時(shí)下，單身母親越來(lái)越多，身負(fù)生存與育子雙重壓力的單身母親，該如何為孩子的教育成長(zhǎng)做好理財(cái)規(guī)劃呢？

　　【市民來(lái)信】

　　理財(cái)師您好！

　　我是某機(jī)關(guān)單位工作人員，現(xiàn)年38歲，月薪5000元左右，擁有單位買的社保，另有1份平安人壽險(xiǎn)。我?guī)е鴥鹤营?dú)居，兒子

　　現(xiàn)年13歲。我于3年前與前夫協(xié)議離婚，離異前兩人共有住房?jī)商住?套位于舊城區(qū)，面積102平方米，毛坯房，購(gòu)于1997年，房齡13年左右，外觀較破舊。當(dāng)年總購(gòu)房款12萬(wàn)元，目前每平方米已升至2800元左右，該房空置10多年，沒(méi)有產(chǎn)生任何收益。另一套房子位于新城區(qū)，面積150平方米。該房購(gòu)置于2001年，當(dāng)年總購(gòu)房款26萬(wàn)元左右，目前尚余10萬(wàn)元按揭款尚未還完，如今新區(qū)房?jī)r(jià)猛漲，房?jī)r(jià)估計(jì)已翻倍。新房現(xiàn)在出租，租金正好交供樓款。

　　最近我看到股市、基金猛漲，且對(duì)中國(guó)未來(lái)資本市場(chǎng)看好，擬將老房子賣掉變現(xiàn)，將房款進(jìn)行組合投資，為兒子未來(lái)讀大學(xué)、出國(guó)深造等儲(chǔ)存一筆教育基金，請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師這樣的想法合理嗎？

　　禪城市民 司徒女士

　　理財(cái)學(xué)堂

　　本版特開(kāi)辟“理財(cái)學(xué)堂”互動(dòng)欄目，將邀有關(guān)專家為你進(jìn)行解答和評(píng)析，并為您量身定做理財(cái)規(guī)劃。有理財(cái)需求可直接致電本版新聞熱線：13415593784，或?qū)⒗碡?cái)請(qǐng)求發(fā)至郵箱：sgjqwal@126.com。

　　理財(cái)師

　　中國(guó)銀行佛山分行國(guó)際金融理財(cái)師 梁海燕

　　司徒女士家庭收入來(lái)源單一，由于沒(méi)有提及每月基本生活開(kāi)銷，與兒子獨(dú)居供兒子上學(xué)的費(fèi)用相信會(huì)日漸加重，家庭整體風(fēng)險(xiǎn)承受力較小，且金融資產(chǎn)配置單一，收益率較低，資產(chǎn)的成長(zhǎng)性很緩慢，要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)有一定的差距。需要加大儲(chǔ)蓄，通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)組合，合理降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　司徒女士的理財(cái)目標(biāo)： (1)準(zhǔn)備兒子的教育基金。(2)選擇好的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資的資金可以通過(guò)出售房產(chǎn)或抵押房產(chǎn)來(lái)取得。

　　完善自身的保險(xiǎn)保障

　　司徒女士工作相對(duì)穩(wěn)定，雖然辦理了社保，但是醫(yī)保支付能力相對(duì)有限，一旦出現(xiàn)重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用還需自付，鑒于她需要照顧13歲準(zhǔn)備上初中的兒子，目前只有1份平安人壽險(xiǎn)，其中身故保額4萬(wàn)元，意外、醫(yī)療保額1萬(wàn)元是不足夠的，要加大重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)保額，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)降低、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)建議購(gòu)買年收入2~3倍的保額，保費(fèi)支出每年約1000元，受益人為孩子，以抵御萬(wàn)一出現(xiàn)意外給孩子的生活與教育帶來(lái)的影響。

　　為兒子的大學(xué)教育金做好準(zhǔn)備

　　兒子下半年將上初中，還有6年上大學(xué)，應(yīng)提前給他準(zhǔn)備教育金。目前普通大學(xué)學(xué)費(fèi)為1萬(wàn)元/年，4年約需4萬(wàn)元~5萬(wàn)元，現(xiàn)在開(kāi)始每年需要儲(chǔ)蓄8000元方能備齊大學(xué)教育金(計(jì)算暫不考慮通脹率因素)。建議從現(xiàn)在開(kāi)始每月定額購(gòu)買700元純債券式基金或保本基金，近年收益率約為8%～15%，兼具本金相對(duì)安全性、收益性和流動(dòng)性的特點(diǎn)，可以隨時(shí)變現(xiàn)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

　　合理打理好固定資產(chǎn)

　　司徒女士的舊房空置10多年，沒(méi)有產(chǎn)生任何收益，可以考慮出租和賣掉變現(xiàn)。增加投資不失是資產(chǎn)增值保值的好方法。如果司徒女士對(duì)證券市場(chǎng)有一定的研究可以直接參與到股票市場(chǎng)投資，如果是沒(méi)有時(shí)間和認(rèn)識(shí)不夠的話建議把資金交給專家打理，購(gòu)買配置性的開(kāi)放式基金做一個(gè)中長(zhǎng)線的投資。通過(guò)基金投資增值賺取市場(chǎng)平均收益率，為自己的養(yǎng)老金和兒子的后備教育基金做好準(zhǔn)備。(上官建慶 陳春強(qiáng)）