來自美國的Vicky任職于上海市閔行區(qū)的一所雙語學(xué)校。和許多在中國工作的其他外國人一樣，Vicky是單身一人來到中國。目前，在上海常駐的外籍人口在5萬以上，這些人群有著相似的特點，理財方面也有著與眾不同的地方。

　　Vicky表示，自己是受到中國文化的吸引而來到中國。因此，在中國的工作對于她來說，更多是為了應(yīng)付日常生活和平時旅游的開支。Vicky現(xiàn)在有積蓄5萬元，每月收入大概在8000元至1萬元左右，無固定住房，每個月房租約為1500元。Vicky希望能夠在中國本土，通過一些理財規(guī)劃使自己的生活過得更加輕松，能有更加充裕的資金為自己出游提供資金。

　　理財分析

　　理財師王先生認為，在上海生活的外籍人士一部分為高端的管理階層，或者是一些和Vicky類似的人群。為了體驗中國生活的一部分外籍人士，他們沒有置房的困擾，大部分人并不打算長期在上海定居。因此，上海只是他們生命中的中轉(zhuǎn)站而已。對于他們來說，如何能最高限度地提高資金使用率和最短時間內(nèi)積累相應(yīng)的資金，可能是他們考慮得比較多的問題。

　　理財目標

　　Vicky現(xiàn)有5萬元的流動資金。同時，收入穩(wěn)定，每個月的進賬都在8000元左右，加上業(yè)余時間對學(xué)生的輔導(dǎo)，其他收入每月在1000元至2000元左右。每月生活費大概在4000元左右，她希望能在自己生活之余，將現(xiàn)有資產(chǎn)升值，并希望能在幾年回國后可以積攢20萬元左右的存款。目前，Vicky沒有購買任何理財產(chǎn)品。因為她對中國的理財產(chǎn)品和股市等并不是十分了解。再加上語言的障礙，她一直希望專家能給自己一些好的建議。

　　理財規(guī)劃

　　根據(jù)Vicky的情況，理財分析師認為，對于外籍人士來說，可以購買一部分中國的金融理財產(chǎn)品，如國債可以買2萬元，因為Vicky近三五年內(nèi)沒有大項消費計劃，所以買國債最安穩(wěn)。不過考慮到加息的影響，此類產(chǎn)品還可以被其他同類產(chǎn)品替代。在固定收益類產(chǎn)品上，考慮到免征利息稅，可以選擇憑證式國債，三年期國債年收益率3.24%，五年期國債年收益率3.6%，達到三年后若需提前支取，收益與三年期國債基本持平，若能達到五年，亦能安享其固定收益。是一個不錯的選擇。

　　另外，可以拿出3萬元買基金，并配以短中期搭配。選擇開放式基金，可以由專家代為理財，省時省力又放心。股票型基金會隨著股市走勢而變動，考慮到存在一定風(fēng)險，故投資3萬元。此外，除了股票型基金，還可以考慮購買1萬元的貨幣基金，收入穩(wěn)定，風(fēng)險不大，3至5年后也將有不俗的收入。

　　還可以考慮購買一定的人民幣理財產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品是短期投資的最好選擇，流動性好，投資期間可享受免利息稅的收益，安全性高，還可根據(jù)每期產(chǎn)品變動投資金額。

　　對于外籍人士來說，在異國他鄉(xiāng)，買一份保險是必不可少的，既可以防范一定的風(fēng)險，也不至于在傷病來臨時手足無措。上海有很多家大型的跨國保險公司提供為外籍人士打造的保險套餐，因此可以每年花費1萬至2萬元選擇人身保險和意外保險，一旦發(fā)生事故，賠付的額度將足以支付此類費用。此外，購買相應(yīng)的外匯理財產(chǎn)品對外籍人士來說，也是一個不錯的選擇。(胡芳)