時下不少人錢包里現(xiàn)金越來越少，“卡”卻越揣越多。據(jù)了解，持卡消費已漸趨成為一種新時尚，少則3～5張多則數(shù)十張，無論走到哪里，“持卡族”隨身都只帶少量零錢與大量銀行卡撐數(shù)，只要能刷卡，“持卡族”走遍天下都不怕。

　　銀行卡分為借記卡與貸記卡兩大類，各大銀行在傳統(tǒng)銀行卡基礎上，不斷推出創(chuàng)新產品與特色服務。面對上百款特色各異的卡，消費者該如何選擇呢？

　　刷卡族卡多錢包“癟”

　　刷卡族心理一：省掉取現(xiàn)手續(xù)費

　　據(jù)了解，現(xiàn)在的“持卡族”的錢包已經越來越“癟”，哪怕是幾元錢的消費，“持卡族”都樂得輕松一刷搞掂。年輕白領小金便是這樣超級“窮鬼”，平時除了常備數(shù)張銀行卡，錢包里的零錢一般不會超過100元。按小金的話來說，揣著現(xiàn)金除了安全因素外，還可避免亂七八糟的花費。

　　小金常駐省外工作，每次都使用本省開戶的工資卡取款，每個月的跨行跨市手續(xù)費竟達數(shù)百元之多。心疼不已的小金痛下決心，以后凡是能刷卡的地方，絕不會動用錢包的現(xiàn)金。

　　刷卡族心理二：透支消費我賺了

　　大學畢業(yè)不久的阿俊則充分享受信用卡超前消費樂趣。阿俊在大學時就開始炒股，如今更是將自己工資的90%投資到股市，偶爾也做做月光族，好在阿俊手中握著2張信用卡，因而一直沒出現(xiàn)經濟危機。

　　談起省錢經，阿俊頗為得意，他說日常開支基本透支信用卡，等發(fā)工資后再立即補上，從未因超期被罰款。刷卡不僅可獲購物打折，還可獲贈小禮物，比較合算。

　　分析：

　　緣何持卡消費日益受寵？專業(yè)人士認為與銀行卡的增值功能與特色服務有直接關系。據(jù)了解，各大銀行為搶占市場，一邊加快產品創(chuàng)新與服務升級，一邊各出奇招大打優(yōu)惠促銷牌，從而令一張小小的銀行卡，搖身一變成了功能各異的特殊增值卡。

　　新型卡帶來增值服務

　　●增值功能一——持創(chuàng)新借記卡可多享受50天利息

　　巧用創(chuàng)新型借記卡可升值加息。深發(fā)行佛山分行最近率先推出創(chuàng)新型借記卡。據(jù)其個經部副總經理劉愛平介紹，此款創(chuàng)新型借記卡名日“聚財卡”，增加了消費延付、智能存款、協(xié)議轉賬等三大新功能。

　　劉愛平給記者舉了一個例子，如果持卡人去商場消費1000元，以前的做法是刷卡時消費款立即被劃走，不再有任何利息，創(chuàng)新借記卡由于可提供消費延付功能，因此即便消費款被劃走，持卡人依然可以繼續(xù)享有50天消費款利息，無異于為持卡人增加了一筆利息收入。

　　此外，智能存款、異地存取款、跨行轉賬免費以及消費積分抵貸等特色“增值”服務，也能為持卡者節(jié)省不少開支。特別是將信用卡與房貸按揭捆綁在一起的“消費積分抵貸”，積分返利可高達1%，對于購房按揭者來說不失為一個好的省錢選擇。

　　●增值功能之二——持貴賓借記卡可享受特色服務

　　持貴賓借記卡可享受特色服務。一方面是基礎服務，包括對銀行卡服務功能進行完善，以及為持卡人提供專業(yè)的服務咨詢及指導等；另一方面則是為顧客提供額外的增值服務，如機場貴賓服務、全球通取款等，均是只針對貴賓級高端客戶特設的增值服務。

　　據(jù)交通銀行佛山分行個經部余其廣介紹，基礎服務主要包括一對一專家理財咨詢、綜合賬單分析、自動補款等多種形式，一般來說成功申請貴賓卡的客戶均可以享受該項服務；而額外增值服務則主要包括諸如機場貴賓服務、高端客戶俱樂部增值交流活動、全球通取款等多重優(yōu)惠服務，非常適合整日滿天飛的商務人士持有。

　　不過這種貴賓高端服務，一般只有屬于白金鉆石級的客戶，才可能獲得此項服務。

　　為促辦貸記卡 各銀行大打送禮牌

　　正值七月炎夏，開卡送禮、消費送禮等也趁機張揚著火辣辣的誘惑。據(jù)了解，不少銀行為促進貸記卡消費，經常會推出系列促銷活動，如舉辦開卡送禮、消費送旅游送保險活動，因此選擇活動促銷多的銀行開信用卡，則有可能經常收獲意外驚喜。

　　廣發(fā)行佛山分行推出的開卡獲贈保險及“樣樣行”免息分期付款，可謂獨樹一幟個性鮮明。

　　據(jù)廣發(fā)行鄧震堅介紹，開卡送禮及免費贈送保險，是最受消費者歡迎的一項。廣發(fā)行共有3款特色信用卡，分別為“廣發(fā)真情卡”——針對女士發(fā)行、“廣發(fā)車主卡”——針對有車一族發(fā)行、“廣發(fā)南航民珠卡”——針對商務人士發(fā)行，只要開了其中一張卡，不僅可獲得不同比例的積分與數(shù)額不等的保險，另外還有那價值數(shù)百元精巧可愛的迷你小冰箱以及各種可愛的小物件，對消費者來說也是難以抵擋的誘惑。

　　除了廣發(fā)行，招行、交行等最近也在大打開卡送禮牌，不過不管其送出的禮品多么具誘惑力，消費者須先看清了再開。

　　建議：申辦信用卡重點關注三要素

　　專業(yè)人士認為，申辦銀行卡除了要仔細了解各款銀行卡的特點及增值服務，且還要重點關注額度遞增、到期還款日、失卡保障等三大要素，再結合自己的經濟實力與特色偏好挑選合適產品。

　　●額度遞增

　　信用卡額度遞增與持卡人刷卡消費次數(shù)及金額有直接關系。據(jù)了解，每家銀行對信用額度遞增的評估方式各不相同。有些銀行的信用額度遞增評估由電子信息系統(tǒng)自動完成，而有些銀行則必須借助人工完成。如果是由電子信息系統(tǒng)自動評估完成，持卡人刷卡次數(shù)及消費金額越高，獲得信用額度遞增的幾率就越高。

　　●到期還款日

　　據(jù)了解，到期還款日為滾動式不固定天數(shù)，以賬單日期往后推20或者25天為最終還款日期，因此，如果賬單日期設置不一樣，到期還款日也不一樣，若因還款計日弄錯而導致罰款損失，可是得不償失。

　　據(jù)廣發(fā)行鄧小姐介紹，廣發(fā)行還款計日公式為T+20，其中T為賬單日期，規(guī)定為每個人的生日，T+20天則意味著刷卡消費之日起到生日的天數(shù)，再往后推遲20天，為單筆消費的最終免息還款期限，因此到期還款日最短為21天，最長為56天。

　　●失卡保障

　　信用卡失卡保障也是持卡人不能忽略的關鍵因素。信用卡大多不設密碼，僅憑簽名消費，一旦被盜或者遺失，極有可能造成經濟損失會直接影響持卡人的經濟利益。

　　廣發(fā)行鄭小姐表示，有的銀行規(guī)定在掛失前48小時之內所產生的賬單，由銀行全額理賠。而有些銀行則規(guī)定只能按所持信用卡的不同等級，由銀行承擔規(guī)定額度內的損失，超出部分須由顧客承擔。

　　“很多人在開卡前什么也沒看清楚，出問題后才知道核對條款�！编嵭〗憬ㄗh顧客最好采用“簽名+密碼”消費方式。

　　特別提醒：不開通或少刷卡都要繳年費

　　有些人以為手中的信用卡是多多益善，但申請到手后卻并不一定都能派上用場。對此，專業(yè)人士提醒消費者，信用卡一旦申請獲批后，哪怕是不開通或是刷卡少于規(guī)定次數(shù)，都將面臨被扣繳年費。因此，專業(yè)人士建議消費者切勿盲目開卡，否則“消費者是上帝”的福沒享成，倒先虧掉了一筆年費。(上官建慶）