7歲的晶晶上小學(xué)一年級了，今年兒童節(jié)，媽媽決定為她投保一份教育保險。六一兒童節(jié)到來之際，許多家長也都想將一份保險送給自己的孩子當(dāng)禮物。兒童保險有其特殊性，到底應(yīng)該如何投保，請看我為您詳解。

　　少兒保險的種類

　　要為孩子投保先要知道目前兒童保險的種類，按照不同功能劃分，市面上的兒童保險大體分為三類，按照需要先后順序為：

　　1.兒童意外險

　　兒童意外傷害是我國兒童死亡和殘疾的主要原因。據(jù)統(tǒng)計，0至14歲兒童意外傷害的發(fā)生率約為10%，其中有1%的兒童死亡，約4%的兒童致殘。由意外傷害引起的死亡率竟高達(dá)26.1%。因此，投保兒童意外險應(yīng)該是第一位的。投保這類保險可以使寶寶一旦發(fā)生意外傷害事件后父母能得到一定的經(jīng)濟(jì)補償。

　　2.兒童健康醫(yī)療險

　　與兒童健康有關(guān)的花費主要有兩種:一種是少兒重大疾��；一種是少兒住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤，同時還有像嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。

　　3.儲蓄性質(zhì)的少兒險

　　父母先預(yù)存一筆錢，孩子可到期支取。這類保險其實相當(dāng)于一筆教育基金，主要針對孩子的教育和成家立業(yè)所設(shè)立，只要交納相應(yīng)的保費，就可以保證在孩子成長的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金甚至婚嫁金等。目前爸爸媽媽花在孩子教育上的費用不斷上漲，有選擇性地購買這類險種可以在一定程度上減輕經(jīng)濟(jì)壓力。獨生子女時代，這樣的儲蓄性少兒保險也可以為孩子進(jìn)行合理避稅，我國離開征遺產(chǎn)稅已經(jīng)不遠(yuǎn)，而儲蓄保險金所得則不用上稅。

　　如何購買一份兒童保險

　　兒童險重保障不重收益

　　和一些成人保險不同的，兒童買保險應(yīng)先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅并不是主要的目的，保障第一、收益第二是最重要的原則。有的父母為孩子一輩子考慮，總想多獲得收益，甚至還有父母為剛出生的嬰兒就投保養(yǎng)老保險。兒童險最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，首先考慮保障，然后才是投資回報。先保大人再保孩子

　　如果您的家庭沒有保險，最好要把全家的保險計劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)。有些投保家庭父母自己還沒有保險就先給孩子投保其實是個誤區(qū)。因為，在孩子漫長的成人之路上，最重要的保障就是父母。如果您的健康出了問題，孩子則失去最大的保障，生活都會出現(xiàn)問題，有再全面的保險也無濟(jì)于事。

　　年齡不同側(cè)重不同

　　保險越早買保費也越低，但如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點有所不同。0至7歲幼兒時期的學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。對于8至18歲的成長期兒童，父母宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，此外還應(yīng)該為孩子的教育金早做準(zhǔn)備。(傅洋）