yōu)良的藍(lán)籌股。因?yàn)殚L(zhǎng)期的價(jià)值投資,不僅可以在很大程度上減少風(fēng)險(xiǎn),也是新入市投資者的不二選擇。

  投資渠道之——基金

  投資范圍:封基、開(kāi)基、QDII基金

  門(mén)檻:封基的最低門(mén)檻是1手(100份);開(kāi)基最低額度1000元,QDII基金分為1000元、5000元、1萬(wàn)元不等。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:個(gè)別基金保本,如貨幣基金,但收益較低,略高于固定存款利率。其余基金均不保本。

  預(yù)期收益率:浮動(dòng)收益,隨股市變化而定。

  流動(dòng)性: 除封基外,其他基金品種均可隨時(shí)贖回(與基金公司約定的除外),但開(kāi)基有1-3個(gè)月封閉期。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:與直接投資股票市場(chǎng)相比,證券投資基金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

  點(diǎn)評(píng): 都說(shuō)基金是一種“懶人投資”,但事實(shí)上投資基金也要掌握要素。首先,應(yīng)大致了解基金公司的整體業(yè)績(jī)和團(tuán)隊(duì)組合。其次,在選擇基金時(shí),應(yīng)了解該基金的投資組合和抗跌能力。之后,要經(jīng)常與基金公司保持聯(lián)系,定期檢查自己的投資收益。雖然基金屬于一種中長(zhǎng)期投資品種,但是投資者應(yīng)結(jié)合自己的資金狀況和投資收益目標(biāo)的獲利點(diǎn)和止損點(diǎn)。選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)從表現(xiàn)不好的或有不好趨勢(shì)的基金中退出,買(mǎi)入更有潛力的基金。

  投資渠道之——黃金

  投資范圍:紙黃金、實(shí)物黃金、黃金遞延現(xiàn)貨

  門(mén)檻:紙黃金10克起,實(shí)物黃金10克起,黃金遞延(T+D)現(xiàn)貨1000克起(目前每克價(jià)格在200元左右)。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:紙黃金與實(shí)物黃金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,黃金T+D風(fēng)險(xiǎn)較高。

  預(yù)期收益率:紙黃金與實(shí)物黃金預(yù)期收益較低,黃金T+D預(yù)期收益較高。

  流動(dòng)性:紙黃金與黃金T+D流動(dòng)性強(qiáng),實(shí)物黃金流動(dòng)性差。

  點(diǎn)評(píng):由于通脹的存在,理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,有著保值增值功能的黃金投資熱度將會(huì)超過(guò)股市,成為投資者的首選,而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,黃金價(jià)格也有持續(xù)走牛的可能。從目前的黃金投資渠道來(lái)看,紙黃金成為普通投資者投資黃金的最佳途徑。而實(shí)物黃金具有最佳的安全性,為最傳統(tǒng)的投資方式,如果投資者主要看中黃金的保值功能,而不介意其流通性和手續(xù)費(fèi),實(shí)物黃金應(yīng)為首選。

  投資渠道之——銀行理財(cái)

  投資范圍:儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品

  門(mén)檻:儲(chǔ)蓄不需要門(mén)檻,國(guó)債投資起點(diǎn)在1000元以上,而理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻最低為5萬(wàn)元人民幣。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:儲(chǔ)蓄和國(guó)債安全度較高,目前市場(chǎng)上的銀行理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)為保本不保息,也有少數(shù)產(chǎn)品不保證本金,但與股票、基金等投資方式比較,安全度仍然較高。

  預(yù)期收益率:儲(chǔ)蓄為相應(yīng)定期存款利率。國(guó)債為購(gòu)買(mǎi)時(shí)約定的利率,一般略高于同期儲(chǔ)蓄利率。理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益視具體投資情況而定。

  流動(dòng)性:活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性最高,定期儲(chǔ)蓄可以去柜臺(tái)提前支取。國(guó)債一般一年以?xún)?nèi)不可以提前支取。理財(cái)產(chǎn)品有贖回權(quán)的相對(duì)流動(dòng)性高一些,其他則流動(dòng)性較差。

  點(diǎn)評(píng):股市的震蕩讓越來(lái)越多投資者將目光投向安全度較高的保本類(lèi)理財(cái)方式。從目前現(xiàn)有產(chǎn)品來(lái)看,由于央行頻繁加息,因此長(zhǎng)期化的儲(chǔ)蓄方式將鎖定現(xiàn)有相對(duì)較低的利率水平,因此長(zhǎng)期化的定期存款并不劃算。相對(duì)短期的存款不僅可以保持手中貨幣的流動(dòng)性,同時(shí)也可以隨著利率水平水漲船高享受新的高利率。而通過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資者可以更多地分享銀行間債市、貨幣市場(chǎng)以及打新股等投資領(lǐng)域的額外收益。但專(zhuān)家也提醒投資者,雖然銀行類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)讓投資者有本金的損失,但由于CPI高企和負(fù)利率的長(zhǎng)期存在,這類(lèi)理財(cái)方式并不能讓投資者的資產(chǎn)保值增值。

  投資渠道之——保險(xiǎn)

  投資范圍:壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)

  門(mén)檻:意外險(xiǎn)從幾十元到上百元。重大疾病險(xiǎn)分為儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型兩種,后者費(fèi)用較少,10萬(wàn)元的保額,保費(fèi)幾百元。投連險(xiǎn)一般按月繳保費(fèi),每份一般千元以上。

  風(fēng)險(xiǎn)程度:保險(xiǎn)產(chǎn)品是投資渠道里面風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低的產(chǎn)品,一般均可保本。

  預(yù)期收益率:保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益率一般較低,分紅保險(xiǎn)目前承諾收益最高僅為2.5%。部分消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括意外險(xiǎn)產(chǎn)品則只投保費(fèi)不返還,但出現(xiàn)保險(xiǎn)條款中約定的特定情況則可以獲得相應(yīng)額度的保險(xiǎn)金。

  流動(dòng)性:保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性為適中。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),但投資者可以有權(quán)中途退保,但需要繳納違約金。

  點(diǎn)評(píng):對(duì)于普通的白領(lǐng)家庭來(lái)說(shuō),存款和投資固然重要,但通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)防范意外事件帶來(lái)的打擊更為重要。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,適量的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以讓家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的時(shí)候出現(xiàn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)機(jī),但由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限一般較長(zhǎng),因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購(gòu)買(mǎi)。從現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看,主要包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等等。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)會(huì)在您的身體出現(xiàn)重大損傷的時(shí)刻凸顯作用。而投連險(xiǎn)一般則是一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃,幫助您的家庭在每一個(gè)階段都能保持財(cái)務(wù)平穩(wěn)。(崔呂萍 周科競(jìng) 和平 王磊)

編輯:席夢(mèng)婷】
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