“買保險(xiǎn)、做基金、投股票，可一段時(shí)間下來，賬戶里的錢也不見長�！敝苣�，三五好友聚會時(shí)，一位昔日同窗這樣向記者抱怨，“這不，前幾天剛買的基金，碰上資本市場‘震蕩調(diào)整’，已經(jīng)損失了6000元。”

　　同樣的問題也一直困擾著另一位在外企工作的朋友。她告訴記者，有了點(diǎn)閑錢，想理財(cái)了，看書，覺得又累又難懂；問周圍的朋友，他們也似懂非懂。為此，記者咨詢了多位專業(yè)的理財(cái)師，試著幫朋友們找尋答案。

　　一位來自保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)顧問表示，理財(cái)不是簡單地做投資，而是要學(xué)會“取別人的經(jīng)，理自己的財(cái)”。因此，對那些剛開始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜藖碚f，去理財(cái)型的網(wǎng)站會有不少收獲，比如說�？礛SN理財(cái)大學(xué)。于是，記者試著注冊、登陸、發(fā)帖，并在理財(cái)大學(xué)里結(jié)識了幾位有意思的“校友”。

　　懸賞30銀幣　尋找最佳信用卡

　　宣先生今年35歲，是個(gè)外企職員。他自嘲：“人很土，目前沒有信用卡，也沒用過網(wǎng)銀，洋酒、紅酒都不會喝�！睘榱宿k一張適合自己的信用卡，他在�？礛SN理財(cái)大學(xué)的論壇上發(fā)帖，懸賞30銀幣，尋找最佳信用卡。

　　不知道是30銀幣的誘惑，還是對信用卡感興趣的網(wǎng)友比較多，在宣先生的主帖后面，記者發(fā)現(xiàn)了近百頁的跟帖，其中有不少精彩的回復(fù)。

　　比如，有一個(gè)網(wǎng)友推薦中信銀行信用卡，發(fā)卡后第一個(gè)月刷卡一次免首年年費(fèi)，刷卡五次免次年年費(fèi)，重要的是隨卡還贈送了女性健康保險(xiǎn)；還有網(wǎng)友推薦招商銀行與瑞麗的聯(lián)名信用卡，同時(shí)也是瑞麗俱樂部的會員卡，可以享受瑞麗提供的一些服務(wù)，等于給這張信用卡提供了附加價(jià)值，還能參加商戶手冊上列有的很多特惠折扣活動等。

　　“從網(wǎng)友那里，你可以了解一些平時(shí)不注意的信用卡使用細(xì)節(jié)和附加功能，這些信息可能正是你最需要的，或者對你而言很有幫助。”宣先生說，“所以，我將網(wǎng)友的答復(fù)整理后發(fā)表了結(jié)論，希望對其他想辦信用卡的朋友也有所幫助�！�

　　專家提醒：消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)討論的方式，可以更全面地了解一個(gè)金融產(chǎn)品，當(dāng)然，前提是這樣的理財(cái)網(wǎng)站要有一個(gè)比較健康的討論環(huán)境，以及一批長期登錄在線的業(yè)內(nèi)專家。

　　晾出保單　分享投保經(jīng)歷

　　馮女士給孩子買了一份太平人壽保險(xiǎn)公司“金彩人生”英才大學(xué)教育金計(jì)劃。在網(wǎng)上，她告訴記者，這份保險(xiǎn)是在孩子8歲時(shí)購買的，每年繳費(fèi)3000元。根據(jù)保單條款，馮女士的孩子年滿18歲就可以每年領(lǐng)取4410元，一直領(lǐng)到21周歲；22周歲時(shí)躉領(lǐng)8820元，同時(shí)每年可以享受分紅。

　　馮女士將自己的保單晾在網(wǎng)站上，是想知道自己給孩子買的這份保險(xiǎn)是否劃算。記者在查閱回帖時(shí)發(fā)現(xiàn)，海康保險(xiǎn)理財(cái)專家第二天就對馮女士的帖子進(jìn)行了回復(fù)。

　　他在給馮女士的回復(fù)中寫道：“如果您本人和配偶的保障已經(jīng)充足了，就可以把這份太平的‘金彩人生’英才大學(xué)教育金計(jì)劃當(dāng)作儲蓄，其實(shí)教育金的保險(xiǎn)功能弱一點(diǎn)，是一種強(qiáng)制的儲蓄�！�

　　“但如果您本人和配偶的保障不充足，您可能是考慮的先后順序出了問題，下面的介紹希望對您有幫助：首先您和配偶要作為被保險(xiǎn)人買一份壽險(xiǎn)，受益人是孩子。父親的壽險(xiǎn)額度需要孩子未來教育費(fèi)用、目前家庭每月的生活費(fèi)用、房貸、每月給老人的孝養(yǎng)費(fèi)用等來確定。兩位大人的保險(xiǎn)考慮周到了，再考慮孩子作為被保險(xiǎn)人來買保險(xiǎn)，先不要考慮什么分紅的教育險(xiǎn)，而應(yīng)該重點(diǎn)考慮消費(fèi)型的健康險(xiǎn)�！�

　　馮女士說，專家的建議對她啟發(fā)很大。目前，她與丈夫都沒有購買保險(xiǎn)，只是給孩子上了保險(xiǎn)，一旦自己發(fā)生什么意外，沒人給孩子的保單繳費(fèi)了。因此，馮女士決定馬上去買一份保險(xiǎn)，把受益人寫成孩子。她告訴記者，“我覺得這個(gè)論壇上的專家還不錯(cuò)，至少沒有一個(gè)勁地推銷產(chǎn)品，而是根據(jù)實(shí)際情況提出建議�！�

　　專家提醒：專家在線答疑其實(shí)是每個(gè)理財(cái)網(wǎng)站都有的設(shè)置。但一些機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員會潛伏在某個(gè)論壇上，伺機(jī)推銷自己的產(chǎn)品。因此，消費(fèi)者要有一定的辨別能力，并對論壇上推薦的產(chǎn)品進(jìn)行篩選。

　　　每天網(wǎng)上記賬　學(xué)會開源節(jié)流

　　雅雅是一個(gè)典型的“80后”女孩。她向記者坦言，作為剛?cè)肼殘龅男氯�，金錢是有限的，工資是菲薄的，精力是旺盛的，加上品牌衣服、化妝品，各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時(shí)尚書籍、CD等等，都是花錢的，“因此，工作快1年了，銀行賬號上是負(fù)數(shù)”。

　　為了擺脫“月光族”的生活，雅雅開始學(xué)著記賬，并根據(jù)論壇上介紹的“三分理財(cái)法”進(jìn)行“自我規(guī)劃”。所謂的“三分理財(cái)法”是將收入分為生活費(fèi)、儲蓄和活動資金三部分，各占收入的1/3。

　　具體來說：拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占收入1/3。它們是生活中不可或缺的部分，滿足最基本的物質(zhì)需求。其次，是用來儲蓄的部分，也約占收入的1/3。而且，存儲要能保證3個(gè)月的基本生活。如果一點(diǎn)儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動，將會非常被動。

　　剩下的活動資金約占收入的1/3。這可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨；還有平時(shí)必不可少的購買CD、朋友聚會的開銷。

　　雅雅告訴記者，她現(xiàn)在有個(gè)習(xí)慣，每天都會上理財(cái)大學(xué)記賬，把一天的花費(fèi)詳細(xì)地記錄在冊，“在厘清自己的財(cái)務(wù)狀況后，再慢慢開始學(xué)著投資”。

　　專家提醒：每個(gè)人理財(cái)?shù)哪康牟煌�，想�?shí)現(xiàn)的目標(biāo)也不同。理財(cái)規(guī)劃也不是簡單的產(chǎn)品推薦，更沒有哪個(gè)產(chǎn)品一定比另一個(gè)產(chǎn)品好。因此，最重要的是選擇一個(gè)適合自己的產(chǎn)品和理財(cái)方式，做到“取別人的經(jīng)，理自己的財(cái)”。(張穎）