第三方理財悄然興起

　　目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。

　　然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？

　　基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務——第三方理財正悄然興起。

　　據(jù)了解，此種業(yè)務發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。

　　據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　“我今年剛畢業(yè)，沒什么理財計劃，想咨詢下我應該如何理財�！泵鎸τ浾叩睦碡斠�求，諾亞財富管理中心——上海首家、國內(nèi)最大獨立第三方理財機構(gòu)立即安排了理財顧問劉瓊來“接待”。

　　在隨后的交流中，劉瓊告訴記者，最近以來，公司來了許多客戶，對第三方理財特別“感興趣”，而且多數(shù)是已成家立業(yè)的中高端層次的客戶。

　　記者打開第三方理財網(wǎng)，粗略瀏覽下，咨詢?nèi)绾卫碡數(shù)娜诉�真不少。

　　優(yōu)勢何在

　　第三方理財悄然興起，其以何種優(yōu)勢吸引著投資者？

　　“金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品都是具有它們自己的屬性的，產(chǎn)品一般都是比較保守、單一的，產(chǎn)品理財方式有很大的局限性。而且它們很難做到中立客觀，一般都是以推銷自己的產(chǎn)品為主�！眲�瓊表示，第三方理財?shù)淖畲髢?yōu)勢是中立性，這成為吸引風險投資的重要砝碼。作為獨立機構(gòu)的第三方理財不代表如保險公司、基金公司、銀行等金融機構(gòu)，嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨�，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。

　　“我們會幫助客戶確定短期和長期的目標，決定如何在主要的投資項目上分配財產(chǎn)，比較選擇合適的投資工具，并控制投資業(yè)績。同時，在第一時間向客戶報告排名第一的存款替代產(chǎn)品，使客戶的資產(chǎn)實現(xiàn)增值，還為客戶已經(jīng)投資的金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)提出客觀的評估意見和解決方案，能幫助保持流動增值。”劉瓊介紹說。

　　大連智博財經(jīng)信息咨詢有限公司總經(jīng)理、資深理財專家張智博接受記者采訪時表示，在投資理財上，中國中產(chǎn)階層以上群體投機性很強。第三方理財可以說是個人和家庭理財搜集信息的平臺，與其他金融機構(gòu)提供的服務不同的是，它們是以服務為導向，是一種以私人理財咨詢服務為主的職業(yè)理財服務，是無產(chǎn)品服務。

　　自身金融產(chǎn)品的售賣，事實上成為了理財服務外衣下的真實意圖，這種以產(chǎn)品為導向的產(chǎn)品售賣模式與以客戶為導向的個人理財顧問模式相比，顯然相形見絀。

　　張智博說，“以前，只有少數(shù)家庭有雇保姆的習慣，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，保姆也進入了千家萬戶，因為她能給家庭日常生活一定的幫助，那家庭的財富為何不也請個‘金融保姆’、‘金融管家’？由專業(yè)理財規(guī)劃師處理個人及家庭的財富問題�！�

　　質(zhì)疑不斷

　　但對于大多數(shù)投資者來說，“第三方理財”還是個新名詞，有的甚至從未耳聞。家住上海市浦東新區(qū)乳山路的方阿姨說，“我從沒聽說過‘第三方理財’，我一般都是去銀行、基金公司找理財師，理財產(chǎn)品也都是他們介紹的�！碑斢浾呦蛩�說明“第三方理財”的性質(zhì)和服務理念時，“這種專業(yè)的機構(gòu)倒是可以去嘗試，不過要很快被我們老百姓接受和認可，改變傳統(tǒng)的理財觀念，還是要有段時間的，而且這種‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客觀’也還是個問題�！�

　　銀行業(yè)內(nèi)人士認為，第三方理財要想在未來大展拳腳，目前迅速占領(lǐng)市場還是很有難度。盡管第三方理財打出中立牌，表示可提供跨行業(yè)理財服務，但目前國內(nèi)銀行等機構(gòu)仍在金融市場占據(jù)主導地位。一方面金融機構(gòu)資源豐厚，網(wǎng)點布局多；另一方面能將產(chǎn)品銷售與理財服務相結(jié)合，這會使更多客戶對之產(chǎn)生依賴，繼而偏重銀行理財。

　　從事理財工作多年的喬先生告訴記者，現(xiàn)階段銀行還受制于國內(nèi)金融機構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機構(gòu)理財服務過于片面。如銀行會引導客戶來投資購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行的一項業(yè)務。而第三方理財包括投資規(guī)劃、風險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，投資選擇可橫跨銀行、保險、證券、信托等。

　　今年首屆十佳理財規(guī)劃師大賽獲獎者張金鵬說，“未來第三方理財是個方向，是投資者成熟、理智的選擇，金融機構(gòu)一般都是推銷自己的產(chǎn)品，面對眾多產(chǎn)品時，有時候投資者就比較困惑，他們會需要一個公正科學的理財建議，對他們更有益�！�

　　未來空間有多大

　　隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財需求也日益強烈。甚至有人表示，我國現(xiàn)在已開始進入財富管理時代，但是傳統(tǒng)觀念的變革卻不是一天兩天就能實現(xiàn)的。由于我國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)依托他們長期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財客戶必然不會放棄既有的理財機構(gòu)和方式，而輕易地選擇第三方理財。

　　“第三方理財是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財顧問會越來越流行，它是在當今生活層次高、經(jīng)濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財服務。個人想要投資，是需要知識積累和時間成本的，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導，理財是一個磨礪的過程，個人的積累總是有限的�！睆堉遣�對第三方理財?shù)奈磥砬熬斑�是比較看好。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國外已成熟的投資理財服務市場相比較，中國理財市場所面臨的供求矛盾卻依然突出�，F(xiàn)在試圖把國外財富管理先進的管理經(jīng)驗和方法引進到中國來，在這個過程中應盡量把它本土化。由于證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，獨立的理財機構(gòu)和理財顧問還是有很大的業(yè)務空間。(潘潔)