CrisZhang在某外資企業(yè)工作兩年，擔任銷售主管的助理。每天進出陸家嘴的高檔寫字樓，說著流利的外語，并且在事業(yè)上也是銷售部門的骨干，是時下典型的一名“白骨精”。雖然每月薪金不少，加上各類獎金補貼，年收入在9萬左右，但由于Cris追逐時尚，是個購物狂，容易接受新的消費觀念，又常常做出連自己都預想不到的非理性消費，導致她每月的開銷非常大。兩年下來，也只有4萬存款，還不如一位普通的藍領(lǐng)積累的資本多。

　　【財務狀況分析】

　　正是看到自己的資本積累速度實在太慢，Cris決定請教理財規(guī)劃師給自己提提意見，能夠讓自己的“知本”換成“資本”。希望通過自己的努力讓自己不再是月光一族，在保證生活質(zhì)量的同時也可以有一定的積蓄。

　　從Cris的情況來看，有一份有上升空間的工作，并且收入頗豐，但同時工作壓力也比較大。需要為今后成家、教育和養(yǎng)老做一定的資金準備。在擁有較高收入的同時，Cris的支出也非常龐大。這使得她需要在開源的同時，更要做好節(jié)流。一邊是減少不必要的支出，一邊是提高已有積蓄的再升值能力。由于Cris正當年，事業(yè)上還能有長足的發(fā)展，因此她可以選擇相對風險較高的產(chǎn)品進行投資，以加速財富的積累。

　　【理財建議】

　　養(yǎng)成記賬習慣

　　由于Cris的支出很大，養(yǎng)成每天記賬、每月核對的習慣，可以幫助Cris及時發(fā)現(xiàn)不必要的開支。其次，預先給自己設(shè)定每月的支出計劃也能省去重復和多余的開銷。此外，Cris也可以通過減少信用卡額度或是在穿著的搭配上多花工夫，來減少時尚方面的消費。目前很多簡單好用的記賬軟件都可以滿足Cris的需求，有些更是能在智能手機上使用，可以讓她隨用隨記，隨時掌握自己的財政狀況。

　　強迫儲蓄

　　除了要控制自己的日常開支以外，Cris還需要在每個月都強迫自己有一定金額的儲蓄。對于這類“白骨精”來說，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個月都強行扣除一定的金額以免產(chǎn)生額外的消費，更可以投資到有中長期很好回報的基金當中。這樣可以使她既實現(xiàn)了控制支出，又有值得期待收益，并且在兩三年后是一筆客觀的儲蓄成果。而根據(jù)Cris的收入情況，每月做兩支1000元的基金定投的比較適合的。

　　成立緊急預備金

　　由于Cris所從事的銷售業(yè)壓力較大，加之外企的激烈競爭，因此對于她來說，建立一個能維持她6個月開支的預備金是比較重要的。而目前的2萬存款對于Cris來說還是不夠的，那么在短時期內(nèi)發(fā)生需要的話，如何巧用信用卡的還款期對Cris就非常重要了。一般來說，辦理兩到三張不同還款期的信用卡，在消費的時候選擇離還款期最遠的那張比較適合。我們可以把還款期貼在信用卡的正面以方便我們選擇卡的使用。

　　選擇適合的投資方式

　　因為Cris有一定的承受風險的能力，并且在現(xiàn)金市場對股市持樂觀態(tài)度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀的回報，加上如今的白領(lǐng)沒有更多的時間和精力還研究股市，應該說投資基金是比較省心的方式。其次，適當?shù)耐顿Y一部分短期人民理財產(chǎn)品或是儲蓄式國債也可以分攤一定的風險。此外，如果有精力的“白骨精”有自己獨特的興趣愛好的話，開一家網(wǎng)上小店也是一個比較時尚的投資方式。

　　【人群報告總結(jié)】

　　“白骨精”是時下有一定規(guī)模的人群，有著年輕、敢于承擔風險，并且高收入高支出的特點。他們更注重開源，愿意多做兼職，努力開拓市場，但也更注重享受生活品質(zhì)。這使他們消費能力很強，在開支方面往往比較隨意，沒有計劃。這類人群首先要懂得節(jié)流比投資來得容易，只有先有計劃的進行預算，才有資金投入到有回報率的資本市場。如何化“知本”為“資本”的關(guān)鍵在于有計劃的支出，有步驟的投資。(工行上海分行AFP 李婭）